В цілому, банківські гарантії від Ощадбанку – це непоганий інструмент для бізнесу, особливо для тих, хто бере участь у тендерах або потребує забезпечення виконання контрактів. Плюси – широкий спектр гарантій, гнучкі умови щодо забезпечення. Мінус – комісії вищі, ніж у деяких приватних банках, і більш консервативний підхід до оцінки клієнтів. Підходить для середнього та великого бізнесу з позитивною кредитною історією та стабільними фінансовими показниками, які готові надати забезпечення. ФОПам та малому бізнесу може бути дорожче та складніше отримати гарантію.
Оцінка вартості та комісій
Тарифи Ощадбанку vs. Конкуренти
Комісії Ощадбанку на 2025 рік виглядають дещо вищими, ніж у деяких конкурентів на ринку. Наприклад, за тендерну гарантію без застави Ощадбанк бере 3% від суми гарантії, мінімум 70 доларів США. Деякі приватні банки пропонують аналогічні гарантії за 2-2.5%. Однак, варто враховувати, що на остаточну вартість впливає фінансовий стан клієнта, його кредитна історія та вид забезпечення.
| Вид гарантії | Ощадбанк | Приватний банк (оцінка) |
|---|---|---|
| Тендерна без застави | 3% (мін. $70) | 2 - 2.5% (мін. $50) |
| Під заставу нерухомості | Від 2.25% (мін. $175) | Від 1.75% (мін. $150) |
Де заробляє банк: Основний дохід Ощадбанку – це комісія за надання гарантії. Варто звернути увагу на мінімальну суму комісії, особливо якщо потрібна невелика сума гарантії. Наприклад, якщо потрібна тендерна гарантія на 10 000 грн, комісія складе не 300 грн (3%), а мінімум 70 доларів США (приблизно 2800 грн за курсом НБУ на 2025 рік, наприклад, 40 грн/долар).
Підводні камені
- Курсові ризики: Якщо комісія встановлена в доларах США, а гарантія в гривні, клієнт несе курсові ризики. При девальвації гривні вартість комісії у гривневому еквіваленті зросте.
- Додаткові комісії: Уважно вивчайте договір. Банк може передбачити додаткові комісії за внесення змін до гарантії, її продовження або дострокове припинення.
- Виконання гарантії: Якщо настане гарантійний випадок, Ощадбанк виплатить кошти бенефіціару. Потім банк вимагатиме від клієнта відшкодування виплаченої суми, плюс відсотки за користування коштами.
Вимоги до клієнтів та документи
Ощадбанк – державний банк, тому вимоги до клієнтів досить суворі. Потрібен досвід роботи не менше 12 місяців, прибуткова діяльність, позитивна кредитна історія. Особлива увага приділяється фінансовому стану клієнта.
Оцінка фінансового стану
- Фінансові звіти: Банк ретельно аналізує фінансові звіти за останні кілька років. Звертають увагу на показники ліквідності, платоспроможності, рентабельності.
- Рух грошових коштів: Важливо, щоб у клієнта був стабільний потік грошових коштів для своєчасного погашення зобов'язань перед банком.
- Забезпечення: Наявність ліквідного забезпечення (нерухомість, обладнання, транспорт) значно підвищує шанси на отримання гарантії. Розмір забезпечення повинен бути достатнім для покриття суми гарантії та можливих збитків банку.
Порада
Перед зверненням до Ощадбанку зберіть повний пакет документів, що підтверджують фінансову стабільність вашої компанії. Підготуйте бізнес-план з обґрунтуванням необхідності отримання банківської гарантії. Це допоможе переконати банк у вашій платоспроможності та зменшити ризики відмови.
Види гарантій та їх застосування
Ощадбанк пропонує широкий спектр банківських гарантій для різних потреб бізнесу.
Тендерна гарантія
Приклад: Ваша компанія бере участь у тендері на будівництво дороги. Для підтвердження серйозності намірів замовник вимагає тендерну гарантію. Ви звертаєтеся до Ощадбанку і отримуєте гарантію на суму 5% від вартості проекту (наприклад, 500 000 грн при загальній вартості 10 млн грн). Якщо ви виграєте тендер, але відмовитесь від укладання договору, Ощадбанк виплатить замовнику компенсацію в межах суми гарантії.
Гарантія виконання
Приклад: Ви уклали контракт на поставку обладнання. Для забезпечення виконання контракту покупець вимагає гарантію виконання. Ощадбанк надає гарантію, яка покриває ризики непоставки обладнання або поставки неякісного обладнання.
Гарантія повернення авансового платежу
Приклад: Ви отримали аванс на виконання робіт. Замовник вимагає гарантію повернення авансу. Якщо ви не виконаєте роботи в строк, Ощадбанк поверне замовнику суму авансу.
Перевірено експертом
