Банківські гарантії від "БАНК АЛЬЯНС" – це досить непогана пропозиція, особливо для малого бізнесу, зокрема, турагентств, яким потрібна гарантія на 2000 євро. Швидкість оформлення та відсутність застави роблять її привабливою. Проте, для великих корпоративних клієнтів все не так однозначно. Все залежить від умов, які банк запропонує індивідуально, і тут треба бути уважним до тарифів та комісій.
Ринок банківських гарантій в Україні та позиція "БАНК АЛЬЯНС"
Станом на початок 2025 року, "БАНК АЛЬЯНС" займає 8,05% ринку банківських гарантій в Україні з портфелем у 6,7 млрд грн. Це свідчить про те, що банк є вагомим гравцем і має досвід роботи з цим інструментом. Але, важливо розуміти, що банк, як будь-яка фінансова установа, заробляє на комісіях. У випадку з гарантіями, банк отримує комісію за видачу гарантії, а також може нараховувати відсотки за користування лімітом гарантії. Тому, варто ретельно вивчити всі умови договору, щоб розуміти повну вартість послуги.
Тарифи та комісії: де "БАНК АЛЬЯНС" заробляє
Для турагентств умови досить прозорі: 50 євро за гарантію на 1 рік або 150 євро на 5 років за суми 2000 євро. Це виглядає досить конкурентно, особливо з урахуванням того, що не потрібна застава. Але, для корпоративних клієнтів все значно складніше. Банк не публікує відкриті тарифи, а визначає їх індивідуально. З досвіду, комісія може коливатись від 0,5% до 3% від суми гарантії на рік, залежно від ризику та фінансового стану клієнта. Також, банк може стягувати плату за розгляд документів, відкриття та супровід угоди.
Приклад: Якщо вашій компанії потрібна гарантія на 1 млн грн, комісія може скласти від 5 000 до 30 000 грн на рік. Тому, обов'язково вимагайте від банку детальний розрахунок вартості гарантії, включаючи всі можливі комісії та платежі.
Підводні камені та ризики
Основний ризик при використанні банківської гарантії – це можливість виплати гарантійної суми бенефіціару (тому, на чию користь видана гарантія). Якщо ваша компанія не виконає свої зобов'язання за контрактом, банк буде змушений виплатити гарантійну суму. В такому випадку, банк матиме право вимагати від вас відшкодування виплаченої суми, а також нарахованих відсотків та штрафів. Тому, важливо ретельно оцінювати свої можливості та ризики, перш ніж брати на себе зобов'язання, забезпечені банківською гарантією.
Курсові ризики:
- Враховуючи нестабільність курсу гривні, варто враховувати курсові ризики, якщо гарантія видана у валюті. Наприклад, якщо ви отримали гарантію на 2000 євро, то при зростанні курсу євро до гривні, ваша комісія в гривневому еквіваленті також зросте.
- Порада: Якщо є можливість, оформлюйте гарантію в гривні, щоб уникнути курсових коливань.
Вимоги до документів та фінансового стану:
- Банк ретельно перевіряє фінансовий стан клієнта та вимагає надання значного пакету документів. Якщо у вашої компанії є проблеми з фінансовою звітністю або кредитною історією, банк може відмовити у видачі гарантії або запропонувати менш вигідні умови.
- Порада: Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи та приведіть у порядок фінансову звітність, щоб підвищити свої шанси на отримання гарантії.
Альтернативи та конкуренти
На ринку банківських гарантій в Україні, крім "БАНК АЛЬЯНС", присутні й інші гравці, такі як "ПриватБанк", "Ощадбанк", "Райффайзен Банк Аваль" та інші. Варто порівняти умови різних банків, перш ніж приймати рішення.
| Банк | Приблизна комісія (рік) | Додаткові умови |
|---|---|---|
| БАНК АЛЬЯНС | 0,5-3% (індивідуально) | Швидке оформлення, відсутність застави для деяких видів гарантій |
| ПриватБанк | 1-4% (індивідуально) | Великий досвід роботи з держзакупівлями |
| Ощадбанк | 0,8-3,5% (індивідуально) | Державний банк, висока надійність |
Висновок: Банківська гарантія від "БАНК АЛЬЯНС" може бути вигідним інструментом для вашого бізнесу, особливо для малого бізнесу. Однак, перед укладенням договору, ретельно вивчіть всі умови, комісії та ризики, а також порівняйте пропозицію з іншими банками на ринку. Враховуйте курсові ризики та вимоги до фінансового стану.
Перевірено експертом
