Кредобанк: Банківські гарантії

Банківські гарантії від Кредобанку - це доволі непоганий інструмент для бізнесу, особливо якщо враховувати співпрацю з міжнародними фінансовими інституціями (ЄБРР, DFC). Основним плюсом є можливість отримання гарантій, що значно зменшують ризики як для замовника, так і для виконавця. Мінус - необхідність надання значного пакету документів та відповідність кредитній політиці банку. Підходить для юридичних осіб та ФОП, які беруть участь у тендерах, виконують великі контракти або потребують забезпечення кредитної заборгованості.

Види та умови банківських гарантій

Кредобанк пропонує широкий спектр гарантій. Найбільш затребуваними є:

• Тендерна гарантія: Забезпечує участь у тендері. Вартість такої гарантії може коливатися від 1% до 5% від суми гарантії, в залежності від терміну та ризику. Наприклад, якщо ви берете участь у тендері на 1 млн грн, комісія банку може скласти від 10 000 до 50 000 грн.
• Гарантія виконання договірних зобов'язань: Підтверджує здатність компанії виконати контракт. Комісія аналогічна тендерній гарантії, але може бути вищою, якщо контракт містить високі ризики.
• Гарантія повернення авансового платежу: Захищає замовника у разі невиконання контракту постачальником. Вартість приблизно така ж, як і гарантія виконання.

Умови: Для отримання будь-якої з цих гарантій необхідно бути клієнтом банку, надати фінансову звітність та документи по контракту. Банк оцінює фінансовий стан клієнта та ризики контракту.

Тарифи та приховані комісії

Кредобанк декларує тарифи на своєму сайті, але варто враховувати, що остаточна вартість гарантії залежить від багатьох факторів. Основні складові вартості:

• Комісія за видачу гарантії: Одноразова комісія, яка може становити від 1% до 5% річних від суми гарантії.
• Комісія за підтвердження гарантії (для контргарантій): Якщо Кредобанк видає контргарантію через інший банк, то стягується додаткова комісія за підтвердження.
• Комісія за внесення змін до гарантії: Якщо виникне необхідність змінити умови гарантії (наприклад, термін дії), банк може стягнути додаткову комісію.
• Комісія за дострокове припинення гарантії: Деякі банки стягують комісію, якщо клієнт вирішує достроково припинити дію гарантії.

Підводні камені: Уважно читайте договір! Банк може заробляти на додаткових послугах, таких як юридична експертиза контракту або оцінка фінансового стану клієнта. Важливо з'ясувати всі можливі комісії та витрати до підписання договору.

Міжнародні гарантійні програми: реальна вигода чи маркетинговий хід?

Співпраця Кредобанку з ЄБРР та DFC дозволяє клієнтам отримувати гарантії на вигідніших умовах, але не все так просто.

• ЄБРР (100 млн євро): Програма покриває 50% кредитного ризику. Це означає, що якщо ваш бізнес не зможе погасити кредит, ЄБРР покриє половину збитків банку. Для клієнта це означає нижчу відсоткову ставку та більш лояльні вимоги до застави, але необхідність відповідати критеріям ЄБРР (прозорість діяльності, екологічна безпека тощо).
• US DFC (1,5 млн дол. США): Покриття до 80% суми кредиту. Умови подібні до ЄБРР, але фокус на підтримку малого та середнього бізнесу.

Рекомендація: Якщо ви плануєте брати участь у цих програмах, заздалегідь уточніть у банку вимоги до клієнта та бізнес-плану. Незважаючи на те, що ці програми мають на меті підтримку бізнесу, процес отримання гарантії може бути досить складним та тривалим.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку банківські гарантії пропонують багато банків, але умови та тарифи можуть суттєво відрізнятися. Порівняльна таблиця:

Висновок: Кредобанк виглядає конкурентоспроможним завдяки співпраці з міжнародними організаціями та гнучким умовам забезпечення. Але перед прийняттям рішення варто порівняти пропозиції декількох банків та уважно вивчити всі умови договору. Наприклад, ПриватБанк може запропонувати нижчу комісію для клієнтів з гарною кредитною історією, але вимагатиме обов'язкову заставу.