Кредити бізнесу від Банк Альянс

Пропозиція "Кредити бізнесу" від БАНК АЛЬЯНС – це типовий продукт для мікро- та малого бізнесу, який потребує швидкого доступу до невеликих сум. Плюси – швидкість оформлення та мінімальні вимоги до ФОП. Мінуси – зависока реальна річна ставка, яка робить кредит дорогим джерелом фінансування, особливо для довгострокових проєктів. Підходить підприємцям, яким терміново потрібні кошти на короткий термін, наприклад, для покриття касових розривів або закупівлі невеликої партії товару. Важливо ретельно прорахувати фінансову модель, щоб висока вартість кредиту не "з'їла" весь прибуток.

Вартість кредиту: 36% річних – це не остаточна цифра

Банк заробляє на високій процентній ставці, комісіях та штрафах. Заявлені 3% на місяць (36% річних) – це лише базова ставка. Реальна річна процентна ставка (43,27%) враховує додаткові щомісячні комісії у розмірі 3% від суми заборгованості. Тобто, фактично, ви платите 6% на місяць (72% річних) тільки на відсотках і комісіях. Це дуже висока ціна за кредитні кошти. На ринку є альтернативи з нижчими ставками, особливо якщо у вас є застава або гарна кредитна історія в інших банках.

Підводні камені: Штраф за прострочення у розмірі 6,5% від кредитної заборгованості (але не менше 100 грн) може суттєво збільшити вартість кредиту, якщо ви не встигнете вчасно внести платіж. Важливо розуміти, що навіть одноденне прострочення може призвести до нарахування штрафу. Згідно Закону України "Про споживче кредитування", банк зобов'язаний попереджати про наслідки прострочення платежу, але переконайтеся, що ви все зрозуміли.

Кредитний ліміт: 300 000 грн – чи достатньо для вашого бізнесу?

Максимальний кредитний ліміт у 300 000 грн може бути недостатнім для розвитку середнього бізнесу. Хоча банк заявляє про індивідуальний підхід до визначення ліміту для бізнес-кредитів, для отримання більшої суми, ймовірно, знадобляться додаткові документи та забезпечення. Для порівняння, деякі інші банки пропонують кредити для бізнесу до 1 000 000 грн без застави, але з більш жорсткими вимогами до фінансового стану позичальника.

Порада: Якщо вам потрібна більша сума, розгляньте можливість отримання кредитної лінії. Це дозволить вам мати доступ до необхідних коштів у будь-який момент, сплачуючи відсотки тільки за використану суму. Дізнайтеся, чи пропонує БАНК АЛЬЯНС такий продукт.

Вимоги до позичальника: 6 місяців діяльності – це плюс, але...

Вимога щодо мінімального строку діяльності ФОП у 6 місяців – це перевага, оскільки багато банків вимагають мінімум рік. Але наявність фінансової звітності та безготівкового обігу за цей період – обов'язкова умова. Це означає, що ваш бізнес має бути прозорим та вести облік доходів і витрат. Якщо ви тільки починаєте свою діяльність і не маєте достатньої фінансової історії, отримати кредит буде складніше.

Оцінка: Вимога наявності кваліфікованого електронного підпису (КЕП) – це сучасна та зручна умова. Це дозволяє оформити кредит онлайн без відвідування відділення. Але зверніть увагу, що КЕП на токені не підходить. Переконайтеся, що ваш КЕП відповідає вимогам банку.

Онлайн оформлення: зручно, але не для всіх

Швидкий розгляд заявки (до 3 хвилин для кредитних карток) та можливість оформлення кредиту онлайн – це велика перевага в сучасному світі. Але повністю онлайн-процес може бути незручним для тих, хто не володіє достатніми навичками роботи з мобільними додатками та електронними документами. Фото бізнесу через додаток із фіксацією геолокації – це стандартна процедура для підтвердження реальності вашого бізнесу, але переконайтеся, що якість фотографії відповідає вимогам банку, і геолокація визначена правильно.

Бізнес-кредити в Банку Альянс: умови, вимоги та можливості

Бенефіціаром Банку Альянс є Олександр Сосіс, який напряму володіє понад 89% акцій банку.

Потрібно бути у віці від 23 до 65 років, мати діючий бізнес не менше 6 місяців, фінансову звітність, КЕП (крім токена), та безготівковий обіг за рахунками за останні 6 місяців.

За державною програмою «5-7-9%» максимальна сума кредиту для бізнесу становить до 60 млн грн.

Додаток Альянс — це універсальний мобільний застосунок для управління особистими та бізнес-фінансами, відкриття рахунків, отримання кредитів і здійснення платежів онлайн.

Сума кредиту — від 20 000 до 2 000 000 грн, строк — до 36 місяців, рішення приймається до 2 годин, ставка — від 1,65% на місяць, комісія — 1,59%, додаткові витрати — 2%, без забезпечення.

Позичальник має бути у віці від 23 до 65 років, ФОП — не менше 6 місяців діяльності, необхідна фінансова звітність та безготівковий обіг за рахунками за останні 6 місяців.

Так, оформлення бізнес-кредиту можливе дистанційно через мобільний додаток Альянс або на сайті банку.

Потрібні фінансова звітність за останні 6 місяців, КЕП, виписки за обігом, фото бізнесу через додаток та, за потреби, додаткові документи.

Комісія за кредит — 1,59%, додаткові витрати — 2% від суми кредиту.

Бізнес-кредити в Банку Альянс надаються без забезпечення.

Рішення щодо кредиту приймається до 2 годин після подачі заявки.

Банк Альянс бере участь у державних програмах кредитування, зокрема «5-7-9%», що дозволяє отримати кредит на вигідних умовах.

Додаток дозволяє відкривати рахунки, оформлювати кредити, здійснювати платежі, отримувати онлайн-квитанції та керувати фінансами бізнесу в одному місці.

Так, перший рік обслуговування бізнес-рахунку у Банку Альянс безкоштовний, включаючи платежі для сплати податків та перекази.