Кредити бізнесу від Бізбанк

Пропозиція "Кредити бізнесу" від "БІЗБАНК" в 2025 році виглядає неоднозначно. З одного боку, широкий вибір продуктів - це плюс. З іншого - відсоткові ставки по звичайних кредитах (не державним) дуже високі (32% річних!). Це робить їх привабливими лише для бізнесу з дуже високою рентабельністю, або в ситуації термінової потреби. Найбільш цікавою опцією є державна програма "Доступні кредити 5-7-9%", але потрібно реально відповідати її жорстким критеріям. Для ФОПів та малого бізнесу, що потребують швидкого фінансування, але мають сумнівну перспективу пройти за держпрограмою, ця пропозиція може бути надто дорогою.

Аналіз основних кредитних продуктів

Швидкі кредити без застави: дорого, але швидко

Кредит під 32% річних без застави - це дуже дорого. Щоб зрозуміти, наскільки це невигідно, розрахуємо переплату для кредиту в 100 000 грн на 2 роки.

За умови щомісячного погашення відсотків, сума переплати за 2 роки складе приблизно 64 000 грн. Тобто, повертати доведеться 164 000 грн. Плюс комісія за видачу 0,2% (200 грн) та разова комісія 2% (2000 грн). Загальна вартість кредиту: 166 200 грн.

Кому підійде: Бізнесам, у яких є чіткий план швидкого повернення коштів (наприклад, закупівля товару під сезонний розпродаж з високою маржою).
Підводні камені: Висока ймовірність неможливості погашення кредиту в разі неочікуваних обставин. Необхідно ретельно оцінювати фінансові можливості.

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": найкращий варіант, але з обмеженнями

Програма "Доступні кредити 5-7-9%" є найбільш вигідною пропозицією, але доступна не всім. Максимальна сума кредиту до 150 млн грн виглядає привабливо, але насправді отримати її дуже складно. Відсоткові ставки від 1% до 13% річних залежать від безлічі факторів, включаючи місцезнаходження бізнесу та кількість створених робочих місць. Це може створити нерівні умови для різних регіонів.

Критерій	Оцінка
Відсоткова ставка	Від 1% до 13% (дуже добре, але залежить від умов)
Максимальна сума кредиту	До 150 млн грн (реально отримати менше)
Строк	До 10 років (відмінно для інвестиційних проектів)
Вимоги до позичальника	Офіційна реєстрація, прозорий фінансовий стан, відсутність податкових порушень (дуже жорстко)

Порада: Перед подачею заявки на "Доступні кредити 5-7-9%" переконайтеся, що ваш бізнес повністю відповідає всім критеріям програми. Зберіть максимальний пакет документів, що підтверджують фінансову стабільність та відсутність податкових порушень.

Овердрафт: зручний інструмент для покриття касових розривів

Овердрафт до 40% від чистих кредитних оборотів за рахунками - це корисний інструмент для покриття тимчасових фінансових труднощів. Проте, слід пам'ятати, що це короткострокове фінансування і відсотки за використання овердрафту зазвичай вищі, ніж за звичайним кредитом. БІЗБАНК не публікує конкретну відсоткову ставку по овердрафту, що є мінусом.

Інвестиційний кредит: залежить від вартості застави

Інвестиційний кредит на купівлю нерухомості, обладнання чи транспорту під заставу - стандартна пропозиція. Умови (сума від 50 000 грн, строк 12-36 місяців) не вирізняються на ринку. Головний фактор - оцінка застави. Банк зацікавлений оцінити заставу якомога нижче, щоб мінімізувати ризики. Це може призвести до того, що сума кредиту буде меншою, ніж необхідно.

Тарифи та комісії: на що звернути увагу

Окрім відсоткових ставок, слід враховувати додаткові тарифи та комісії.

Відкриття тарифного пакету (100 грн) та підключення до дистанційного обслуговування (150 грн) - одноразові витрати.
Комісія за обслуговування рахунку (300 грн/місяць) - регулярні витрати, які збільшують вартість кредиту.
Платежі в національній валюті (3 грн до 100 тис. грн, 10 грн понад 100 тис. грн) - суттєві, якщо планується велика кількість платежів.
Валютні операції (купівля, продаж, конверсія) - важливі для бізнесу, що працює з іноземною валютою. Комісії в розмірі 0,15-0,5% є конкурентними на ринку.

Бізнес-кредити в Бізбанк: умови, можливості та відповіді на популярні питання

Кредит за державною програмою 5-7-9% можуть отримати фізичні особи-підприємці та юридичні особи-резиденти України, які ведуть господарську діяльність понад 12 місяців, мають прибутковий бізнес і річний дохід до 50 млн євро, та не займаються забороненими видами діяльності.

Найнижчі ставки у 2025 році пропонують банки-учасники державної програми 5-7-9%, де реальна ставка може бути від 1% до 5% річних для окремих категорій бізнесу.

Щоб отримати кредит в Ощадбанку, потрібно подати заявку онлайн або у відділенні, надати паспорт, ІПН, довідку про доходи та відповідати вимогам банку щодо віку, стажу роботи й реєстрації.

Перевірити свої кредити можна через онлайн-сервіси бюро кредитних історій, де після реєстрації та ідентифікації доступний повний звіт про всі відкриті кредити.

Бізбанк пропонує кредити для ФОП, кредити на розвиток бізнесу, овердрафти, кредити на купівлю нерухомості та обладнання, а також участь у державній програмі 5-7-9%.

Потрібно надати фінансову звітність, бізнес-план, підтвердження доходів, інформацію про заставу та документи, що підтверджують реєстрацію бізнесу.

Умови залежать від програми: процентна ставка визначається індивідуально, можливе дострокове погашення, мінімальні вимоги до застави, швидке ухвалення рішення.

Так, Бізбанк дозволяє дострокове погашення кредиту без штрафних санкцій.

Сума кредиту залежить від програми, наприклад, за державною програмою 5-7-9% — до 150 млн грн, за іншими продуктами — від 10 000 грн до 250 000 грн для малого бізнесу.

Ставки за бізнес-кредитами коливаються від 13,5% до 27% річних, а за програмою 5-7-9% — від 1% до 9% річних залежно від категорії позичальника.

Для більшості бізнес-кредитів у Бізбанк потрібна застава, але для кредитних ліній на обігові кошти для ФОП можливе кредитування без застави.

Рішення щодо кредиту для ФОП приймається протягом 1-2 днів після подачі повного пакета документів.

Так, заявку на бізнес-кредит у Бізбанк можна подати онлайн через офіційний сайт банку.

Комісії залежать від продукту: наприклад, разова комісія може становити від 1,5% до 2,5%, щомісячна — 0,5% від суми кредиту.

Так, банк надає консультації щодо вибору кредитного продукту, підготовки документів та супроводжує клієнта на всіх етапах кредитування.