Кредити для бізнесу від "БАНК ВОСТОК" у 2025 році – це цілком прийнятний варіант, особливо для малого та середнього бізнесу, що відповідає вимогам програми "5-7-9%". Головний плюс – це, безумовно, низькі відсоткові ставки за цією програмою. Але варто пам'ятати про обмеження та комісії, які з'їдають частину вигоди. Якщо ваш бізнес не підпадає під "5-7-9%", індивідуальні умови можуть бути менш привабливими, і тут треба ретельно порівнювати з іншими банками.
Програма "Доступні кредити 5-7-9%": детальний аналіз
Переваги низької ставки
Головна привабливість програми "5-7-9%" – це, звісно, відсоткові ставки. Навіть 5% річних у гривні – це дуже вигідна пропозиція в українських реаліях. Наприклад, якщо брати кредит на 5 років (60 місяців) на суму 1 000 000 грн під 5%, то переплата за весь термін становитиме близько 132 253 грн. Це значно менше, ніж за звичайними ринковими ставками, які у 2025 році можуть сягати 18-25% річних. За такою ставкою переплата буде в рази більшою. Однак, потрібно враховувати інфляцію, яка може нівелювати цю вигоду.
Для бізнесу в зоні високого воєнного ризику ставка 1% протягом перших двох років – це взагалі майже безкоштовне фінансування. Проте, варто пам'ятати про обмежений термін дії пільгової ставки.
Підводні камені програми
- Обмеження по сумі: Максимальна сума кредиту в 60 млн грн (150 млн грн для пріоритетних категорій) може бути недостатньою для великих проєктів.
- Жорсткі вимоги: Відповідність критеріям програми може стати проблемою. Наприклад, вимоги щодо українських власників і відсутності зв'язків з країною-агресором цілком обґрунтовані, але вимагають ретельної перевірки структури власності.
- Цільове використання: Кредитні кошти перераховуються безпосередньо на рахунок контрагента. Це зменшує гнучкість використання коштів, але знижує ризик нецільового використання.
Індивідуальні бізнес-кредити: чи варто?
Якщо ваш бізнес не підпадає під умови програми "5-7-9%", доведеться розглядати індивідуальні умови кредитування. Тут "БАНК ВОСТОК" обіцяє індивідуальний підхід. Але індивідуальний підхід означає й індивідуальну ціну. І тут потрібно бути дуже уважним.
Де "БАНК ВОСТОК" заробляє на індивідуальних кредитах
На відміну від державної програми, де частина ставки компенсується державою, при індивідуальному кредитуванні "БАНК ВОСТОК" заробляє по повній програмі. Ось основні статті доходу:
- Відсоткова ставка: Тут ставка визначається індивідуально і залежить від кредитної історії, фінансового стану підприємства, наявності застави та інших факторів ризику. У 2025 році реальна ставка може коливатися в межах 18-25% річних у гривні.
- Комісії: Одноразові комісії за надання та обслуговування кредиту (0,75% від суми кредиту кожна) – це додаткові витрати, які збільшують вартість кредиту.
- Страхування та оцінка застави: Обов'язкове страхування застави та її оцінка – це додаткові витрати, які лягають на плечі позичальника.
Рекомендації щодо індивідуальних кредитів
Перед тим, як погоджуватися на індивідуальні умови, обов'язково зробіть наступне:
- Порівняйте пропозиції: Отримайте пропозиції від кількох банків. Не обмежуйтесь лише "БАНК ВОСТОК".
- Проведіть розрахунки: Розрахуйте повну вартість кредиту (з урахуванням відсотків, комісій, страхування та інших витрат) для кожної пропозиції.
- Оцініть ризики: Враховуйте ризики, пов'язані з коливанням курсу гривні та інфляцією. Краще брати кредити в гривні, щоб мінімізувати валютні ризики.
Комісії та додаткові витрати: зверніть увагу!
Комісії та додаткові витрати – це те, що часто залишається "за кадром", але суттєво впливає на вартість кредиту. Ось що потрібно знати:
Структура комісій
| Вид комісії | Розмір | Примітки |
|---|---|---|
| Комісія за надання кредиту | 0,75% від суми кредиту | Одноразово |
| Комісія за обслуговування кредиту | 0,75% | Одноразово |
Наприклад, при кредиті на 1 000 000 грн комісії складуть 15 000 грн. Це суттєва сума, яку потрібно враховувати при розрахунку фінансової моделі.
Додаткові витрати
- Оцінка застави: Вартість оцінки залежить від виду застави та оціночної компанії. В середньому це може коштувати від 2000 до 10 000 грн.
- Страхування: Вартість страхування застави також залежить від виду застави та страхової компанії. Зазвичай це 0,5-1% від вартості застави на рік.
- Нотаріальне посвідчення: Нотаріальне посвідчення договору застави (для нерухомого майна) – це обов'язкова процедура, вартість якої залежить від нотаріуса.
Ці витрати можуть суттєво збільшити вартість кредиту, тому обов'язково враховуйте їх при прийнятті рішення.
Перевірено експертом
