Інвестиційне консультування в "БАНК 3/4" – пропозиція, яка може бути цікавою, але потребує ретельного зважування. З одного боку, отримуєте професійний супровід і доступ до інструментів. З іншого – комісії та потенційні конфлікти інтересів банку можуть з'їсти частину прибутку. Підходить тим, хто має капітал від 50 000 грн і готовий інвестувати в цінні папери, але потребує експертної допомоги.
Хто платить за "безкоштовну" пораду?
Ключове питання – як банк заробляє на інвестиційному консультуванні? Формально, ви платите за супутні операції: відкриття рахунку, обслуговування, купівлю/продаж цінних паперів. Але будьте певні, консультант буде мотивувати вас купувати саме ті інструменти, на яких банк заробляє найбільше комісій. Наприклад, пропонуючи облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), банк може мати меншу комісію, ніж при продажу корпоративних облігацій маловідомого емітента. Тому завжди перевіряйте комісії на кожну операцію та порівнюйте їх з іншими брокерами. Наприклад, купівля ОВДП у "БАНК 3/4" може коштувати 0.1% від суми, а у ICU – 0.08%. Здавалося б, дрібниця, але на сумі 100 000 грн це вже 20 грн економії.
Ризики та підводні камені
Не варто сліпо довіряти порадам консультанта. Пам'ятайте, він не несе відповідальності за ваші фінансові втрати. Головний ризик – пропоновані інвестиції можуть не відповідати вашому профілю ризику. Банк може запропонувати високодохідні, але і високоризикові інструменти, які можуть призвести до втрати частини капіталу. Тому, перед тим як інвестувати, проведіть власне дослідження (due diligence) та оцініть ризики. Зверніть увагу на емітента цінних паперів, його фінансовий стан, кредитний рейтинг (за наявності) та перспективність галузі. Також, враховуйте податки на інвестиційний прибуток – 18% податок на доходи фізичних осіб та 1.5% військовий збір (згідно з Податковим кодексом України).
Порівняння з конкурентами
На українському ринку інвестиційного консультування є кілька гравців. Порівняємо "БАНК 3/4" з кількома іншими:
| Критерій | БАНК 3/4 | ICU | Freedom Finance Ukraine |
|---|---|---|---|
| Мінімальна сума інвестицій | Від 50 000 грн (приблизно) | Від 100 000 грн | Від 20 000 грн |
| Комісія за операції з ОВДП | 0.1% | 0.08% | 0.15% |
| Наявність онлайн платформи | Немає даних | Є | Є |
Як бачимо, "БАНК 3/4" має відносно низький поріг входу, але комісії можуть бути вищими, ніж у конкурентів. Наявність онлайн платформи – важливий фактор, який дозволяє клієнту самостійно контролювати інвестиції та оперативно реагувати на зміни ринку. Якщо для вас це важливо, варто звернути увагу на ICU або Freedom Finance Ukraine.
Поради потенційним клієнтам
- Не поспішайте. Перш ніж підписувати договір, уважно прочитайте всі умови та з'ясуйте всі незрозумілі моменти.
- Диверсифікуйте портфель. Не вкладайте всі гроші в один інструмент. Розподіліть ризики, інвестуючи в різні активи.
- Слідкуйте за новинами. Будьте в курсі економічних та політичних подій, які можуть вплинути на ваші інвестиції.
- Регулярно переглядайте портфель. Коригуйте інвестиції відповідно до вашого профілю ризику та ринкової ситуації.
- Пам'ятайте про фінансовий моніторинг. Будьте готові надати документи, що підтверджують джерела походження коштів, особливо при операціях з великими сумами (понад 400 000 грн згідно із Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення").
Перевірено експертом
