Oncredit – типовий представник ринку мікрокредитування. Їхня пропозиція короткострокових позик – це палиця з двома кінцями. З одного боку, швидко і зручно, особливо для тих, хто не має можливості отримати кредит в банку. З іншого – надзвичайно дорого, навіть за мірками МФО. Підходить для тих, хто чітко знає, що зможе повернути гроші вчасно, інакше переплата буде колосальною.
Процентна ставка: реальна вартість позики
Заявлена ставка в 1,9% на добу виглядає невинно, але давайте порахуємо. Якщо взяти, наприклад, 5000 грн на 29 днів, то сума до повернення складе 5000 + (5000 * 0,019 * 29) = 7755 грн. Переплата – 2755 грн! Реальна річна ставка (РРC) може досягати 693,5%, що є абсурдним показником, але закон це дозволяє. Закон України "Про споживче кредитування" не обмежує максимальну процентну ставку за мікрокредитами. Тут Oncredit заробляє найбільше, і клієнтам важливо це усвідомлювати.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку є безліч МФО. Наприклад, Moneyveo, Dinero, CreditPlus. Їхні ставки можуть коливатися в межах 1,5%-2,5% на добу. Oncredit займає середню позицію, але варто завжди порівнювати умови перед оформленням.
| МФО | Приблизна ставка на добу |
|---|---|
| Oncredit | 1,90% |
| Moneyveo | Від 1,7% |
| Dinero | Від 1,5% |
Штрафи та прострочення: де Oncredit ще заробляє
Прострочення платежу – це катастрофа для клієнта Oncredit. Штраф у розмірі 2,90% на добу від суми боргу – це прямий шлях до боргової ями. Якщо прострочити на тиждень, то до суми боргу додасться ще 20,3% (2,9% * 7 днів). Це означає, що якщо ви не повернули 5000 грн вчасно, через тиждень ви будете винні вже 6015 грн. Oncredit, як і будь-яка МФО, зацікавлена в простроченнях, адже це їхній додатковий заробіток. Тут моя порада проста: будьте певні на 100%, що зможете вчасно повернути гроші, інакше навіть не беріть.
Лояльність та знижки: чи є сенс
Oncredit пропонує знижки для лояльних клієнтів. Знижка на пролонгацію до 50% – це добре, але це все одно дорого. Краще взагалі уникати пролонгацій. Збільшення ліміту для постійних клієнтів – це теж сумнівна перевага, адже більша сума – більша переплата. Маркетингові трюки Oncredit спрямовані на те, щоб клієнт брав позики знову і знову. Не ведіться на це. Користуйтеся тільки за крайньої потреби.
Підводні камені та поради
- Перевірте договір. Перед підписанням уважно прочитайте всі умови, особливо ті, що написані дрібним шрифтом. Зверніть увагу на пункти про штрафи, пролонгацію та можливість зміни умов кредитування в односторонньому порядку.
- Оцініть свої фінансові можливості. Перед тим, як брати позику, реально оцініть свої доходи та витрати. Переконайтеся, що зможете вчасно повернути гроші без шкоди для свого бюджету. Пам’ятайте про інфляцію та можливі зміни курсу валют (хоча Oncredit видає позики в гривні).
- Не беріть позику для погашення іншої позики. Це прямий шлях до боргової ями.
- Альтернативні варіанти. Перш ніж звертатися до Oncredit, подумайте про альтернативні варіанти: попросити в борг у друзів чи родичів, оформити кредитну картку з пільговим періодом (якщо у вас є така можливість), або продати непотрібні речі.
Перевірено експертом
