Пропозиція "Кредити бізнесу" від АКБ Львів виглядає привабливо, але з нюансами. З одного боку, широкий спектр програм, особливо участь у "Доступні кредити 5-7-9%", робить її цікавою для малого та середнього бізнесу, який потребує фінансування на вигідних умовах. З іншого, високі ставки за деякими програмами (наприклад, 28% річних для агробізнесу без застави) роблять їх економічно обґрунтованими лише для дуже рентабельних проєктів. Підходить для підприємців, які чітко розуміють свої фінансові можливості та можуть обґрунтувати отримання кредиту за державною програмою.
"Доступні кредити 5-7-9%": чи справді доступно?
Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%" – це однозначний плюс. Але заявлені 5-9% річних – це ідеальний сценарій. Реальна ставка залежить від багатьох факторів, включаючи сегмент бізнесу, цілі кредитування, кредитну історію та, що важливо, рішення урядової комісії. Тому, не варто розраховувати на мінімальну ставку. Крім того, врахуйте комісії: 0,75% за видачу та 0,75% за обслуговування кредиту. Наприклад, кредит на 1 млн грн обійдеться додатково у 15 000 грн. Плюс витрати на оцінку застави, страхування (якщо потрібна), нотаріальні послуги. Тому, при виборі цієї програми, потрібно уважно оцінити всі супутні витрати. Варто враховувати курс гривні, якщо планується еквівалентне кредитування в євро або доларах. Хоча сума кредиту фіксується в гривні, валютні коливання можуть вплинути на фінансовий стан бізнесу.
Кредити без застави: реальність чи маркетинг?
Пропозиція кредитів без застави – це перевага, але і ризик для банку, який він компенсує високою процентною ставкою. Наприклад, для агробізнесу пропонується 28% річних. У поточному стані економіки (інфляція 5.1% станом на травень 2024), така ставка виправдана для швидкого поповнення обігових коштів, але навряд чи підійде для довгострокових інвестицій. На ринку є альтернативи. Наприклад, ProCredit Bank пропонує кредити агробізнесу під заставу з нижчою ставкою. Тому, перед ухваленням рішення варто порівняти умови кредитування різних банків. Слід пам'ятати, що "без застави" не означає "без відповідальності". У випадку невиконання зобов'язань, банк все одно матиме право стягнути борг через суд, включно з особистим майном власника бізнесу (якщо він є поручителем).
Експорт/Імпорт: де "підводні камені"?
Кредит для експортерів та імпортерів на суму до 450 000 євро без застави – виглядає привабливо. Але, ключове питання – які саме "міжнародні гарантії" покривають 80% фінансових ризиків? Це може бути експортно-кредитне агентство, страхова компанія або інший фінансовий інститут. Важливо з'ясувати умови цих гарантій, зокрема, які ризики вони покривають, та які є виключення. Без розуміння цих деталей, оцінити реальну вигоду кредиту складно. Також слід врахувати валютні ризики. Хоча кредит видається в євро, доходи експортера можуть бути в іншій валюті. Тому, потрібно мати стратегію хеджування валютних ризиків, щоб уникнути збитків через коливання курсу.
Перевірено експертом
