Прокредит Банк: Банківські гарантії

Банківські гарантії від ПроКредит Банку – це, скоріше, хороший, ніж поганий варіант для малого та середнього бізнесу, особливо орієнтованого на міжнародну торгівлю. Основний плюс – це співпраця банку з ProCredit Bank Germany та участь в програмах ЄБРР, що додає ваги гарантіям на міжнародному рівні. Мінус – відсутність прозорої тарифної сітки у відкритому доступі, що ускладнює попередню оцінку вартості послуги. Підходить для компаній, які активно беруть участь у тендерах, експортно-імпортних операціях та потребують надійного забезпечення виконання зобов'язань.

Види та призначення банківських гарантій у ПроКредит Банк

ПроКредит Банк пропонує стандартний набір банківських гарантій, необхідний для більшості бізнес-сценаріїв:

• Гарантія участі в тендері: Необхідна для участі у тендерах. Особливо цінна можливість випуску в електронному форматі з КЕП. Наприклад, якщо ваша компанія бере участь у тендері на 1 млн грн, вартість гарантії зазвичай становить 1-3% від суми, тобто 10 000 - 30 000 грн. Економія часу на фізичній доставці документів – значний плюс.
• Гарантія платежу: Забезпечує отримання коштів за поставлені товари/послуги. Важлива для експортерів.
• Гарантія повернення авансу: Страхує від втрати авансу у випадку невиконання контракту постачальником.
• Гарантія виконання контрактних зобов'язань: Комплексне забезпечення виконання умов договору.

Оцінка: Набір гарантій стандартний, але важлива можливість електронного оформлення. Для підприємств, що активно працюють на ринку держзакупівель (Prozorro), це суттєва перевага. Важливо дізнатися, чи покриває електронна гарантія всі вимоги конкретного тендеру.

Переваги та особливості, на які варто звернути увагу

Основні переваги, які декларує банк:

• Надійність: Співпраця з ProCredit Bank Germany (рейтинг Fitch: BBB) та участь у програмах ЄБРР. Це безсумнівний плюс, що підвищує довіру до гарантій банку, особливо за кордоном.
• Відтермінування оплати: Можливість отримати відтермінування платежу. Це може допомогти з управлінням оборотним капіталом.
• Участь у міжнародних програмах: Участь у програмі сприяння розвитку торгівлі ЄБРР може відкрити додаткові можливості для міжнародної співпраці.
• Електронний формат: Можливість оформлення деяких видів гарантій в електронному вигляді.

Оцінка: Надійність завдяки міжнародній співпраці – це ключова перевага. ПроКредит Банк, орієнтуючись на МСБ, може пропонувати більш гнучкі умови, ніж великі державні банки. Важливо уточнити, які саме види гарантій доступні в електронному форматі та які умови для участі в програмах ЄБРР.

Тарифи, комісії та потенційні "підводні камені"

Відсутність прозорої інформації про тарифи – це суттєвий мінус. На практиці, вартість банківської гарантії залежить від багатьох факторів:

• Вид гарантії: Гарантія участі в тендері зазвичай дешевша, ніж гарантія виконання контракту.
• Сума гарантії: Чим більша сума, тим більша комісія.
• Строк гарантії: Чим довший строк, тим дорожче.
• Фінансовий стан клієнта: Банк оцінює фінансову стабільність компанії та наявність застави.

Приклад: Для компанії з оборотом 5 млн грн, яка хоче отримати гарантію виконання контракту на суму 500 000 грн на строк 6 місяців, комісія може становити 1-5% річних від суми гарантії, тобто 5 000 - 25 000 грн. Окрім комісії, банк може вимагати заставу (наприклад, депозит) у розмірі 10-20% від суми гарантії.

Підводні камені:

• Комісія за видачу: Одноразова комісія за оформлення гарантії.
• Комісія за продовження: Якщо потрібно продовжити строк гарантії.
• Комісія за внесення змін: У випадку зміни умов контракту.
• Виплата гарантії: У випадку невиконання зобов'язань, банк виплачує кошти бенефіціару та вимагає їх повернення від клієнта, плюс нараховуються штрафні санкції.

Порада: Обов'язково запитайте у банку повний перелік комісій та з'ясуйте умови виплати гарантії. Порівняйте пропозиції з іншими банками. В Україні банківські гарантії пропонують, наприклад, Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк, УкрСиббанк. Важливо звертати увагу не тільки на відсоткову ставку, але й на сукупну вартість послуги, включаючи всі комісії.

Вимоги до клієнтів та необхідні документи

Зазвичай, банки вимагають наступний пакет документів:

• Установчі документи компанії: Статут, виписка з ЄДР.
• Фінансова звітність: Баланс, звіт про фінансові результати за останні 1-2 роки.
• Копія контракту або тендерної документації: Для підтвердження необхідності гарантії.
• Заявка на отримання гарантії: Заповнюється за формою банку.

Оцінка: Пакет документів стандартний. Важливо, щоб компанія мала позитивну кредитну історію та достатній рівень фінансової стабільності. Банк може вимагати додаткове забезпечення, наприклад, депозит або нерухомість.

Порада: Підготуйте повний пакет документів заздалегідь, щоб прискорити процес отримання гарантії. У випадку відсутності достатнього забезпечення, спробуйте домовитись про часткове покриття або скористайтесь послугами гарантійних фондів.

Вплив валютних коливань та регулювання НБУ

В українських реаліях, валютні коливання можуть суттєво впливати на вартість банківських гарантій, особливо якщо контракт укладений в іноземній валюті. Якщо гарантія видана в гривні, а контракт в доларах США, при девальвації гривні, сума виплати за гарантією в гривневому еквіваленті зросте.

Приклад: Гарантія на суму 100 000 доларів США. При курсі 40 грн/долар сума гарантії становить 4 млн грн. Якщо курс зросте до 42 грн/долар, сума гарантії збільшиться до 4,2 млн грн.

Регулювання НБУ: НБУ контролює діяльність банків, включаючи операції з банківськими гарантіями. Важливо, щоб банк дотримувався всіх вимог регулятора, щоб уникнути проблем у майбутньому.

Порада: При укладанні контракту в іноземній валюті, розгляньте можливість хеджування валютних ризиків. Уточніть у банку умови конвертації валюти у випадку виплати гарантії. Переконайтеся, що банк має ліцензію НБУ на здійснення операцій з банківськими гарантіями.