Пропозиція автокредитів від Креді Агріколь Банку виглядає доволі привабливо, особливо для тих, хто купує нове авто з салону. Широкий вибір партнерських програм з різними брендами дозволяє отримати вигідніші умови. Але, як завжди, є нюанси. Основний мінус – висока реальна річна ставка, яка "з'їдає" всю вигоду від пільгових відсотків. Тому, перш ніж підписувати договір, потрібно ретельно порахувати переплату. Ця пропозиція підійде дисциплінованим позичальникам з гарною кредитною історією та стабільним доходом, які готові ретельно планувати свій бюджет.
Реальна вартість кредиту: дивимось правді в очі
Заявлені відсоткові ставки від 0,01% до 12,9% річних виглядають дуже привабливо, але не варто одразу радіти. Реальна річна ставка близько 38% з урахуванням усіх комісій та обов'язкового страхування КАСКО робить кредит значно дорожчим. Розберемось на прикладі:
Припустимо, ви берете кредит на 500 000 грн на 5 років під 10% річних. З урахуванням комісії за видачу кредиту (1,99%, тобто 9 950 грн) та обов'язкового страхування КАСКО (приблизно 5% від вартості авто на рік, тобто 25 000 грн) ваша реальна річна ставка зростає до 38%. Це означає, що за 5 років ви переплатите майже 470 000 грн. Тобто, кінцева вартість авто складе близько 970 000 грн.
Порада: Обов'язково вимагайте від банку повний розрахунок вартості кредиту з урахуванням усіх комісій та страховок. Порівнюйте реальну річну ставку з пропозиціями інших банків. Наприклад, ПриватБанк також активно кредитує авто і варто подивитись їхні умови, незважаючи на їхню репутацію в автокредитуванні. Перевірте можливість оформлення КАСКО в інших страхових компаніях, щоб отримати вигіднішу ціну.
Партнерські програми: де ховається вигода
Креді Агріколь Банк співпрацює з великою кількістю автодилерів, пропонуючи спеціальні умови кредитування на певні марки автомобілів. Наприклад, програма "TOYOTA ЛЕГКО" з залишковим платежем дозволяє зменшити щомісячний платіж, але потрібно враховувати, що через 3 роки вам доведеться або виплатити значну суму, або повернути авто дилеру.
Розглянемо програму Renault Finance. Знижка у 55-90 тис. грн виглядає спокусливо, але потрібно зважати на те, що вартість кредиту все одно буде високою через реальну річну ставку. Банк заробляє на комісіях, страхуванні та відсотках. Тому знижка від дилера може частково компенсувати переплату за кредитом, але не завжди.
Порада: Ретельно вивчайте умови партнерських програм. Порівнюйте вартість авто з урахуванням знижки та переплати за кредитом з вартістю авто без знижки, але з кредитом від іншого банку. Звертайте увагу на умови залишкового платежу, якщо він передбачений.
Авто з пробігом: не все так райдужно
Кредитування авто з пробігом від Креді Агріколь Банку має свої обмеження. По-перше, кредитуються лише авто, придбані через офіційних автосалонів. Це зменшує ризики для банку, але обмежує вибір для покупця. По-друге, максимальний строк кредитування – 36 місяців, що збільшує щомісячний платіж. По-третє, ставка від 5,99% (Лояльна) або 9,99% у перший рік (Multistep) виглядає привабливо, але не забувайте про комісію 1,99% та страхування.
Програма Multistep з диференційованою ставкою може бути вигідною, якщо ви плануєте погасити кредит достроково, але в іншому випадку ви переплатите більше. Банк заробляє на різниці між ставками та комісіях.
Порада: Якщо ви розглядаєте авто з пробігом, порівняйте умови кредитування від Креді Агріколь Банку з пропозиціями інших банків та кредитних спілок. Розгляньте можливість оформлення кредиту готівкою або кредитної картки з пільговим періодом, якщо у вас є можливість швидко погасити борг.
Страхування: обов'язкова умова чи нав'язування послуг?
Креді Агріколь Банк вимагає обов'язкове страхування КАСКО, ОСЦПВ та страхування життя. Це збільшує вартість кредиту, але захищає банк від ризиків. З одного боку, страховка КАСКО може бути корисною у випадку ДТП або викрадення авто. З іншого боку, вартість страховки може бути завищеною, особливо якщо її пропонує банк.
Банк заробляє на комісійних відрахуваннях від страхових компаній. Тому у нього є прямий інтерес нав'язувати свої страхові послуги.
Порада: Не погоджуйтесь на першу-ліпшу пропозицію від банку. Перевірте вартість страховки в інших страхових компаніях. Згідно зі статтею 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", клієнт має право вибору страхової компанії. Якщо банк відмовляє у видачі кредиту через те, що ви не хочете страхувати авто в його страховій компанії, зверніться до Національного банку України зі скаргою.
Перевірено експертом
