Банківські гарантії від Укрексімбанку – це непоганий інструмент, особливо для компаній, які працюють з державними закупівлями або мають зовнішньоекономічну діяльність. Головний плюс – це надійність державного банку. Основний мінус – високі вимоги до забезпечення та комісії, які можуть "з'їсти" частину прибутку. Підходить для великого та середнього бізнесу, що має стабільну фінансову звітність та готовий надати заставу. Малому бізнесу з нестабільною фінансовою ситуацією отримати гарантію буде складно.
Надійність та міжнародна співпраця
Укрексімбанк, як державний банк, апріорі має вищий рівень надійності, ніж приватні банки. Це важливо, якщо гарантія потрібна для великих сум або довгострокових проєктів. Участь у програмах ЄБРР, ЄІБ, IFC – це великий плюс. Це означає, що Укрексімбанк може виступати як посередник для отримання гарантій від європейських банків, що критично важливо для українського бізнесу, який виходить на міжнародні ринки.
Ризики валютних гарантій
Укрексімбанк видає гарантії в національній та іноземній валюті. Варто пам'ятати про валютні ризики. Наприклад, якщо ви берете гарантію в доларах США (курс НБУ на сьогодні близько 40 грн за долар), а ваш прибуток в гривні, то у разі девальвації гривні вам доведеться сплачувати більшу суму в гривневому еквіваленті. Тому, для компаній, які отримують прибуток в гривні, краще брати гарантію в національній валюті, незважаючи на те, що відсоток може бути трохи вищим. Пам'ятайте про обмеження НБУ на валютні операції, які можуть ускладнити виплати по гарантії в іноземній валюті.
Вартість та комісії: де банк заробляє
Комісія за гарантію від 1% до 5% від суми на рік – це ринкова ціна. Але треба бути уважним до додаткових комісій за внесення змін, пролонгацію та дострокове припинення. Наприклад, якщо ви захочете збільшити суму гарантії через зростання вартості контракту, банк може стягнути додаткову комісію, яка може досягати 0.5% від суми збільшення. З одного боку це нормально, адже банк бере на себе додатковий ризик. З іншого – варто заздалегідь прорахувати всі можливі сценарії та включити їх у початкову гарантію.
Приклад розрахунку вартості
Припустимо, вам потрібна гарантія на 1 млн грн для участі в тендері. Комісія банку становить 3% річних. Отже, вартість гарантії складе 30 000 грн на рік. Якщо термін дії гарантії 6 місяців, то ви заплатите 15 000 грн. Якщо вам потрібно буде внести зміни в гарантію (наприклад, змінити дату закінчення), то банк може стягнути додаткову комісію в розмірі 0.1% від суми гарантії, тобто 1 000 грн. Фактична вартість гарантії, таким чином, становитиме 16 000 грн.
Вимоги до клієнта та забезпечення
Укрексімбанк вимагає надання фінансової звітності, копії контракту та інформації про компанію. Це стандартна процедура для оцінки кредитоспроможності клієнта. Наявність забезпечення (застава, депозит) значно збільшує шанси на отримання гарантії. Якщо у вас немає застави, банк може запропонувати гарантію під депозит, але тоді ви втратите частину прибутку від депозиту. Варто звернути увагу на вимоги до застави: банк може вимагати ліквідну заставу (наприклад, нерухомість у великому місті), яка буде легко реалізована у разі невиконання зобов'язань.
Перевірено експертом
