Загалом, пропозиція карток від Райффайзен Банку виглядає конкурентоспроможною на українському ринку, особливо якщо активно використовувати їхні кешбек програми. Однак, варто уважно вивчити тарифи, адже банк активно заробляє на знятті готівки з кредитних карток та переказах, а також на комісіях за зняття малих сум у відділеннях. Пропозиція підійде тим, хто активно користується безготівковими розрахунками та кешбек-програмами, і уникає зняття готівки з кредитних карток.
Дебетові картки: що пропонують і де банк заробляє
Райффайзен Банк пропонує доволі широкий вибір дебетових карток, орієнтованих на різні потреби. "Райфкартка" – базовий продукт, але цікавіше виглядають спеціалізовані рішення:
- Visa Fishka: кешбек на ОККО робить її привабливою для водіїв, але треба враховувати, що ціна пального на ОККО часто вища, ніж на інших АЗС. Фактично, банк заробляє на комісії від ОККО, мотивуючи клієнтів купувати дороге пальне. Варто порівняти вартість пального з урахуванням кешбеку з цінами на інших заправках.
- Картка АТБ: знижки в АТБ – це добре, але важливо розуміти, які саме товари потрапляють під знижки. Часто це товари власних торгових марок АТБ, які можуть бути не найвищої якості.
- FUN-картка: безкоштовне обслуговування лише при 5 операціях на місяць – не завжди зручно. 21 грн/місяць може здатися невеликою сумою, але це 252 грн на рік. Банк розраховує, що діти не будуть активно користуватися карткою, і заробить на абонплаті.
Підводні камені: Зняття готівки у відділенні менше 5 тис. грн обійдеться в 1% + 5 грн. Враховуючи інфляцію, 5 тис. грн – не така вже й велика сума. Банк стимулює клієнтів використовувати банкомати або знімати великі суми, щоб заробити на комісіях за малі суми. Варто знімати готівку лише у банкоматах.
Кредитні картки: щедрість з обмеженнями
Кредитні картки Райффайзен Банку мають привабливі назви ("Хочу-картка", "Два кешбеки"), але потрібно уважно вивчити тарифи, щоб не переплатити.
Найбільший недолік: Комісія за зняття готівки та перекази з кредитних коштів – 4% через додатки MyRaif та Райффайзен Онлайн. Це дуже високий відсоток. Зняття 10 000 грн обійдеться в 400 грн комісії. Банк заробляє на тих, хто не читає умови і знімає готівку з кредитної картки. Порада: ніколи не знімайте готівку з кредитної картки Райффайзен Банку. Краще розраховуватись карткою, або переказати кошти з дебетової картки на кредитну, а потім вже знімати.
Пільговий період: Важливо знати тривалість пільгового періоду та умови його дії. Якщо пропустити платіж, нараховуватимуться високі відсотки. Банк заробляє на забудькуватих клієнтах. Порада: налаштуйте автоматичні платежі, щоб не пропустити дату погашення кредиту.
Ліміти та обмеження: що потрібно знати
Ліміти на перекази до 100 000 грн на місяць для фізичних осіб можуть бути незручними для тих, хто активно переказує кошти. З одного боку, це вимога НБУ для боротьби з відмиванням грошей (згідно із Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"), але з іншого – ускладнює користування карткою.
Підвищення ліміту: Для підвищення ліміту потрібно надати документи, що підтверджують доходи. Це не завжди зручно, особливо для тих, хто працює неофіційно. Банк намагається мінімізувати ризики, але ускладнює життя клієнтам.
Важливо: Ліміти не поширюються на платежі за товари, комунальні послуги, перекази між власними рахунками в одному банку. Це позитивний момент, але потрібно пам'ятати про ліміти на перекази на картки інших банків.
Онлайн сервіси та мобільний додаток
Можливість відкриття картки онлайн через застосунок MyRaif – це зручно та сучасно. Однак, потрібно враховувати, що для відкриття картки онлайн потрібна ідентифікація за допомогою BankID або відеоверифікації. Це може бути незручним для тих, хто не користується BankID або не має можливості пройти відеоверифікацію.
Мобільний додаток: Контроль і управління через мобільний додаток, можливість блокування/розблокування картки, налаштування лімітів, push-сповіщення – це необхідний мінімум для сучасного банківського додатку. Однак, варто перевірити, наскільки стабільно працює додаток і чи немає проблем з авторизацією. В українських реаліях перебої з інтернетом – не рідкість.
Порівняння з конкурентами
| Критерій | Райффайзен Банк | ПриватБанк | monobank |
|---|---|---|---|
| Зняття готівки (кредитні кошти) | 4% | 4% | 0.5%-4% |
| Кешбек | Fishka, АТБ, Національний кешбек | Бонуси | Різні категорії |
| Мобільний додаток | MyRaif | Приват24 | monobank |
| Ліміти на перекази | 100 000 грн/міс | Обмеження НБУ | Обмеження НБУ |
Райффайзен Банк пропонує конкурентні умови, але варто звернути увагу на високу комісію за зняття готівки з кредитних карток, та можливі проблеми з лімітами на перекази. При виборі картки варто враховувати свої потреби та порівняти пропозиції різних банків.
Перевірено експертом
