Банківські гарантії від Креді Агріколь Банк

Пропозиція Креді Агріколь Банку щодо банківських гарантій загалом виглядає привабливо, особливо для компаній, які вже мають досвід співпраці з західними фінансовими інститутами або планують вихід на міжнародні ринки. Головний плюс – міжнародна репутація Credit Agricole Group, що може підвищити довіру до гарантії з боку іноземних контрагентів. З мінусів – тарифи вищі за середні по ринку, і є ризик додаткових витрат на супутні послуги, такі як оцінка застави. Пропозиція підійде експортерам, імпортерам та учасникам великих тендерів, де надійність гаранта має критичне значення.

Надійність та репутація гаранта

Оскільки Креді Агріколь Банк є частиною великої міжнародної групи Credit Agricole, це додає значної ваги його гарантіям. Для українських компаній, які працюють з іноземними партнерами, це може бути вирішальним фактором. Наприклад, якщо ваша компанія бере участь у тендері на поставку обладнання в Європу, гарантія від банку з європейською репутацією матиме більшу вагу, ніж від менш відомого українського банку. Це може збільшити ваші шанси на перемогу в тендері. Хоча банк і заявляє прозорі тарифи, варто пам'ятати про валютні ризики. У разі девальвації гривні, комісія, встановлена у валюті, може суттєво зрости у гривневому еквіваленті.

Умови та тарифи: де банк заробляє?

Тарифи Креді Агріколь Банку на банківські гарантії вищі, ніж у деяких інших українських банках. Комісія за надання гарантії 4,5-5,5% річних, з мінімальною щомісячною оплатою 33 USD (еквівалент близько 1320 грн за курсом НБУ на момент написання). Крім того, є комісія за встановлення ліміту – 0,5% від суми ліміту, але не менше 100 USD (близько 4000 грн). Порівняно з конкурентами, наприклад, деякі українські банки пропонують комісію за надання гарантії від 3% річних. Банк заробляє не лише на комісіях, а й на страхуванні застави, якщо вона потрібна. Зважайте, що страхування має бути в акредитованих банком страхових компаніях, що може обмежити ваш вибір та збільшити вартість страхування. Підводним каменем може бути вимога щодо повного грошового покриття гарантії, що фактично заморожує значну суму коштів на рахунку в банку.

Реальний приклад: Компанія планує взяти участь у тендері на суму 1 млн. грн. Банк вимагає гарантію участі. Комісія за надання гарантії (припустимо, 5% річних) складе 50 000 грн. Додатково, комісія за встановлення ліміту – мінімум 4 000 грн. Разом – 54 000 грн. Якщо банк вимагає грошове покриття, то 1 млн. грн буде заморожено на рахунку на весь строк дії гарантії. В умовах інфляції та можливої девальвації гривні, це значні втрати для компанії.

Вимоги до забезпечення: що варто врахувати

Креді Агріколь Банк висуває стандартні вимоги до забезпечення: грошове покриття, майнові права на депозит, нерухомість, обладнання, транспортні засоби або їх комбінація. Але, враховуючи українські реалії, оцінка нерухомості може бути занижена банком, а обладнання – швидко знецінюється. Тому, найвигіднішим варіантом є грошове покриття або депозит. Проте, варто пам'ятати про податок на прибуток з депозитів. Страхування предмету застави – це додаткові витрати, які збільшують вартість гарантії. Тому перед оформленням гарантії, необхідно ретельно оцінити вартість забезпечення та пов’язані з ним витрати.

Гнучкість та індивідуальний підхід

Банк декларує гнучкість у підборі виду гарантії, суми, строку та забезпечення, але на практиці це часто залежить від платоспроможності клієнта та його кредитної історії. Банк активно співпрацює з міжнародними організаціями, зокрема з ЄБРР, щодо портфельних гарантій для підтримки бізнесу. Якщо ваша компанія відповідає критеріям ЄБРР, це може значно спростити процес отримання гарантії та зменшити її вартість. Особлива увага до агробізнесу, корпоративного сектору, експортно-імпортних операцій – це плюс для компаній, які працюють у цих сферах. Банк має експертизу та розуміє специфіку цих галузей, що може позитивно вплинути на умови надання гарантії.

Банківські гарантії в Креді Агріколь Банк: відповіді на ключові питання

Банківська гарантія — це письмове зобов’язання банку здійснити платіж на користь бенефіціара у разі невиконання клієнтом зобов'язань за контрактом після отримання відповідної вимоги платежу.

Власником банку є потужна фінансова група Credit Agricole Group (Франція).

Банківська гарантія повертається після виконання всіх зобов’язань за контрактом або після закінчення строку її дії.

Креді Агріколь Банк є дочірньою структурою міжнародної групи Credit Agricole Group (Франція).

Банк надає гарантії платежу, тендерні гарантії, гарантії виконання, гарантії повернення авансового платежу та резервні акредитиви.

Сума та строк дії гарантії визначаються контрактом, а забезпеченням можуть бути грошові кошти, майнові права, нерухомість чи інші активи.

Пакет документів залежить від структури операції та виду забезпечення; деталі уточнюються у персонального менеджера банку.

Комісія за встановлення ліміту — 0,5% (мінімум 100 USD), за надання гарантії — 4,5–5,5% річних (мінімум 33 USD на місяць), а також додаткові комісії за зміни, ануляцію та експертизу.

Тендерні гарантії доступні в електронній формі з накладанням електронного підпису; для інших видів гарантій уточнюйте у банку.

Заставою можуть бути грошові кошти, майнові права, нерухомість, обладнання, транспортні засоби або їх комбінація; для продавця обов’язкове страхування предмету застави.

Строк розгляду заявки залежить від повноти поданих документів та складності операції; конкретний термін уточнюється індивідуально.

Зміна умов гарантії можлива за погодженням сторін, при цьому стягується комісія за внесення змін.

Банк бере участь у державних програмах урядових гарантій та співпрацює з агробізнесом для надання фінансових інструментів.

Можливі витрати на послуги третіх осіб (страхові, нотаріальні, оцінювачі), а також комісії третіх банків, якщо вони залучаються до операції.