Пропозиція кредитування бізнесу від АСВІО БАНК у 2025 році має як свої сильні, так і слабкі сторони. Плюсом є участь у програмі "Доступні кредити 5-7-9%", що робить кредити більш доступними для частини підприємців. Індивідуальний підхід до умов кредитування також є перевагою, проте водночас робить важким порівняння з іншими пропозиціями. Основним мінусом є непрозорість у формуванні відсоткової ставки, оскільки вона визначається індивідуально, що залишає простір для маніпуляцій. Ця пропозиція найбільше підходить для малого та середнього бізнесу, який вже має позитивну кредитну історію та може надати ліквідне забезпечення.
Основні аспекти кредитування в АСВІО БАНК
Відсоткова ставка та комісії: непрозорість, яка може коштувати дорого
АСВІО БАНК заявляє про індивідуальний підхід до визначення відсоткової ставки. Це означає, що реальну ставку ви дізнаєтесь лише після подачі документів та оцінки вашого бізнесу. Відсутність чітких критеріїв формування ставки створює ризик, що банк скористається слабкістю вашої позиції та запропонує ставку вищу, ніж у конкурентів. Наприклад, якщо конкурент пропонує 18% річних, а АСВІО БАНК - 20%, на кредиті в 1 000 000 грн на 5 років ви переплатите 100 000 грн тільки на відсотках.
Окрім відсоткової ставки, варто звернути увагу на комісії: разова комісія від 0,5% до 0,75% та щомісячна комісія до 0,9%. Наприклад, при кредиті в 500 000 грн разова комісія може скласти до 3750 грн, а щомісячна - до 4500 грн. Важливо з'ясувати, чи ці комісії фіксовані, чи можуть змінюватися протягом строку кредитування.
Порада: Обов'язково порівнюйте повну вартість кредиту (з урахуванням усіх комісій та страхування) з пропозиціями інших банків. Вимагайте від АСВІО БАНК чіткого розрахунку всіх платежів на весь строк кредитування. Враховуйте інфляцію (НБУ прогнозує 5-7% на 2025 рік), адже вона з'їсть частину вашого прибутку, і кредит може стати важким тягарем.
Забезпечення кредиту: ризик втрати майна
АСВІО БАНК вимагає забезпечення кредиту: техніку, обладнання, нерухомість. Важливо розуміти, що у випадку неплатоспроможності банку, він має право реалізувати заставу для погашення кредиту. Оцінка майна, як правило, проводиться оцінювачем, якого рекомендує банк, і може бути нижчою за ринкову вартість. Наприклад, якщо ви купуєте обладнання за 800 000 грн, а банк оцінює його в 600 000 грн, ви отримаєте кредит лише на 70% від цієї суми (420 000 грн), а решту доведеться покривати власними коштами.
Страхування майна (0,1% щорічно від вартості нерухомості) є обов'язковим. Важливо звернути увагу на умови страхового договору, щоб він покривав всі можливі ризики (пожежа, затоплення, стихійні лиха).
Порада: Обговоріть з банком можливість надання в заставу ліквідного майна, яке легко реалізувати (наприклад, цінні папери). Це може знизити відсоткову ставку. Уважно вивчіть договір застави, щоб розуміти свої права та обов'язки. Заздалегідь оцініть ризики втрати майна у випадку фінансових труднощів.
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": чи варто розраховувати
Участь АСВІО БАНК у програмі "Доступні кредити 5-7-9%" є позитивним фактором, але не гарантує отримання кредиту під пільгову ставку. Банк залишає за собою право відмовити у кредитуванні, навіть якщо ви відповідаєте всім формальним вимогам програми. Ставки 5-7-9% залежать від багатьох факторів, включаючи фінансовий стан підприємства, вид діяльності та наявність застави.
Порада: Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи для участі в програмі, включаючи фінансову звітність, бізнес-план та підтвердження цільового використання кредиту. Зверніться до Фонду розвитку підприємництва для отримання консультації щодо умов програми та вимог до позичальників.
Валютне кредитування: ризики девальвації гривні
АСВІО БАНК пропонує валютне кредитування (долари США, євро) для підприємств з валютною виручкою. В умовах нестабільної економічної ситуації в Україні, валютний кредит може бути ризикованим. У випадку девальвації гривні, ваш борг в гривневому еквіваленті значно зросте. Наприклад, якщо курс долара зросте з 40 грн до 45 грн, ваш борг в 100 000 доларів збільшиться на 5 000 000 грн.
Порада: Розглядайте валютне кредитування лише у випадку, якщо ваша валютна виручка стабільна та прогнозована. Застрахуйте валютні ризики, використовуючи інструменти хеджування (наприклад, форвардні контракти). Враховуйте, що процентні ставки за валютними кредитами можуть бути нижчими, ніж за гривневими, але ризик девальвації гривні може нівелювати цю перевагу.
Перевірено експертом
