Загалом, пропозиція по депозитах від А-Банку виглядає досить привабливо для консервативних інвесторів, особливо в гривні. Високі відсоткові ставки по строкових депозитах (до 16.16% річних) – це безперечний плюс, але потрібно враховувати інфляцію та податки. "А-Вклад" з можливістю дострокового зняття без втрати відсотків - цікавий, але ставка мізерна. Підходить для тих, хто хоче мати ліквідність, але практично не розраховує на прибуток. Банк заробляє на різниці між залученими коштами та кредитами, які видає під більший відсоток. Підводні камені – обмеження на поповнення, ризик зміни умов автопролонгації та податок на дохід з депозитів (ПДФО 18% + військовий збір 1.5%). Тому реальна прибутковість буде меншою за заявлену.
Гривневі депозити: чи варто вкладати?
А-Банк пропонує досить агресивні ставки по гривневих депозитах, особливо "Online" (до 15.90% на 12 місяців) та "Допомога" (16.16% на 3 місяці). Але давайте порахуємо реальну прибутковість, враховуючи податки та інфляцію. Наприклад, якщо інфляція за рік складе 10%, а ви отримаєте 15.90% річних, то після сплати податків (19.5%) ваша реальна прибутковість буде приблизно 3.33% річних (15.90 * 0.805 - 10). Це не так багато, але краще, ніж нічого. Важливо пам'ятати, що курс гривні може коливатися, і якщо гривня знеціниться, ваші заощадження втратять частину своєї купівельної спроможності.
Порада: Розгляньте можливість диверсифікації. Не тримайте всі яйця в одному кошику. Частину заощаджень можна вкласти у валюту (долари чи євро), частину – у гривневі депозити, а частину – тримати у готівці на непередбачувані витрати. Валюту можна купити під депозит "Стандарт Строковий", але потрібно враховувати ліміт 200 тис. грн в еквіваленті.
Валютні депозити: низькі ставки, високі ризики?
Ставки по валютних депозитах в А-Банку мізерні – всього 0.10% річних для "Стандарт Строкового". Це практично нічого. Зберігати валюту на депозиті з такою ставкою має сенс лише для того, щоб не тримати її вдома під матрацом. Основний ризик – це валютні обмеження НБУ. Наразі є обмеження на зняття валюти з депозитів, і ці обмеження можуть бути посилені в майбутньому. Банк заробляє на тому, що використовує ваші валютні кошти для кредитування в валюті або розміщує їх на кореспондентських рахунках в інших банках.
Порада: Якщо ви все ж вирішили відкрити валютний депозит, уважно вивчіть умови зняття коштів та можливість дострокового розірвання договору. Також слідкуйте за новинами НБУ щодо валютних обмежень. Купуйте валюту лише в офіційних пунктах обміну, щоб уникнути проблем з походженням коштів.
"А-Вклад" та "Скарбничка": ліквідність чи прибутковість?
"А-Вклад" - це зручний інструмент для тих, кому потрібен вільний доступ до коштів. Але ставка 0.01% річних – це смішно. "Скарбничка" пропонує трохи кращу ставку (1.00% річних), але при достроковому знятті ставка знижується до 0.01%. Обидва ці продукти підходять для тих, хто не розраховує на прибуток, а хоче просто зберегти гроші під наглядом банку та мати можливість скористатися ними в будь-який момент.
Порівняння з конкурентами:
| Банк | Назва депозиту | Валюта | Строк | Ставка | Особливості |
|---|---|---|---|---|---|
| А-Банк | Online | Гривня | 12 місяців | 15.90% | Оформлення онлайн, поповнення до початкової суми. |
| А-Банк | А-Вклад | Гривня | 12 місяців | 0.01% | Вільний доступ до коштів. |
| Інший банк (умовний) | "Вигідний" | Гривня | 12 місяців | 16.50% | Без можливості поповнення. |
Як видно з таблиці, ставки А-Банку конкурентоспроможні, але не завжди найвищі на ринку. Важливо порівнювати умови різних банків перед прийняттям рішення.
Мобільний застосунок ABank24: зручність та безпека
Оформлення депозиту онлайн через мобільний застосунок ABank24 – це зручно та швидко. Але потрібно пам'ятати про безпеку. Переконайтеся, що ваш телефон захищений паролем, використовуйте надійний пароль для входу в застосунок, не переходьте за підозрілими посиланнями та регулярно оновлюйте застосунок. Також слід пам'ятати про ліміти на онлайн-операції. Банк заробляє на тому, що клієнти, які користуються мобільним застосунком, рідше відвідують відділення, що знижує витрати на обслуговування.
Порада: Увімкніть двофакторну аутентифікацію для додаткового захисту вашого облікового запису. Регулярно перевіряйте історію операцій та повідомляйте банк про будь-які підозрілі дії.
Перевірено експертом
