Пропозиція "Автокредити" від Мотор-Банку виглядає неоднозначно. З одного боку, великий максимальний ліміт кредиту (до 10 млн грн) та тривалий термін кредитування (до 7 років) можуть бути привабливими для деяких клієнтів. З іншого боку, реальна річна процентна ставка у 42.64% робить цей кредит дуже дорогим, а значні супутні витрати суттєво збільшують фінансове навантаження. Ця пропозиція може бути цікава тим, кому терміново потрібен автомобіль, а інші варіанти недоступні, але потрібно бути готовим до значних переплат.
Процентна ставка та реальна вартість кредиту
Номінальна процентна ставка 18% річних виглядає прийнятною на перший погляд, але реальна річна процентна ставка у 42.64% – це вже зовсім інша історія. Різниця між номінальною та реальною ставкою обумовлена обов'язковими додатковими витратами, як-от:
- Страхування КАСКО: 4,5% на рік від оціночної вартості авто (наприклад, 22 500 грн для авто вартістю 500 000 грн).
- Послуги нотаріуса: близько 4 000 грн.
- Оцінка авто: близько 3 500 грн щорічно.
- Збір на обов'язкове державне пенсійне страхування: близько 25 000 грн.
- Комісія за надання кредиту: 2% від суми кредиту.
Підводний камінь: Банк заробляє не тільки на процентній ставці, але й на комісіях та вимогах щодо страхування. КАСКО, наприклад, є обов'язковим, що збільшує вартість кредиту, а банк може мати партнерські угоди зі страховими компаніями.
Порада: Перед підписанням договору уважно вивчіть всі комісії та вимоги щодо страхування. Спробуйте домовитися про можливість вибору страхової компанії, щоб знайти більш вигідні умови.
Платіжний графік та переплата
Розглянемо приклад з кредитом на 400 000 грн. Загальна вартість кредиту складе 658 186,30 грн, а загальні витрати – 258 186,30 грн. Це означає, що ви переплатите більше 64% від початкової суми кредиту.
Орієнтовний платіжний графік:
- Перший місяць: 24 338,51 грн
- Щомісячний платіж з другого місяця: 16 338,51 грн
Аналіз: Великий перший платіж, ймовірно, пов'язаний з комісіями та страхуванням, які потрібно сплатити одразу. Щомісячний платіж у 16 338,51 грн – це значне фінансове навантаження, особливо враховуючи поточну економічну ситуацію в Україні.
Порада: Оцініть свої фінансові можливості, враховуючи можливі зміни у доходах та інфляцію. Розгляньте можливість збільшення початкового внеску, щоб зменшити суму кредиту та, відповідно, щомісячні платежі.
Вимоги до позичальника та необхідні документи
Мотор-Банк вимагає стандартний пакет документів для отримання автокредиту:
- Паспорт громадянина України
- Ідентифікаційний код (ІПН)
- Документи, що підтверджують доходи
- Документи на транспортний засіб (або договір купівлі-продажу)
- Документи, що підтверджують право власності на майно, яке передається в заставу
- Інші документи за вимогою банку (наприклад, довідка з місця роботи, довідка про реєстрацію)
Оцінка: Вимоги стандартні, але банк може вимагати додаткові документи на свій розсуд. Відсутність чіткої інформації про вікові обмеження та вимоги до офіційного доходу на сайті банку – це мінус.
Порада: Зв'яжіться з банком для уточнення всіх вимог до позичальника, щоб уникнути неприємних сюрпризів під час подання заявки.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку автокредитування є багато пропозицій від різних банків. Важливо порівнювати не тільки процентні ставки, але й реальну вартість кредиту, враховуючи всі комісії та супутні витрати.
| Банк | Номінальна ставка | Реальна ставка (орієнтовно) | Умови |
|---|---|---|---|
| Мотор-Банк | 18% | 42.64% | КАСКО обов'язкове, комісії |
| Інші банки (Приклад) | 15% - 25% | 35% - 50% | Різні умови щодо страхування та комісій |
Аналіз: Реальна річна процентна ставка Мотор-Банку є досить високою порівняно з деякими іншими пропозиціями на ринку. Однак, умови кредитування можуть відрізнятися, тому важливо ретельно порівнювати всі варіанти.
Порада: Не обмежуйтесь однією пропозицією. Отримайте консультації у кількох банках та порівняйте їхні умови, враховуючи свої фінансові можливості та потреби.
Перевірено експертом
