Короткострокові позики від Кредитвест Банк

Короткострокові позики від Кредитвест Банку – це непоганий, але не ідеальний варіант для українського МСБ у 2025 році. Плюси – можливість участі в програмі "5-7-9%" та швидкий розгляд заявок. Мінуси – не завжди прозорі комісії та вимоги до забезпечення, які можуть виявитися обтяжливими для малого бізнесу. Підходить тим, кому потрібні оперативні кошти на короткий термін і хто готовий надати заставу.

Процентні ставки та реальна вартість кредиту

Програма "5-7-9%" - чи справді вигідно?

Участь Кредитвест Банку в державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%" – це, безперечно, плюс. Але варто пам'ятати, що отримати кредит під 5-7-9% не так просто. Банк ретельно перевіряє фінансовий стан підприємства, і не всім вдається відповідати критеріям програми. Навіть якщо ви відповідаєте, процентна ставка може бути не фіксованою, а прив'язаною до облікової ставки НБУ, що робить планування фінансових потоків складнішим. Наприклад, якщо облікова ставка НБУ зросте (а в українських реаліях це цілком можливо), то зросте і ваша процентна ставка за кредитом.

Комісії – те, про що часто забувають

Окрім процентної ставки, важливо звертати увагу на комісії банку. Інформація про комісії часто "захована" в договорі, і їх розмір може суттєво збільшити реальну вартість кредиту. Приклад: комісія за видачу кредиту, комісія за обслуговування кредитної лінії, комісія за дострокове погашення. Тому перед підписанням договору необхідно ретельно вивчити всі тарифи та комісії. Варто звернути увагу на те, чи є щомісячна комісія за обслуговування овердрафту, навіть якщо ним не користуєшся.

Забезпечення та ліміти – чи не забагато ризиків?

Для отримання овердрафту Кредитвест Банк вимагає забезпечення. Найчастіше це майнові права на кошти на рахунках або інше майно підприємства. Це означає, що у разі фінансових труднощів банк зможе стягнути заставу. Особливо ризиковано надавати в заставу майно, яке необхідне для ведення бізнесу. Ліміт овердрафту визначається індивідуально і залежить від фінансового стану клієнта та оборотів по рахунку. Банк може встановити ліміт, який недостатній для покриття реальних потреб підприємства, що робить овердрафт малоефективним інструментом.

Альтернативи

На ринку існують альтернативні варіанти короткострокового фінансування. Наприклад, факторинг, який дозволяє отримати кошти під дебіторську заборгованість. Факторинг може бути вигіднішим, якщо у вас велика кількість клієнтів, які розраховуються з відстрочкою платежу. Також існують мікрофінансові організації (МФО), які пропонують короткострокові позики без застави, але за значно вищими процентними ставками.

Вимоги до клієнтів та бюрократичні процедури

Для отримання короткострокової позики в Кредитвест Банку необхідно зібрати стандартний пакет документів, включаючи установчі документи, фінансову звітність та документи, що підтверджують фінансовий стан. Збір цих документів може зайняти багато часу та сил. Крім того, банк може вимагати додаткові документи, якщо у нього виникнуть сумніви щодо платоспроможності клієнта. Процес узгодження кредиту може бути досить тривалим, особливо якщо потрібне схвалення головного офісу банку.

Короткострокові позики для бізнесу у Кредитвест Банку: умови та особливості

Короткострокові позики зазвичай надаються на строк до 12 місяців.

Для отримання позики необхідно надати паспорт, ідентифікаційний код, а також документи, що підтверджують фінансовий стан підприємства.

Позичальником може бути юридична особа або ФОП, зареєстрований в Україні, з підтвердженою платоспроможністю та відсутністю простроченої заборгованості.

Банк пропонує кредити на поповнення обігових коштів, овердрафти, кредитні лінії та спеціальні програми для МСБ.

Максимальна сума може досягати 60 000 000 грн залежно від програми та фінансового стану клієнта.

Ставки залежать від програми, для бізнесу можливі від 5% до 9% річних у межах державних програм, індивідуальні умови уточнюються під час розгляду заявки.

Можуть нараховуватися комісії за обслуговування кредиту, а також разова комісія за видачу позики згідно з тарифами банку.

Дострокове погашення можливе, умови уточнюються індивідуально у кредитному договорі.

Попередню заявку можна подати онлайн, остаточне оформлення відбувається у відділенні банку.

Доступні державні програми, зокрема «Доступні кредити 5-7-9%», а також спеціальні пропозиції для МСБ.

Залежно від суми та програми кредитування банк може вимагати забезпечення або надавати позику без застави.

Швидке прийняття рішення, можливість отримати кошти для оборотного капіталу та гнучкі умови погашення.

Банк розглядає кредитну історію клієнта, наявність простроченої заборгованості може бути підставою для відмови.

Для окремих програм, зокрема державних, власний внесок може становити від 30%.

Основні ризики — необхідність швидкого погашення, можливі штрафи за прострочення та підвищені відсоткові ставки у разі порушень умов договору.