Пропозиція вкладів від "БАНК АЛЬЯНС" у 2025 році виглядає досить привабливо, особливо в гривні. Максимальні ставки до 15,27% річних (до оподаткування) – це вище середнього по ринку. Але, звісно, треба дивитись на реальну прибутковість після податків. Головний плюс – 100% гарантія вкладів на час воєнного стану. Мінус – низькі ставки у валюті, вони навряд чи перекриють інфляцію долара чи євро. Для тих, хто хоче зберегти гривневі заощадження, це може бути варіант, але вкладникам у валюті варто пошукати кращі пропозиції в інших банках. В цілому, пропозиція орієнтована на тих, хто не готовий ризикувати і шукає надійний банк з державною гарантією.
Прибутковість та інфляція
Перш ніж кидатись на обіцяні 15,27% у гривні, варто порахувати, скільки залишиться після сплати податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) 18% та військового збору 1,5%. Тобто, реально отримаєте 15,27% * (1-0,18-0,015) = 12,3%. Тепер треба порівняти це з прогнозованою інфляцією на 2025 рік. Якщо НБУ прогнозує інфляцію в 10%, то реальний прибуток складе лише 2,3%. Це непогано, але не надприбутково. Банк заробляє на тому, що видає кредити під більший відсоток. Тому, обираючи депозит, треба дивитись не лише на номінальну ставку, але й на реальну прибутковість з урахуванням податків та інфляції.
Порівняння гривневих ставок з конкурентами
Щоб зрозуміти, наскільки конкурентною є пропозиція "БАНК АЛЬЯНС", варто порівняти її з іншими банками. Для прикладу візьмемо декілька інших великих банків (назви умовні):
| Банк | Ставка по депозиту на 12 місяців (грн) |
|---|---|
| БАНК АЛЬЯНС ("Альянс-депозит без достр.") | 15.27% |
| Банк "Приклад" | 15.50% |
| Банк "Конкурент" | 14.80% |
| Банк "Лідер" | 16.00% |
Як бачимо, ставки у "БАНК АЛЬЯНС" середні по ринку. Деякі банки пропонують трохи більше, деякі – трохи менше. Важливо звертати увагу на умови дострокового розірвання, можливість поповнення та інші фактори, які можуть вплинути на прибутковість.
Валютні депозити: чи варто вкладати?
Ставки по валютних депозитах в "БАНК АЛЬЯНС" дуже низькі. Наприклад, "Альянс-депозит без дострокового розірвання" в доларах США на 12 місяців пропонує всього 1.51% річних. Це явно не перекриє інфляцію долара, яка у 2024 році в США становила близько 3%. Тому, якщо ваша мета – зберегти купівельну спроможність своїх валютних заощаджень, краще розглянути інші варіанти, наприклад, купівлю ОВДП (облігацій внутрішньої державної позики) в доларах. Хоча там є ризик курсових коливань, але потенційна прибутковість вища.
Підводні камені валютних депозитів
Окрім низьких ставок, при розміщенні валютних депозитів в Україні треба враховувати ще декілька факторів:
- Курсові ризики: Якщо ви отримаєте дохід у валюті, а потім захочете конвертувати його в гривню, курс може бути менш вигідним, ніж при відкритті депозиту.
- Ліміти НБУ: Національний банк України може вводити обмеження на зняття валюти з депозитів, особливо у періоди економічної нестабільності.
- Комісії за конвертацію: Банк може стягувати комісію за конвертацію валюти при відкритті та закритті депозиту. В "БАНК АЛЬЯНС" це 0,3%, але не менше 100 грн.
Гарантії та надійність
100% гарантія вкладів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) під час воєнного стану – це великий плюс. Але треба пам'ятати, що після закінчення воєнного стану ця сума зменшиться до 600 тис. грн. Це означає, що якщо у вас на депозиті більше цієї суми, ви ризикуєте втратити частину своїх заощаджень у випадку банкрутства банку. Тому, якщо у вас велика сума грошей, краще розділити її між декількома банками, щоб не перевищувати ліміт гарантованої суми. Банк, звісно, показує себе надійним, але в умовах війни ризики завжди є. Згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виплати гарантованої суми здійснюються протягом 20 робочих днів.
Перевірено експертом
