Загалом, депозитні пропозиції Агропросперіс Банку виглядають досить привабливо, особливо акційний депозит "Урожайний" з 17% річних у гривні. Це дійсно одна з найвищих ставок на ринку станом на 2025 рік. Однак, є і свої нюанси: "Урожайний" не передбачає поповнення, дострокового зняття та пролонгації, що робить його менш гнучким. Класичні депозити з можливістю поповнення та зняття мають нижчі ставки. Для тих, хто шукає максимальний дохід і готовий "заморозити" кошти на короткий термін, "Урожайний" – хороший варіант. Для більш консервативних клієнтів, які потребують гнучкості, підійдуть класичні депозити.
Аналіз депозитних ставок та їх привабливість
Агропросперіс Банк пропонує досить конкурентні ставки, особливо в гривні. Розглянемо декілька прикладів, враховуючи інфляцію та курс валют.
Гривневі депозити:
- Акційний депозит "Урожайний" (17% річних): З огляду на прогнозовану інфляцію на 2025 рік (залежить від джерела, але припустимо 10%), реальна прибутковість становитиме близько 7%. Це все ще вище, ніж у багатьох інших банках. Однак, відсутність можливості поповнення і зняття – суттєвий недолік. Банк тут заробляє на тому, що отримує доступ до ваших коштів на певний термін, не даючи можливості їх зняти, навіть якщо виникне потреба.
- Класичний+ (16.25% річних): Менш привабливий за "Урожайний", але дає більше гнучкості.
- Класичний (15.75% річних): З щомісячною виплатою відсотків – варіант для тих, кому потрібен стабільний щомісячний дохід.
- Капітал (15.50% річних): Капіталізація відсотків дає змогу отримати трохи більший дохід у довгостроковій перспективі, але підходить для тих, хто не планує використовувати відсотки до кінця терміну депозиту.
Валютні депозити (долар США, євро):
Ставки до 1.5% річних у доларах або євро – це досить низько, особливо враховуючи інфляцію в цих валютах. Наприклад, якщо інфляція в США становитиме 3%, то реальна прибутковість буде від'ємною (-1.5%). Валютні депозити в Агропросперіс Банку навряд чи перекриють інфляцію, але можуть допомогти зберегти кошти від девальвації гривні. Враховуючи коливання курсу гривні, варто звернути увагу на валютні депозити, якщо ви плануєте витрачати кошти у валюті.
Порівняння: У деяких інших банках можна знайти гривневі депозити з дещо вищими ставками (до 18-19%), але часто вони мають обмеження, наприклад, по сумі або терміну. Валютні ставки в інших українських банках приблизно на тому ж рівні.
Ризики, гарантії та надійність банку
Агропросперіс Банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). На період воєнного стану та три місяці після його завершення діє повна гарантія на вклади. Після цього терміну гарантована сума становить до 600 000 грн. Важливо розуміти, що якщо ваш вклад перевищує цю суму, то в разі банкрутства банку ви отримаєте компенсацію лише в межах гарантованої суми.
Низький рівень проблемних кредитів (NPL – 3,3%) свідчить про стабільне фінансове становище банку. Наявність іноземного капіталу також позитивно впливає на надійність. Однак, слід пам'ятати, що будь-який банк має ризики, пов'язані з економічною ситуацією в країні та світі.
Підводні камені: Уважно читайте умови депозитного договору. Зверніть увагу на штрафні санкції за дострокове розірвання (якщо воно передбачене), комісії (хоча банк заявляє про їх відсутність) та умови пролонгації.
Процедура відкриття депозиту та вимоги до клієнтів
Процедура відкриття депозиту в Агропросперіс Банку стандартна. Вам знадобиться паспорт, ідентифікаційний код. Для пенсіонерів – пенсійне посвідчення для отримання надбавки до ставки. Банк може вимагати документи, що підтверджують джерела походження коштів, особливо для великих сум (понад 400 тис. грн). Це вимога законодавства, спрямована на боротьбу з відмиванням коштів (Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення").
Дистанційне оформлення через онлайн-банкінг AP Bank – зручна опція, що заощаджує час. Однак, для першого депозиту все ж таки може знадобитися візит до відділення для ідентифікації.
Кому підійдуть депозити Агропросперіс Банку:
- Тим, хто шукає високі ставки в гривні: Акційний депозит "Урожайний" – один з кращих варіантів на ринку.
- Пенсіонерам: Додаткові 0,25% до ставки – приємний бонус.
- Тим, хто цінує надійність: Іноземний капітал та низький рівень проблемних кредитів – позитивні фактори.
- Тим, хто користується онлайн-банкінгом: Зручне дистанційне керування депозитами.
Порада: Не вкладайте всі кошти в один депозит. Розділіть їх на декілька депозитів у різних банках (в межах гарантованої суми ФГВФО) для диверсифікації ризиків. Також, слідкуйте за змінами ставок на ринку і не бійтеся перекладати кошти в більш вигідні пропозиції (враховуючи умови дострокового розірвання).
Перевірено експертом
