Вклади від ЄПБ

В цілому, пропозиція по депозитах в ЄПБ на 2025 рік виглядає посередньою. Гривневі ставки, особливо на короткі терміни, не вражають на фоні поточної інфляції та пропозицій інших банків. Валютні ставки дуже низькі і навряд чи будуть цікаві комусь, крім клієнтів, які просто хочуть десь притримати валюту, але навіть в такому випадку є кращі варіанти. Головний мінус – відсутність можливості дострокового розірвання для більшості депозитів, що робить гроші практично неліквідними. Підходить консервативним вкладникам, які готові "заморозити" суму на певний строк і не очікують надприбутків.

Аналіз процентних ставок та прибутковості

Почнемо з гривні. Найбільш вигідним виглядає депозит "Максимум" на 12 місяців з 17% річних. Але давайте порахуємо реальну прибутковість, враховуючи податки. Зі 100 000 грн річний дохід складе 17 000 грн. Після сплати 18% ПДФО (3 060 грн) та 1,5% військового збору (255 грн), чистий прибуток складе 13 685 грн. Це 13,685% річних "чистими". Враховуючи прогнозований рівень інфляції, реальна прибутковість може бути близька до нуля або навіть від'ємною. Банк заробляє на тому, що залучає кошти під відсотки нижчі, ніж ті, під які видає кредити. Підводний камінь – ризик знецінення гривні, що може "з'їсти" всю прибутковість.

Ситуація з валютою ще гірша. Максимальна ставка по долару США – 2,75% річних по депозиту "Максимум". З урахуванням податків, чиста прибутковість складе близько 2,2%. Навіть якщо курс долара залишиться незмінним, реальна прибутковість буде дуже низькою. Європейські ставки зовсім смішні – 1% річних максимум. Єдиний сенс відкривати валютний депозит в ЄПБ – якщо ви абсолютно впевнені, що курс гривні сильно впаде, і вам потрібно просто зберегти заощадження від знецінення.

Ризики та надійність

ЄПБ – учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що є безумовним плюсом. Це означає, що у разі банкрутства банку ви отримаєте свої кошти назад в межах гарантованої суми (на 2025 рік – 600 000 грн). Однак, ЄПБ не входить до топ-11 найнадійніших банків України. Хоча банк і має кредитний рейтинг uaAAA, це не гарантує відсутність проблем у майбутньому. Українська банківська система нестабільна, і ризики завжди існують. Варто звернути увагу на те, що відсутність можливості дострокового розірвання депозитів ("Класика", "Максимум", "Капітал") робить ваші гроші неліквідними на строк дії депозиту.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку є банки, що пропонують більш вигідні умови по депозитах. Наприклад, деякі банки пропонують гривневі ставки понад 18% річних, а по валюті – до 3% по долару та 1,5% по євро. Крім того, багато банків пропонують можливість часткового зняття коштів з депозиту або дострокового розірвання з частковою виплатою відсотків. Ось порівняння деяких умов:

Банк	Депозит (гривня, 12 місяців)	Ставка	Дострокове розірвання
ЄПБ ("Максимум")	10 000 грн	17,00%	Ні
Банк X	5 000 грн	18,50%	Так (з втратою частини відсотків)
Банк Y	20 000 грн	17,50%	Ні

Як бачимо, ЄПБ не є лідером ринку за процентними ставками та гнучкістю умов. Перед відкриттям депозиту варто ретельно порівняти пропозиції різних банків, щоб обрати найбільш вигідний варіант.

Поради вкладникам

Уникайте валютних депозитів в ЄПБ – ставки занадто низькі.
Якщо все ж вирішили відкрити гривневий депозит, обирайте короткі строки (3-6 місяців), щоб мати можливість реагувати на зміни на ринку.
Зверніть увагу на депозит "Заставний", якщо плануєте брати кредит в ЄПБ – можливо, це дозволить заощадити на відсотках.
Пам'ятайте про податки – реальна прибутковість завжди нижча за заявлену процентну ставку.
Обов'язково прочитайте договір перед відкриттям депозиту, щоб знати всі умови та можливі комісії.

Головне про депозити ЄПБ: умови, ставки, гарантії

ЄПБ пропонує до 17% річних у гривні на строк 12 місяців за депозитом «Максимум», 16,75% – за депозитом «Капітал», 16,75% – за «Класикою»; для інших строків ставки нижчі.

У ПриватБанку на 12 місяців – 13% річних, на 6–9 місяців – 10%, на 4–5 місяців – 12%, для військовослужбовців за спеціальним вкладом – 14%.

Доходи за депозитами оподатковуються за ставкою 18% ПДФО та 5% військового збору, тобто загалом 23% від нарахованих відсотків; банк автоматично утримує податки при виплаті.

Сума вкладу та нараховані проценти виплачуються на поточний рахунок вкладника або готівкою у касі банку згідно з умовами договору після закінчення строку депозиту.

ЄПБ пропонує депозити «Максимум», «Капітал», «Класика» та «Заставний» з різними умовами щодо строку, поповнення та виплати відсотків.

Мінімальна сума для відкриття депозиту в ЄПБ становить 10 000 грн для більшості програм, для «Капітал» – 50 000 грн.

Поповнення можливе для депозитів «Капітал» та «Класика» протягом перших трьох місяців дії договору.

Дострокове розірвання не передбачене для строкових депозитів «Максимум», «Капітал» та «Класика».

Для відкриття депозиту потрібні паспорт та ідентифікаційний код.

Оформлення депозиту онлайн у ЄПБ наразі недоступне, відкриття здійснюється у відділенні банку.

Відсотки за більшістю депозитів виплачуються щомісяця, для деяких – у кінці строку.

З 1 червня до 31 серпня 2025 року діє бонусна система: +0,25% до ставки у гривні при автоматичній пролонгації (крім депозитів на 12 місяців).

Під час воєнного стану та три місяці після нього гарантовано 100% повернення вкладу з відсотками, далі – до 600 000 грн.

Часткове зняття коштів із строкових депозитів ЄПБ не передбачене.

Пролонгація – це автоматичне продовження дії депозиту на новий строк за умовами, що діють на дату пролонгації, якщо вкладник не звернувся до банку за день до закінчення строку.