В цілому, пропозиція "Вклади" від БАНК 3/4 – це прийнятний варіант для консервативних вкладників, особливо тих, хто вже є клієнтом банку. Основний плюс – повна гарантія вкладів на час воєнного стану, що психологічно заспокоює. Мінуси – не дуже привабливі гривневі ставки порівняно з конкурентами та відсутність можливості дострокового зняття. Підходить для тих, хто може "заморозити" кошти на певний термін і шукає надійне місце для їх зберігання, а не швидкий прибуток.
Надійність та гарантії: чи варто довіряти БАНК 3/4?
100% гарантія вкладів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) – це зараз ключовий фактор. Згідно з Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його припинення, ФГВФО відшкодовує вкладникам кошти в повному обсязі. Це значний плюс для БАНК 3/4, адже знімає більшість сумнівів щодо надійності. З іншого боку, варто пам'ятати, що після закінчення воєнного стану сума гарантованого відшкодування повернеться до звичайного ліміту (на момент написання огляду 600 000 грн). Тому, якщо ви плануєте тримати на депозиті суму, більшу за цей ліміт, слід диверсифікувати вклади між різними банками.
Відсоткові ставки: де банк заробляє?
Відсоткові ставки БАНК 3/4, м'яко кажучи, не вражають. Особливо це стосується гривневих вкладів. Наприклад, за вкладом "Міцний" на 12 місяців банк пропонує 14% річних. На перший погляд, непогано, але враховуючи прогноз інфляції на 2025 рік, реальний прибуток може бути мінімальним або взагалі відсутнім. Банк заробляє на тому, що залучає кошти у вкладників під відносно низький відсоток, а потім видає кредити під значно вищі відсотки. Це нормальна практика, але вкладникам варто звертати увагу на альтернативні пропозиції на ринку. Наприклад, деякі банки можуть пропонувати гривневі депозити на 12 місяців з ефективною ставкою 15-16% (з урахуванням капіталізації відсотків). Щодо валютних вкладів, то тут ставки більш конкурентні, особливо для долара США.
Порівняння гривневих ставок (100 000 грн на 12 місяців)
| Банк | Продукт | Ставка, % річних |
|---|---|---|
| БАНК 3/4 | Міцний | 14.00 |
| Банк X (приклад) | Депозит "Оптимальний" | 15.50 |
| Банк Y (приклад) | Депозит "Прибутковий" | 16.00 |
Підводні камені та обмеження
- Відсутність дострокового зняття. Це серйозний мінус. Життя непередбачуване, і може виникнути ситуація, коли терміново потрібні кошти. БАНК 3/4 не передбачає можливості зняти гроші з депозиту до закінчення терміну, що робить ці вклади негнучкими.
- Обов'язкова наявність поточного рахунку. Це створює додаткові незручності, особливо для нових клієнтів. Доведеться відкривати рахунок, проходити ідентифікацію, що займає час.
- Обмежена географія. Банк має відділення лише у кількох великих містах. Якщо ви живете в іншому регіоні, відкрити депозит буде проблематично.
Поради вкладникам
- Оцініть свої фінансові потреби. Перш ніж відкривати депозит, чітко визначте, на який термін ви готові "заморозити" кошти, і чи не знадобляться вони вам в найближчому майбутньому.
- Порівнюйте ставки. Не зупиняйтеся на першій-ліпшій пропозиції. Вивчіть ставки інших банків, особливо тих, які пропонують вигідніші умови по гривневим депозитам.
- Враховуйте інфляцію та податки. Пам'ятайте, що з отриманого відсоткового доходу потрібно буде сплатити податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) у розмірі 18% та військовий збір у розмірі 1.5%. Це зменшить ваш чистий прибуток.
- Уважно читайте договір. Перед підписанням договору депозиту уважно ознайомтеся з усіма умовами, особливо з пунктами, що стосуються дострокового розірвання, поповнення та пролонгації.
Перевірено експертом
