Короткострокові позики від Райффайзен Банку – непоганий варіант для тих, кому терміново потрібні гроші. Проте, варто дуже уважно оцінювати свої фінансові можливості, оскільки реальна річна процентна ставка може сягати 66,39%, що робить ці позики досить дорогими. Ідеально підходить для перекриття тимчасових касових розривів, але точно не для фінансування довгострокових проєктів.
Готівковий кредит: увага на відсотки
Готівковий кредит до 750 000 грн звучить привабливо, але ключовий момент – відсоткова ставка. В діапазоні від 29,9% до 51,9% річних, а реальна річна ставка від 34,37% до 66,39% річних. Давайте розберемо на прикладі: беремо 50 000 грн на рік під 45% річних (приблизно посередині). Переплата за рік складе 22 500 грн. Це значна сума, яку потрібно враховувати. Банк заробляє на різниці між залученими коштами та відсотками за кредитами. Підводний камінь – ризик невчасної сплати і, як наслідок, штрафи та погіршення кредитної історії.
Порада:
- Перед оформленням кредиту готівкою, ретельно прорахуйте щомісячний платіж та переконайтесь, що він не стане надмірним тягарем для вашого бюджету. Використовуйте онлайн-калькулятор на сайті банку або сторонні сервіси.
- Подайте заявку на меншу суму, ніж планували спочатку. Навіть якщо вам схвалять більшу суму, візьміть менше. Це дозволить знизити фінансове навантаження.
Кредитні картки: пільговий період – головна фішка
Кредитні картки "100 днів" та "Хочу-картка 2.0" з пільговим періодом – цікавий інструмент, але потребує дисципліни. До 100 днів без відсотків – це чудово, якщо ви впевнені, що зможете вчасно погасити заборгованість. Інакше, після завершення пільгового періоду, відсоткова ставка може сягати 51,9% річних, що робить використання картки вкрай невигідним. Зняття готівки з кредитної картки – майже завжди невигідна операція (1% комісія, мінімум 25 грн), краще використовувати для безготівкових розрахунків.
Порівняння з конкурентами:
| Банк | Кредитна картка (приклад) | Пільговий період | Відсоткова ставка (після пільгового) | Комісія за зняття готівки |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзен Банк | "100 днів" | До 100 днів | 36-51,9% річних | 1% (мін. 25 грн) |
| ПриватБанк | "Універсальна" | До 55 днів | 35% річних | 4% |
| monobank | "Чорна картка" | До 62 днів | 38,4% річних | 0,5% |
Порада:
- Використовуйте кредитну картку з пільговим періодом лише для покупок, які ви точно зможете погасити до закінчення цього періоду. Налаштуйте нагадування в календарі.
- Уникайте зняття готівки з кредитної картки. Краще використовувати для безготівкових розрахунків, особливо в магазинах з кешбеком.
Овердрафт: швидка допомога, але дорога
Овердрафт – це, по суті, невелика кредитна лінія, прив'язана до вашого карткового рахунку. Він дозволяє покрити тимчасовий дефіцит коштів, наприклад, якщо вам потрібно терміново оплатити рахунок, а зарплата ще не надійшла. Ліміт овердрафту встановлюється індивідуально і залежить від вашого доходу. Відсотки нараховуються лише на фактично використану суму. Зручно, але не дешево. Точну відсоткову ставку не зазначено у вихідних даних, але зазвичай вона вища, ніж за звичайним кредитом.
Порада:
- Використовуйте овердрафт лише в крайніх випадках і намагайтесь погасити заборгованість якомога швидше. Це дозволить мінімізувати переплату за відсотками.
- Уважно слідкуйте за станом вашого рахунку, щоб не перевищити ліміт овердрафту. За перевищення ліміту можуть нараховуватись додаткові комісії.
Перевірено експертом
