Овердрафт від "БАНК АЛЬЯНС" у 2025 році – цілком робочий інструмент для малого та середнього бізнесу, особливо для ФОП. Основний плюс – швидке отримання коштів і відсутність застави, що робить його зручним для вирішення короткострокових фінансових проблем. Але високі процентні ставки при тривалому використанні можуть з'їсти значну частину прибутку, тож використовувати його треба обдумано і лише коли це дійсно вигідно. Для тих, хто планує користуватися коштами довше кількох тижнів, краще пошукати альтернативні варіанти фінансування.
Швидкість та доступність: Ключова перевага чи пастка?
Миттєве рішення – це круто, але чи справді потрібно?
Заявлений час розгляду в 2 години – це серйозна перевага в умовах, коли гроші потрібні "вчора". Проте, важливо пам'ятати, що швидкість не повинна затьмарювати тверезий розрахунок. Не варто брати овердрафт імпульсивно, керуючись лише обіцянкою швидкого отримання коштів. Спочатку ретельно проаналізуйте фінансову ситуацію і переконайтеся, що овердрафт – найвигідніший варіант.
На українському ринку є банки, які теж пропонують швидкі рішення, але з менш прозорими умовами. Тут "БАНК АЛЬЯНС" виграє завдяки чіткій тарифікації, де видно, як змінюється відсоткова ставка в залежності від терміну використання.
Процентні ставки: Чим довше, тим дорожче
Найбільша проблема овердрафту від "БАНК АЛЬЯНС" – зростання процентної ставки з терміном використання. Якщо взяти кошти на 1 день, то відсоткова ставка 0%. Але вже на 23 дні – 19% річних. А якщо користуватися коштами протягом 61-90 днів, то ставка зростає до 30-36% річних. При курсі долара НБУ в 40 грн у 2025 році (припустимо), це може бути дорожче, ніж кредит у валюті, хоча номінально ви берете гривні.
Ось приклад розрахунку вартості використання овердрафту на суму 50 000 грн:
| Термін використання | Ставка, % річних | Сума відсотків (за рік) | Сума відсотків (за відповідний період) |
|---|---|---|---|
| 1 день | 0% | 0 грн | 0 грн |
| 23 дні | 19% | 9 500 грн | 600 грн (приблизно) |
| 47 днів | 23% | 11 500 грн | 1 480 грн (приблизно) |
| 815 днів | 27% | 13 500 грн | 3 082 грн (приблизно) |
Рада: Якщо ви знаєте, що кошти знадобляться на тривалий термін, краще розглянути інші варіанти кредитування, наприклад, кредитну лінію або звичайний кредит. В довгостроковій перспективі вони можуть виявитися дешевшими.
Підводні камені: Про що треба знати
- Комісія за встановлення: 0,5% від суми ліміту – це додаткові витрати, які потрібно враховувати при розрахунку загальної вартості овердрафту. Наприклад, при ліміті в 50 000 грн, комісія складе 250 грн.
- Період обнулення: Вимога обнулення рахунку кожні 90 днів – важлива умова. Якщо ви не встигнете погасити заборгованість протягом цього періоду, банк може припинити дію овердрафту або застосувати штрафні санкції.
- Відсутність фінансової звітності: Банк вимагає наявність фінансової звітності за останні 6 місяців. Якщо у вас немає такої звітності, отримати овердрафт буде неможливо.
- Ризик відмови: Навіть за наявності всіх необхідних документів, банк може відмовити у наданні овердрафту без пояснення причин. Особливо це актуально в умовах нестабільної економічної ситуації в Україні.
Альтернативи на ринку
Окрім овердрафту від "БАНК АЛЬЯНС", на українському ринку існують інші варіанти короткострокового фінансування для бізнесу:
- Кредитні картки для бізнесу: Пропонують інші банки, мають грейс-період та кешбек.
- Факторинг: Фінансування під дебіторську заборгованість.
- Мікрокредити: Можуть бути доступнішими для малих ФОП, але зазвичай мають вищі процентні ставки.
Рада: Не обмежуйтесь однією пропозицією. Порівняйте умови різних банків і фінансових установ, щоб знайти найвигідніший варіант для вашого бізнесу. Зверніть увагу на процентні ставки, комісії, терміни кредитування та вимоги до забезпечення.
Перевірено експертом
