Банківські гарантії від УБРР – це, скоріше, нішева пропозиція, а не масовий продукт. Бланкові гарантії до 250 000 грн - це непогано для малих підприємств, які беруть участь у невеликих тендерах. Але відсутність конкретних тарифів у відкритому доступі насторожує, а індивідуальний підхід часто означає приховані комісії. Головний плюс – широкий спектр видів гарантій. Мінус – невизначеність з вартістю та умовами. Підходить для клієнтів, які вже мають досвід співпраці з УБРР та потребують нестандартних видів гарантій.
Види гарантій та їх практичне застосування
УБРР пропонує широкий перелік гарантій, але важливо розуміти, де саме вони можуть бути корисні. Наприклад:
- Тендерна гарантія: Незамінна річ для будівельних компаній або постачальників, які регулярно беруть участь у державних закупівлях. Без неї участь у багатьох тендерах просто неможлива. Але варто порівняти вартість цієї гарантії з вартістю тендерного кредиту, бо іноді останній може бути вигіднішим.
- Гарантія платежу: Корисна при роботі з новими контрагентами або у випадках великої відстрочки платежу. Наприклад, виробник сільгосппродукції, який поставляє товар великій мережі супермаркетів з відстрочкою 90 днів, може вимагати від мережі гарантію платежу. Це зменшує ризик несплати, але збільшує витрати контрагента.
- Гарантія повернення авансового платежу: Обов'язкова для замовників великих проектів, особливо у будівництві. Якщо підрядник отримав аванс, але не виконав роботи, замовник отримає свої гроші назад.
- Гарантія виконання зобов'язань: Важлива при постачанні унікального обладнання або наданні складних послуг. Забезпечує отримання замовником саме того, що було обумовлено в контракті.
- Гарантії для акредитації в ІАТА: Цікава пропозиція, але необхідно детально вивчити умови, оскільки ІАТА дуже вимоглива до фінансової стійкості авіакомпаній та агентів.
Тарифи та приховані платежі
Відсутність конкретних тарифів – це великий мінус. Зазвичай, вартість гарантії становить від 1% до 5% від суми гарантії в рік. Але УБРР може мати свої особливості. Ось на що варто звернути увагу:
- Комісія за видачу гарантії: Одноразовий платіж, який може досягати 0.5-1% від суми.
- Комісія за продовження гарантії: Якщо термін дії гарантії потрібно продовжити, банк може взяти додаткову комісію.
- Комісія за внесення змін до гарантії: Будь-які зміни в умовах гарантії можуть коштувати клієнту додаткових грошей.
- Комісія за розгляд документів: Банк може стягувати плату за розгляд заявки, навіть якщо гарантія не буде видана.
Приклад розрахунку: Припустимо, вам потрібна тендерна гарантія на суму 500 000 грн строком на 3 місяці. Банк пропонує ставку 3% річних + комісія за видачу 0.5%. Загальна вартість гарантії складе:
(500 000 грн * 3% / 4) + (500 000 грн * 0.5%) = 3750 грн + 2500 грн = 6250 грн
Але це лише приблизний розрахунок. Реальна вартість може бути вищою.
Порада
Обов'язково вимагайте від банку повний перелік тарифів та комісій у письмовому вигляді до підписання договору. Перевіряйте, чи включено ПДВ у вказані суми.
Забезпечення та ліміти
УБРР пропонує бланкові, покриті та непокриті гарантії. Бланкові (без застави) гарантії до 250 000 грн – це добре, але слід пам'ятати, що банк ретельно перевірятиме фінансовий стан клієнта. Якщо у вас є проблеми з фінансовою звітністю або кредитною історією, вам відмовлять.
Покриті гарантії (з депозитом) – найбезпечніший варіант для банку. Ви просто кладете гроші на депозит, і банк видає гарантію на цю суму. Але сенс у цьому, якщо у вас є вільні кошти? Простіше використати депозит як забезпечення кредиту.
Непокриті гарантії (під заставу або поруку) – найбільш ризикований варіант для банку, тому вимоги до застави будуть дуже високими. Зазвичай, це нерухомість або інше ліквідне майно. Оцінка застави може бути значно нижчою за ринкову вартість.
Порада
Якщо вам потрібна гарантія на велику суму, підготуйте документи, що підтверджують вашу фінансову стійкість та наявність ліквідного майна. Це збільшить ваші шанси на отримання гарантії на вигідних умовах.
Порівняння з конкурентами
На ринку банківських гарантій в Україні є багато гравців. Ось порівняльна таблиця деяких з них:
| Банк | Переваги | Недоліки |
|---|---|---|
| УБРР | Широкий спектр гарантій, бланкові гарантії до 250 000 грн | Відсутність публічних тарифів, індивідуальний підхід (що може означати приховані комісії) |
| ПриватБанк | Проста процедура оформлення, велика мережа відділень | Обмежений перелік видів гарантій, жорсткі вимоги до клієнтів |
| Ощадбанк | Державна гарантія, низькі ставки | Бюрократія, тривалий процес оформлення |
| Райффайзен Банк Аваль | Висока надійність, індивідуальний підхід | Високі вимоги до клієнтів, складний процес оформлення |
Вибір банку залежить від ваших потреб та фінансового стану. Якщо вам потрібна нестандартна гарантія, зверніться до УБРР. Якщо вам потрібна проста гарантія з швидким оформленням, виберіть ПриватБанк. Якщо для вас важлива надійність, виберіть Ощадбанк або Райффайзен Банк Аваль.
Перевірено експертом
