Страхування майна в ТАСКОМБАНК – типова, але необхідна послуга для іпотечних позичальників. Її не можна назвати "вигідною" у звичному розумінні, оскільки це радше обов'язкова умова отримання кредиту, ніж спосіб заощадити. Плюси – можливість вибору страховика (хоч і з обмеженого переліку), мінуси – франшиза та вигодонабувач в особі банку. Підходить виключно тим, хто бере іпотеку або кредит під заставу майна в ТАСКОМБАНК, інакше сенсу в ній немає.
Обов'язковість та вибір страховика: де банк заробляє
Ключовий момент – майнове страхування є обов'язковою умовою для отримання іпотеки або кредиту під заставу в ТАСКОМБАНК. Це стандартна практика для українських банків, і ТАСКОМБАНК тут не виняток. З одного боку, це захищає банк від ризиків втрати застави, а з іншого – обмежує вибір клієнта. Хоча банк і декларує "можливість вибору страхової компанії з переліку акредитованих партнерів", фактично, вибір не такий вже й великий. І, звісно, акредитовані компанії, скоріш за все, пропонують комісійні ТАСКОМБАНКу за кожного залученого клієнта. Таким чином, банк заробляє не тільки на відсотках за кредитом, але й на партнерській програмі зі страховиками.
Страхова сума та реальна вартість майна
Страхова сума, згідно з умовами, має відповідати "дійсній вартості майна". Тут важливо розуміти, що таке "дійсна вартість" за версією банку. Банк пропонує декілька варіантів, але найчастіше це буде менша з двох величин: вартість нового будівництва або ринкова вартість аналогічного об'єкта з урахуванням зносу. В українських реаліях, ринкова вартість не завжди відображає реальну ціну, за яку можна продати майно, особливо в умовах нестабільної економіки. Тому, якщо є можливість, наполягайте на оцінці вартості незалежним оцінювачем, щоб уникнути заниження страхової суми.
Приклад: Квартира в Києві, ринкова вартість якої 2 500 000 грн. Вартість нового будівництва аналогічної квартири – 3 000 000 грн. Страхова сума, скоріш за все, буде встановлена на рівні 2 500 000 грн.
Франшиза: реальна втрата при настанні страхового випадку
Безумовна франшиза у розмірі 1% від страхової суми, але не менше 2 500 грн – це значний мінус. Це означає, що при будь-якому страховому випадку, клієнт втратить щонайменше 2 500 грн. Навіть якщо пошкодження майна незначні, наприклад, розбите вікно вартістю 3 000 грн, страховка не покриє збитки.
Приклад: Страхова сума – 1 000 000 грн. Франшиза – 1% = 10 000 грн. Якщо збитки становлять 15 000 грн, страхова компанія виплатить лише 5 000 грн (15 000 - 10 000).
Порада: Уважно оцініть ймовірність настання страхових випадків та розмір можливих збитків. Якщо мова йде про квартиру в новобудові з сучасними системами пожежної безпеки, франшиза може здаватися надмірною. Можливо, варто спробувати домовитись про зменшення франшизи, хоча це навряд чи вдасться.
Тарифи та страхові ризики: що насправді покриває страховка
Тарифи від 0,01% до 0,3% річних виглядають досить привабливо, але важливо розуміти, що на кінцевий тариф впливає безліч факторів: рік побудови будівлі, її технічний стан, наявність систем пожежної безпеки, місцезнаходження (зона ризику підтоплень, зсувів тощо). Також, потрібно уважно вивчити перелік страхових ризиків. Зверніть увагу, чи покриває страховка військові дії або терористичні акти. В умовах українських реалій, це питання є особливо актуальним. Якщо ні, то варто розглянути можливість додаткового страхування від воєнних ризиків (хоча це може значно збільшити вартість страховки).
| Страховий ризик | Покривається страховкою ТАСКОМБАНК |
|---|---|
| Пожежа | Так |
| Повінь | Так |
| Крадіжка | Так |
| Військові дії | Ні (потрібно уточнювати у страховика) |
Приклад: Квартира знаходиться в зоні потенційного підтоплення (біля річки). В цьому випадку, тариф буде ближче до 0,3%, ніж до 0,01%.
Вимоги до майна: не кожен об'єкт можна застрахувати
ТАСКОМБАНК висуває чіткі вимоги до майна, яке підлягає страхуванню. Воно має бути придатним для проживання, відповідати санітарно-гігієнічним вимогам, мати опалення та розташовуватися на наземних поверхах. Важливо, щоб в конструкції будівлі не було дерев'яних елементів. Це може створити проблеми для власників старих будинків або будинків з частковим використанням дерева в конструкції. В такому випадку, банк може відмовити в страхуванні, або запропонувати значно вищий тариф.
Перевірено експертом
