Овердрафт від Банку Восток – це палиця з двома кінцями. З одного боку, це зручний спосіб перекрити тимчасові "дірки" в бюджеті, особливо якщо у вас зарплатна картка з пільговим періодом. З іншого – висока процентна ставка (34% річних, а за несанкціонований овердрафт – всі 40%) робить його дорогим задоволенням, якщо не погасити борг вчасно. Підійде дисциплінованим користувачам, які чітко контролюють свої витрати і можуть гарантовано погасити заборгованість в пільговий період.
Ліміт, пільговий період та реальна вартість
Найважливіше, на що варто звернути увагу – це як формується ліміт овердрафту. Банк Восток визначає його індивідуально, виходячи з вашої фінансової активності та кредитної історії. Це означає, що новому клієнту або клієнту з нестабільною зарплатою можуть запропонувати мінімальний ліміт, який не вирішить серйозних фінансових проблем. Варто враховувати, що цей ліміт банк може в будь-який момент змінити, анулювати.
Пільговий період: пастка чи реальна вигода?
Обіцяні 30 днів пільгового періоду для зарплатних клієнтів – це великий плюс, але з підводними каменями. Уявімо ситуацію: ви скористалися овердрафтом на 5000 грн, але до кінця пільгового періоду змогли повернути лише 4500 грн. В такому разі, банк перерахує відсотки за *всі* 30 днів, виходячи вже не з пільгової, а зі стандартної ставки – 34% річних. Це значно збільшить вартість користування кредитними коштами. Для порівняння, інші банки пропонують, наприклад, сплату відсотків тільки за фактичну кількість днів використання овердрафту.
Розберемо на цифрах
Візьмемо кредитний ліміт в 10 000 грн під 34% річних. Якщо ви використали всю суму і не повернули її протягом 30 днів, то за місяць ви заплатите приблизно 283 грн відсотків. (10000 * 0.34) / 365 * 30 = 279.45. Непогано, якщо терміново потрібні кошти. Однак, якщо вам потрібна більша сума або більш тривалий термін, варто розглянути інші варіанти кредитування, наприклад, кредитну картку з більшим лімітом або споживчий кредит.
Комісії та "підводні камені"
Окрім процентної ставки, важливо звернути увагу на комісії. Наприклад, зняття готівки з картки (навіть якщо це власні кошти, а не овердрафт) може обійтися у 0.7% + 2.5 грн, залежно від тарифного плану. Це додаткові витрати, які потрібно враховувати. Особливо уважним потрібно бути до несанкціонованого овердрафту – 40% річних роблять його дуже дорогим інструментом.
Як банк заробляє?
Банк Восток заробляє на овердрафтах на двох основних речах: процентних ставках (особливо, якщо клієнт не встигає погасити заборгованість в пільговий період) та комісіях за обслуговування та зняття готівки. Чим більше ви користуєтесь овердрафтом і чим довше не погашаєте заборгованість, тим більше заробляє банк.
Порівняння з конкурентами та поради
На українському ринку овердрафти пропонують багато банків, наприклад, ПриватБанк, monobank, Альфа-Банк (сенс). Важливо порівнювати не лише процентні ставки, але й умови пільгового періоду, комісії та ліміти. Наприклад:
| Банк | Процентна ставка (приблизно) | Пільговий період | Особливості |
|---|---|---|---|
| Банк Восток | 34% (до 40% за несанкціонований) | 30 днів (для зарплатних клієнтів) | Ліміт визначається індивідуально |
| ПриватБанк | 35% | 55 днів | Більш лояльні вимоги до клієнтів |
| monobank | 3.1% в місяць (приблизно 37% річних) | до 62 днів | Зручний мобільний додаток |
Поради щодо використання овердрафту
- Використовуйте овердрафт лише у крайньому випадку. Це не спосіб фінансування регулярних витрат.
- Погашайте заборгованість в пільговий період. Це дозволить уникнути значних витрат на відсотки.
- Уважно читайте умови договору. Зверніть увагу на комісії, штрафи та умови зміни ліміту.
- Контролюйте свої витрати. Використовуйте мобільний додаток банку для відстеження заборгованості та залишку на рахунку.
- Не перевищуйте ліміт. Несанкціонований овердрафт – це дуже дорого.
Перевірено експертом
