Автокредит від Юнекс Банку у 2025 році – це компромісне рішення. З одного боку, маємо досить високу процентну ставку та значні додаткові витрати, що робить його одним з найдорожчих на ринку. З іншого – банк пропонує гнучкі умови, швидке оформлення та можливість користуватися авто. Підходить тим, кому терміново потрібні кошти під заставу авто, або тим, хто купує авто, але не має великого початкового внеску і готовий переплатити за зручність. Але перед оформленням варто дуже ретельно прорахувати всі витрати та порівняти з альтернативами.
Реальна вартість кредиту: чи варто воно того?
Заявлена процентна ставка в 25% річних – це лише верхівка айсберга. Реальна річна ставка (APR) коливається від 43,73% до 79,54%. Звідки така різниця? Все просто: банк заробляє на комісіях, страхуванні та інших супутніх послугах. Розберемо детальніше:
- Разова комісія за видачу кредиту: 3,5% від суми. Наприклад, при кредиті в 500 000 грн, це 17 500 грн.
- Обов'язкове КАСКО: 5-7% від вартості авто щорічно. На новий автомобіль вартістю 700 000 грн це 35 000 – 49 000 грн в рік. Причому, обирати страхову самостійно не можна – лише з акредитованих банком. А це означає, що банк має партнерську угоду і отримує відсоток від кожної оформленої страховки.
- Нотаріальні витрати: від 3 000 до 5 000 грн. Держмито – це копійки (0,1% від вартості застави), але основна частина – це оплата послуг нотаріуса, якого також, ймовірно, порекомендує банк.
Приклад: ви берете 300 000 грн на 3 роки під заставу авто. З урахуванням комісії (10 500 грн), КАСКО (приблизно 15 000 грн в рік) та нотаріальних витрат (4 000 грн), переплата за кредит може перевищити 200 000 грн. Це більше 65% від початкової суми! Тому, перед тим як підписувати договір, уважно вивчіть графік платежів і прорахуйте всі можливі витрати.
Гнучкість умов: де банк дає вибір?
Юнекс Банк заявляє про гнучкість умов, але вона обмежена. Сума кредиту залежить від вартості авто (до 75%) та вашого фінансового стану. Чим менший кредит відносно вартості авто, тим нижча процентна ставка – це логічно, адже ризик банку менший. Строк кредитування – від 12 до 84 місяців. Тут є простір для маневру, але варто пам'ятати: чим довший строк, тим більша переплата. Дострокове погашення без штрафів – це плюс, але потрібно враховувати інфляцію та можливі коливання курсу гривні. Наприклад, якщо ви візьмете кредит у гривні на 5 років, то через інфляцію реальна вартість боргу може значно зменшитися. Але якщо гривня девальвує, то виплачувати стане дорожче. Тому, потрібно враховувати макроекономічну ситуацію в Україні та прогнози експертів.
Порівняння з конкурентами: чи є альтернативи?
Автокредитування в Україні – це конкурентний ринок. Є великі банки з державним капіталом, і комерційні установи. Процентні ставки та умови можуть значно відрізнятися. Наприклад, "ПриватБанк" пропонує схожі програми з трохи нижчими процентними ставками, але з більш жорсткими вимогами до позичальника. "Ощадбанк" також має програми автокредитування, але з акцентом на нові автомобілі та більш тривалий строк розгляду заявки. Тому, перед тим як зупинитися на Юнекс Банку, варто промоніторити пропозиції інших банків та порівняти умови.
Підводні камені: що приховує договір?
Типова практика банків – писати договори дрібним шрифтом та використовувати складні терміни. У випадку з Юнекс Банком, варто звернути увагу на наступні моменти:
- Умови страхування: хто визначає вартість авто при настанні страхового випадку? Чи покриває страховка всі можливі ризики? Чи є франшиза і який її розмір?
- Права банку у випадку прострочення платежів: за яких умов банк може вилучити авто? Який порядок реалізації застави? Чи повертають різницю, якщо авто продано дорожче, ніж сума боргу?
- Зміна процентної ставки: чи має банк право змінювати процентну ставку в односторонньому порядку? За яких умов це можливо?
Перед підписанням договору, не соромтеся задавати питання менеджеру банку та вимагати роз'яснень. Якщо ви не впевнені у своїх силах, зверніться за консультацією до юриста. Пам'ятайте, що підписаний договір – це ваша відповідальність.
Вимоги до автомобіля: чи підійде ваша "ластівка"?
Юнекс Банк кредитує як нові, так і вживані автомобілі. Але є обмеження по віку: на момент погашення кредиту авто не повинно бути старше 20 років. Це означає, що якщо ви берете кредит на 5 років, то автомобіль на момент оформлення кредиту не повинен бути старше 15 років. Зрозуміло, що банк хоче мінімізувати ризики, пов'язані з технічним станом та ліквідністю старого авто. Але це може стати проблемою для тих, хто хоче отримати кошти під заставу старенької, але надійної машини. Крім того, банк вимагає повний пакет документів на авто та підтвердження права власності. Якщо у вас є проблеми з документами, або авто не оформлене на вас, то отримати кредит буде неможливо.
Перевірено експертом
