В цілому, "Вклади" від Банку Восток – це посередня пропозиція на ринку депозитів у 2025 році. Гривневі ставки, хоч і виглядають привабливо на перший погляд (до 13.5% річних), не вражають на фоні поточної інфляції та пропозицій інших банків. Валютні депозити взагалі виглядають непривабливо. Відсутність можливості дострокового зняття – значний мінус. Підійде консервативним вкладникам, які не планують використовувати гроші протягом терміну депозиту та готові покластися на гарантії ФГВФО, але не очікують великого прибутку.
Гривневі депозити: чи варті вони уваги?
Відсоткові ставки по гривневих депозитах у Банку Восток, на перший погляд, виглядають досить привабливо. Максимальна ставка 13.5% річних за депозитом "Простий" на 12 місяців. Однак, варто враховувати кілька важливих факторів:
- Інфляція: Прогнозований рівень інфляції в Україні на 2025 рік, згідно з прогнозами НБУ, становить близько 8-10%. Таким чином, реальна прибутковість депозиту (за вирахуванням інфляції та податку на доходи фізичних осіб 18%) буде не такою вже й значною. При ставці 13,5% та інфляції 10%, реальний дохід складе лише близько 0.9% (13.5% * (1-0.18) - 10% = 0.93%).
- Альтернативні пропозиції: На ринку є банки, які пропонують більш вигідні умови по гривневих депозитах. Наприклад, деякі банки пропонують до 15-16% річних по депозитах на 12 місяців.
- Відсутність гнучкості: Відсутність можливості поповнення депозиту "Простий" та неможливість дострокового зняття коштів роблять цей депозит менш привабливим, особливо в умовах нестабільної економічної ситуації.
Валютні депозити: чи варто тримати євро в Банку Восток?
Валютні депозити в Банку Восток – це явно не найкращий вибір для вкладників. Ставки по депозитах в доларах США та євро мізерні, а умови не дуже гнучкі.
- Низькі відсоткові ставки: Максимальна ставка по депозиту "Простий" в євро на 12 місяців складає всього 0.50% річних. Це значно нижче, ніж ставки, які пропонують інші банки на українському ринку.
- Ризики конвертації: При розміщенні коштів в валюті необхідно враховувати ризики, пов'язані з можливими коливаннями курсу гривні. Якщо гривня зміцниться, то валютна прибутковість депозиту може бути нівельована.
- Дохід банку: Банк заробляє на різниці між ставками за кредитами в валюті та ставками за депозитами. Враховуючи низькі ставки по депозитах, можна припустити, що банк має значну маржу на валютних операціях.
Моя порада: Якщо ви маєте намір розмістити кошти у валюті, то краще розглянути альтернативні варіанти, наприклад, ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) номіновані в валюті, які пропонують більш привабливі ставки та більшу ліквідність.
Підводні камені та додаткові умови
Перед відкриттям депозиту в Банку Восток необхідно уважно ознайомитися з умовами договору, особливо з тими пунктами, які стосуються дострокового зняття коштів та автопролонгації:
- Відсутність дострокового зняття: У більшості випадків дострокове зняття коштів з депозиту не передбачено. Якщо вам все ж таки вдасться домовитися з банком про дострокове зняття, то, швидше за все, ви втратите значну частину нарахованих відсотків.
- Автопролонгація: Якщо ви не повідомите банк про своє бажання забрати кошти після закінчення терміну депозиту, то депозит буде автоматично продовжено на новий строк за діючими на той момент ставками. Ставки можуть бути значно нижчими, ніж ті, за якими ви розміщували кошти спочатку.
- Комісії: Хоча банк і заявляє про відсутність комісій за відкриття та обслуговування депозитних рахунків, варто уточнити, чи не стягуються якісь приховані комісії, наприклад, за переказ коштів з депозитного рахунку на інший рахунок.
Бонуси для окремих категорій клієнтів: чи є сенс?
Банк пропонує підвищені ставки для пенсіонерів та моряків. Звучить привабливо, але треба розібратись, чи дійсно це вигідно:
- Розмір надбавки: +0.50% у грн, +0.20% у дол. США та євро. В абсолютному вираженні це небагато, особливо якщо врахувати, що база нарахування – це і так невисокі ставки.
- Обмеження: Підвищена ставка діє тільки на 12 місяців. Тобто, якщо ви пенсіонер і хочете покласти гроші на 3 місяці, бонус не отримаєте.
- Підводні камені: Щоб отримати надбавку, моряк повинен отримувати виплати в банку Восток. Тобто, можливо, доведеться відкривати рахунок, платити за його обслуговування, і в результаті "бонус" вийде мізерним або взагалі зникне.
Гарантії ФГВФО: надійність чи ілюзія?
Банк Восток є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), що, безумовно, є плюсом. Під час воєнного стану гарантується 100% відшкодування вкладів. Проте, варто пам'ятати про деякі нюанси:
- Максимальна сума: Хоча зараз гарантується 100% відшкодування, варто стежити за змінами в законодавстві. У мирний час сума гарантованого відшкодування обмежена.
- Терміни виплат: Процедура виплат від ФГВФО може зайняти певний час. В умовах нестабільної економічної ситуації це може бути критично.
- Інфляція: Відшкодування виплачується у гривні. За час, поки триває процедура виплат, інфляція може знецінити отримані кошти.
Потрібно пам'ятати, що ФГВФО – це важлива, але не абсолютна гарантія. Не варто розміщувати в одному банку всі свої заощадження, навіть якщо він є учасником ФГВФО. Діверсифікація – найкращий спосіб захисту своїх коштів. (Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" zakon.rada.gov.ua/laws/show/5142-17#Text)
Перевірено експертом
