Пропозиція майнового страхування від Райффайзен Банку виглядає досить привабливо, особливо програма страхування від воєнних ризиків – це дійсно унікальна річ на ринку. З іншого боку, високі тарифи на страхування від воєнних ризиків (1,5-3%) та необхідність узгодження страхової компанії можуть стати суттєвими мінусами для клієнтів. Пропозиція найкраще підходить для великого та середнього бізнесу, що залучає кредити та потребує захисту своїх активів від воєнних ризиків, а також для фізичних осіб, які беруть іпотеку в цьому банку.
Страхування від воєнних ризиків: унікальна пропозиція з високою ціною
Райффайзен Банк став одним з перших, хто запропонував страхування від воєнних ризиків в Україні. Це безумовний плюс, оскільки більшість страхових компаній досі уникають покриття таких ризиків. Проте, ціна цієї унікальності досить висока. За середнього розміру страхового покриття у 20-30 млн грн, тариф 1,5-3% може обійтися підприємству у 300 000 - 900 000 грн на рік. Важливо враховувати, що страховий портфель, який планується сформувати протягом року, становить лише 1 млрд грн. Це означає, що покриття отримають лише обмежена кількість підприємств, а банк має заробити на цьому. Підводний камінь тут – це лімітована сума покриття, яка може бути недостатньою для великих корпорацій. Малому бізнесу варто уважно оцінити, чи варті переваги такого страхування його вартості.
Порада:
- Перш ніж погоджуватися на страхування від воєнних ризиків, ретельно оцініть ризики для вашого конкретного бізнесу. Можливо, альтернативні способи захисту (наприклад, переміщення обладнання в безпечніше місце) будуть більш економічно вигідними.
- Порівняйте умови страхування від воєнних ризиків у різних страхових компаніях, які пропонують їх. Наприклад, у квітні 2024 року конкуренти Райффайзен Банку вже почали пропонувати подібні продукти, хоча й з обмеженим покриттям.
Страхування заставного майна: обов'язкова умова кредитування
Страхування заставного майна є стандартною вимогою при отриманні кредиту під заставу. Райффайзен Банк не є винятком. Тут важливо розуміти, що банк зацікавлений у захисті своїх інтересів, а не ваших. Тому вимоги до страхової компанії та договору страхування досить жорсткі. Фактично, ви платите за страховку, яка в першу чергу захищає банк від збитків у разі пошкодження або втрати заставного майна. Банк може застосовувати штрафні санкції, якщо належного страхового покриття немає. Штрафи, до речі, можуть бути суттєвими і прописані дрібним шрифтом у кредитному договорі.
Таблиця: Порівняння франшиз за типами майна
| Тип майна | Максимальний розмір франшизи |
|---|---|
| Житлова нерухомість | 1% від страхової суми |
| Комерційна нерухомість | 5% від страхової суми |
| Рухоме майно | 5% від страхової суми |
Варто звертати увагу на розмір франшизи, оскільки саме ця сума не буде відшкодована страховою компанією у разі настання страхового випадку. Наприклад, якщо у вас застрахована квартира вартістю 2 млн грн, то при франшизі 1% (20 000 грн), ви не отримаєте відшкодування, якщо збитки не перевищують цю суму.
Порада:
- Наполегливо торгуйтеся з банком щодо переліку акредитованих страхових компаній. Запропонуйте свою компанію, якщо вона має кращі умови або нижчі тарифи. Головне, щоб вона відповідала вимогам банку.
- Уважно читайте кредитний договір, особливо розділ, що стосується страхування. Переконайтеся, що ви розумієте всі вимоги та можливі штрафні санкції.
Вимоги до документів та оплати: будьте уважні до деталей
Для оформлення страхування заставного майна необхідно надати банку чималий пакет документів: договір страхування, підтвердження оплати страхового платежу, документи на майно, документи, що ідентифікують особу страхувальника. Будь-яка помилка або відсутність необхідного документа може призвести до відмови у видачі кредиту або накладення штрафних санкцій. Важливо своєчасно сплачувати страхові платежі та надавати банку підтвердження оплати. Банк зацікавлений в тому, щоб клієнт постійно сплачував страховку, адже це гарантує його фінансову безпеку.
Порада:
- Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи та переконайтеся, що вони відповідають вимогам банку.
- Налагодьте автоматичну оплату страхових платежів, щоб уникнути прострочень.
Перевірено експертом
