Банківські гарантії

Комісії за банківські гарантії: порівняння

Приватбанк пропонує комісію за видачу гарантії від 1,2% до 2,8% річних, що є одним з найнижчих показників на ринку. Для порівняння, Ощадбанк бере комісію від 1,5% до 3,0%, а Укргазбанк – від 1,3% до 3,2%. Укрексімбанк має найнижчу мінімальну комісію – 1,0%, але максимальна сягає 2,5%. Райффайзен Банк встановив комісію в діапазоні 1,1%-2,7%. Вибір банку залежить від конкретного типу гарантії та суми, адже банки пропонують різні умови для різних продуктів.

За останні 6 місяців комісії за банківські гарантії зросли в середньому на 0,3 п.п. Найбільше зростання помітне в сегменті авансових гарантій, де банки намагаються компенсувати ризики, пов'язані з можливими невиконаннями контрактів. Банки з державною підтримкою, такі як Ощадбанк, часто пропонують нижчі комісії для проєктів, що відповідають державним пріоритетам. Приватні банки, такі як Райффайзен, можуть мати більш гнучкі умови, але вищі комісії за термінові гарантії. Необхідно аналізувати всі умови та порівнювати пропозиції різних банків перед прийняттям рішення.

Ліміти та строки: хто пропонує більше

Укрексімбанк пропонує найвищий мінімальний ліміт по гарантії – 500 000 грн, орієнтуючись на великий бізнес. Приватбанк, навпаки, має найнижчий мінімальний ліміт – 100 000 грн, що робить його привабливим для малого бізнесу. Ощадбанк встановив мінімальний ліміт у 200 000 грн, Укргазбанк – 150 000 грн, а Райффайзен Банк – 250 000 грн. Максимальний строк гарантії в Укрексімбанку становить 60 місяців, що є найдовшим терміном на ринку, тоді як у Приватбанку та Укргазбанку – лише 24 місяці.

Середній ліміт по банківських гарантіях для малого бізнесу зріс на 20% порівняно з минулим роком, досягнувши 200 000 грн. Це пов'язано з державними програмами підтримки малого та середнього бізнесу та збільшенням кількості тендерів, де вимагаються банківські гарантії. Банки, які активно співпрацюють з державними програмами, пропонують більш вигідні умови для отримання гарантій. Наприклад, Ощадбанк пропонує спеціальні програми для агросектору з лояльними умовами та зниженими комісіями. Вибір строку та ліміту гарантії повинен відповідати потребам конкретного проєкту та фінансовим можливостям клієнта.

Вимоги до клієнтів: на що звертають увагу банки

Усі банки вимагають від клієнтів стабільну фінансову звітність за останні 12 місяців та позитивну кредитну історію. Приватбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк та Райффайзен Банк перевіряють юридичну особу або ФОП на наявність реєстрації в Україні. За потреби банки можуть вимагати заставу рухомого або нерухомого майна, або поруку. Для державних підприємств та громадських організацій можуть бути додаткові вимоги, зокрема ESG-звітність.

Банки з більшою часткою ринку, такі як Приватбанк та Ощадбанк, часто мають менш жорсткі вимоги до клієнтів. Це зумовлено великою кількістю клієнтів та розгалуженою мережею відділень, що дозволяє банку більш ефективно оцінювати ризики. Проте, менш жорсткі вимоги можуть компенсуватися вищими комісіями або обмеженим лімітом гарантії. Банки, що спеціалізуються на обслуговуванні корпоративних клієнтів, такі як Укрексімбанк, можуть вимагати більш детальний аналіз фінансового стану клієнта та надання додаткових документів.

Онлайн-оформлення та швидкість розгляду заявок

Райффайзен Банк та Приватбанк пропонують швидке онлайн-оформлення банківських гарантій через інтернет-банкінг. У Райффайзен Банку розгляд заявки займає в середньому 1-2 дні, а у Приватбанку – до 2 днів для онлайн-клієнтів. Ощадбанк також частково надає можливість онлайн-оформлення, але процес може бути довшим. Укрексімбанк не надає послуги онлайн-оформлення, а розгляд заявки може займати до 7 робочих днів.

Автоматизація процесу видачі гарантій призвела до скорочення термінів розгляду заявок в середньому на 30%. Банки інвестують у нові технології та системи скорингу, щоб пришвидшити процес оцінки ризиків та видачі гарантій. ESG-тарифы стають все більш популярними, і банки пропонують знижені комісії для проєктів, що відповідають критеріям сталого розвитку. Наприклад, Укргазбанк пропонує спеціальні умови для «зелених» проєктів, що сприяє розвитку екологічно відповідального бізнесу в Україні.

Порівняльна таблиця умов банківських гарантій