Банківські гарантії від А-Банку – це середня пропозиція на ринку. З одного боку, маємо відносно прозорі тарифи та можливість отримати гарантію під різне забезпечення. З іншого – річні відсотки за зобов'язання по гарантії можуть суттєво вдарити по кишені, особливо якщо йдеться про бланкову гарантію. Підходить для компаній, яким терміново потрібна гарантія для участі в тендері чи виконання контракту, і які готові платити за оперативність. Але раджу ретельно порівняти з пропозиціями інших банків, особливо якщо потрібна гарантія на тривалий термін.
Основні види гарантій та їх застосування
А-Банк пропонує стандартний набір банківських гарантій:
- Гарантії забезпечення пропозиції (тендерні): Необхідні для участі в тендерах. Забезпечують, що учасник підпише контракт, якщо виграє. Без цієї гарантії краще навіть не починати брати участь у серйозних державних закупівлях, оскільки ви просто не будете допущені до тендеру.
- Гарантії виконання зобов'язань: Гарантують виконання умов контракту. Наприклад, якщо будівельна компанія береться збудувати об'єкт вчасно та якісно.
- Гарантії повернення кредиту: Забезпечують повернення кредиту банку у випадку невиконання зобов'язань позичальником. Хоча дивно, що банк сам собі видає гарантію, це може бути корисним для залучення додаткового фінансування від інших установ.
Тарифи та приховані витрати
Ось де криється найбільша частина прибутку банку. Розглянемо детальніше:
| Послуга | Тариф/Комісія | Коментар |
|---|---|---|
| Надання/збільшення суми/продовження терміну дії гарантії | 0,2% від суми гарантії (мін. 500 грн, макс. 5 000 грн) | Одноразова комісія, невелика, але суттєва при великих сумах. |
| Зміна умов гарантії | 500 грн | Будьте уважні, кожна зміна – 500 грн. Навіть дострокове закриття. |
| Зобов'язання по гарантії (щомісячно): під заставу майнових прав на депозит | не менше 3% річних (мін. 300 грн/місяць) | Виглядає найвигідніше, але депозит має бути досить великим, щоб покрити суму гарантії. |
| Зобов'язання по гарантії (щомісячно): під заставу рухомого/нерухомого майна | не менше 4% річних (мін. 300 грн/місяць) | Додаткові витрати на оцінку майна та оформлення застави. |
| Зобов'язання по гарантії (щомісячно): під інше забезпечення або без забезпечення (бланково) | не менше 5% річних (мін. 300 грн/місяць) | Найдорожчий варіант. Банк бере на себе найбільший ризик, тому і ціна відповідна. |
| Авізування гарантії/контргарантії | 0,1% від суми (мін. 500 грн, макс. 5 000 грн) | Оплата за інформування бенефіціара (кому видається гарантія). |
| Авізування змін умов гарантії | 500 грн | Знову ж таки, кожна зміна – окрема плата. |
Приклад розрахунку: Компанія бере тендерну гарантію на 1 млн грн на 3 місяці без забезпечення. Рахуємо:
- Комісія за надання: 0,2% від 1 млн = 2000 грн.
- Щомісячна комісія за зобов'язання: 5% річних, тобто 50 000 грн на рік, або 4166,67 грн на місяць. За 3 місяці – 12 500 грн.
- Загальна вартість гарантії: 2000 + 12500 = 14500 грн.
І це без урахування ПДВ (20%) та можливих змін умов. Тому ретельно прораховуйте всі витрати.
Вимоги до клієнтів та документи
А-Банк висуває стандартні вимоги до клієнтів:
- Юридичний статус (резидент/нерезидент).
- Надання повного пакету документів (статутні документи, фінансова звітність, договір, що забезпечується гарантією, документи щодо забезпечення).
- Відповідність внутрішнім політикам банку щодо фінансового стану та ділової репутації.
Особливу увагу зверніть на фінансову звітність. Банк буде ретельно аналізувати вашу платоспроможність. Якщо у вас є борги або збитки, отримати гарантію буде складніше або дорожче.
Щодо документів, важливо надати повний пакет одразу, щоб не затягувати процес. Особливо ретельно підготуйте договір, що забезпечується гарантією, оскільки банк буде його уважно вивчати.
Порівняння з конкурентами та поради
На ринку банківських гарантій в Україні є декілька великих гравців, таких як ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль. Порівнюючи тарифи, зверніть увагу не тільки на відсотки, але й на додаткові комісії та вимоги до забезпечення. Наприклад, деякі банки можуть пропонувати нижчі відсотки, але вимагати більший депозит або більш ліквідне майно в заставу.
Поради:
- Проведіть ретельний аналіз ринку. Запитайте пропозиції у декількох банках та порівняйте їх.
- Торгуйтеся. Банки часто готові йти на поступки, особливо якщо у вас хороша кредитна історія та великий обсяг бізнесу.
- Уважно читайте договір. Зверніть увагу на всі умови, особливо на відповідальність сторін та порядок вирішення спорів.
- Розгляньте можливість отримання контргарантії. Якщо у вас є партнерський банк за кордоном, контргарантія може значно здешевити вартість гарантії.
Перевірено експертом
