Овердрафти від Сенс Банк

Овердрафт від Сенс Банку – це непоганий інструмент для бізнесу, але з нюансами. "Бізнес комплімент" виглядає привабливо для нових клієнтів, особливо через відсутність комісій та застави, але 25% річних – це досить дорого в порівнянні з альтернативними варіантами кредитування. Класичний овердрафт може бути цікавим для більших компаній, але одноразова комісія в 1% суттєво збільшує вартість користування. В цілому, пропозиція підходить для бізнесу, якому терміново потрібні кошти на короткий термін і який готовий платити за зручність та швидкість оформлення.

"Бізнес комплімент": Зручно, але дорого

Програма "Бізнес комплімент" заточена під залучення нових клієнтів. Максимальний ліміт в 2 млн грн, відсутність застави та комісій – це вагомі переваги. Але ключовий момент – відсоткова ставка 25% річних. Навіть якщо банк її не підніме до 30% через рік, це все одно вище середньоринкових ставок по кредитах для бізнесу.

Де заробляє банк: Основний заробіток – відсотки. При використанні ліміту 2 млн грн, навіть на короткий термін, вартість кредиту буде суттєвою. Наприклад, якщо використати 1 млн грн на місяць, відсотки складуть приблизно 20 833 грн (1 000 000 * 0.25 / 12).

Підводні камені: Ліміт залежить від надходжень в інших банках. Це означає, що Сенс Банк не бачить повної картини фінансів вашого бізнесу, і ліміт може бути недостатнім. Також, обов'язково уточніть умови перегляду ставки після 12 місяців.

Порада: Використовуйте "Бізнес комплімент" тільки якщо вам терміново потрібні кошти і ви впевнені, що зможете швидко їх повернути. В іншому випадку, розгляньте альтернативні варіанти кредитування з нижчою відсотковою ставкою.

Класичний овердрафт: Більше грошей, але з комісією

Класичний овердрафт пропонує ліміт до 20 млн грн, що значно більше, ніж "Бізнес комплімент". Але тут з'являється одноразова комісія в 1% від суми ліміту (мінімум 2 000 грн). Це означає, що за ліміт в 2 млн грн вам доведеться заплатити 20 000 грн одразу.

Де заробляє банк: Комісія та відсотки. Комісія – це гарантований дохід банку, незалежно від того, чи будете ви користуватися овердрафтом. Відсотки нараховуються на фактично використану суму, але ставка від 17,5% все одно робить цей продукт досить дорогим.

Підводні камені: Забезпечення. Якщо вам потрібен ліміт більше 7,5 млн грн, доведеться надати заставу. Це значно ускладнює процес отримання овердрафту. Також, перерахунок ліміту щомісяця може призвести до того, що ваш ліміт буде зменшено, якщо обороти за рахунками в Сенс Банку впадуть.

Порада: Ретельно проаналізуйте свої потреби в оборотних коштах. Якщо вам потрібен великий ліміт, але ви не впевнені, що будете використовувати його повністю, краще розглянути варіант з меншим лімітом і нижчою комісією.

Овердрафт для корпоративних клієнтів: Індивідуальний підхід

Цей продукт розрахований на великі компанії з великими оборотами. Сума овердрафту залежить від кредитового обороту, і ставки визначаються індивідуально. Валюта овердрафту може бути гривня, долар США або євро.

Де заробляє банк: Індивідуальні умови дають банку можливість максимізувати прибуток. Ставки до 28% у гривні та до 13% у валюті – це досить високі ставки, особливо якщо враховувати ризики валютних коливань.

Підводні камені: Непрозорість. Індивідуальні умови можуть бути вигідними для банку, а не для клієнта. Валютний овердрафт несе в собі ризик зміни курсу, що може призвести до збільшення вартості кредиту.

Порада: Уважно вивчайте умови договору. Зверніть увагу на комісії, штрафи за прострочення, умови перегляду ставки та валютні ризики. Порівняйте пропозиції від різних банків, щоб вибрати найвигідніший варіант.

Порівняння з конкурентами

На ринку України є багато банків, які пропонують овердрафти для бізнесу. Ось таблиця з порівнянням основних умов:

Банк	Продукт	Ліміт	Ставка	Комісія	Забезпечення
Сенс Банк	"Бізнес комплімент"	до 2 000 000 грн	25% річних	Відсутня	Не потрібна
Сенс Банк	Класичний овердрафт	до 20 000 000 грн	від 17,5% річних	1% від суми ліміту	Можлива застава
ПриватБанк	Овердрафт	індивідуально	від 16% річних	індивідуально	Можлива застава
Райффайзен Банк Аваль	Овердрафт	індивідуально	від 17% річних	індивідуально	Можлива застава

Як бачимо, Сенс Банк пропонує конкурентні умови для нових клієнтів, але для діючих клієнтів ставки та комісії можуть бути вищими, ніж у конкурентів.

Овердрафти для бізнесу у Сенс Банк: ключові питання та відповіді

Овердрафт — це короткостроковий кредит, який дозволяє здійснювати платежі з поточного рахунку понад наявний залишок у межах встановленого банком ліміту; погашення відбувається автоматично за рахунок надходжень на рахунок клієнта.

Сенс Банк належить державі Україна — 100% акцій перебувають у власності Міністерства фінансів України з 2023 року.

Ліміт овердрафту визначається як до 40% від середньомісячних чистих кредитових оборотів за поточними рахунками клієнта за останні 3–12 місяців, залежно від типу бізнесу та банківських рахунків.

Власником Сенс Банку є держава Україна через Міністерство фінансів.

Максимальний ліміт — до 20 млн грн, ставка — від 16,5% річних, одноразова комісія 1% від ліміту, строк — до 12 місяців, до 40% від обороту, обнулення кожні 60 днів.

Овердрафт дозволяє швидко покрити тимчасові розриви між витратами та надходженнями, оформлюється з мінімальним пакетом документів, а відсотки нараховуються лише за фактично використані кошти.

Клієнт має вести діяльність не менше 36 місяців, не бути банкрутом чи у стадії припинення, мати позитивний капітал і прибуткову діяльність, а також не належати до галузей з високим ризиком.

Для лімітів до 7,5 млн грн зазвичай не потрібна застава, достатньо поруки власників бізнесу; для продукту «Бізнес комплімент» — без застави та поруки.

Максимальний ліміт — до 20 млн грн для класичного овердрафту, до 2 млн грн для продукту «Бізнес комплімент» для нових клієнтів.

Строк кредитного договору — до 12 місяців, а безперервне користування коштами — 60–90 днів залежно від продукту.

Ставка за овердрафтом становить від 16,5% до 25% річних у гривні, залежно від продукту та умов договору.

Оформлення можливе онлайн або у відділенні, потрібно надати картку рахунку за останні 12 місяців; рішення приймається протягом одного дня для нових клієнтів.

Погашення овердрафту відбувається автоматично за рахунок надходжень на поточний рахунок; дострокове погашення можливе без додаткових комісій.

Потрібен мінімальний пакет документів, зокрема картка рахунку за останні 12 місяців; для «Бізнес комплімент» — лише один документ.

Так, для юридичних осіб доступне онлайн-оформлення овердрафту разом із відкриттям рахунку.