Креді Агріколь Банк: Лізинг

Лізинг від Креді Агріколь Банку у 2025 році – це доволі приваблива пропозиція, особливо для агросектору та підприємств, що оновлюють автопарк. Основним плюсом є можливість фіксованої ставки у гривні на весь термін, що з урахуванням української інфляції та валютних коливань – вагомий аргумент на користь прогнозованості. Мінус – доволі висока відсоткова ставка (від 18% до 23.2% річних) порівняно з кредитуванням, хоча відсутність додаткової застави це частково компенсує. Підійде компаніям, які хочуть уникнути великих одноразових витрат на купівлю техніки та потребують гнучких умов фінансування, адаптованих до їхнього виробничого циклу.

Вартість лізингу та приховані платежі

Розрахунок переплати

Розглянемо приклад. Компанія купує трактор John Deere вартістю 100 000 євро (за курсом НБУ, наприклад, 40 грн/євро, це 4 000 000 грн). Умови лізингу: аванс 20% (800 000 грн), строк 60 місяців, ставка 20% річних, разова комісія 2.5% (100 000 грн).

• Сума фінансування: 3 200 000 грн.
• Щомісячний платіж (ануїтет): приблизно 84 746 грн (за формулою розрахунку ануїтету).
• Загальна сума виплат за 5 років: 5 084 760 грн.
• Переплата: 1 884 760 грн + 100 000 грн (комісія) = 1 984 760 грн.

Фактично, вартість трактора виросте майже вдвічі. Це плата за розстрочку та відсутність додаткової застави. Варто пам'ятати, що нарахування йде на залишок суми, тож перші платежі більш вагомі.

Страхування та реєстрація

Банк пропонує страхування та реєстрацію техніки, що зручно, але слід уважно вивчити умови страхового полісу. Каско від 3% (в нашому випадку 120 000 грн на рік) може суттєво збільшити вартість володіння. Можливо, вигідніше знайти страхову компанію самостійно. Реєстрація також потребує додаткових витрат, які включені в графік платежів. Банк заробляє на комісіях від страхових партнерів та на зручності для клієнта, перекладаючи на себе організаційні питання.

Партнерські програми та кешбек

Креді Агріколь активно співпрацює з виробниками техніки, такими як John Deere, Fendt, Wielton, MAN, Massey Ferguson, Lemken, Renault. Це може дати певні переваги у вигляді знижок або спеціальних умов фінансування. Кешбек до 15% у рамках програм з ЄБРР та EU4Business-EBRD для "зеленої" техніки – цікава пропозиція, але варто детально вивчити умови отримання.

Підводні камені кешбеку

Зазвичай, програми кешбеку вимагають відповідності певним критеріям, наприклад, енергоефективності техніки або впровадження певних технологій. Також, виплата кешбеку може бути розтягнута в часі або виплачуватися частинами після підтвердження відповідності критеріям. Варто уважно вивчити договір та уточнити всі деталі у банку.

Ризики та обмеження

Територіальні обмеження

Ключовий ризик – територіальні обмеження. Лізинг не надається на тимчасово окупованих територіях та у населених пунктах, розташованих ближче 50 км до лінії фронту/кордону з рф, рб. Для підприємств, що працюють в цих регіонах, лізинг недоступний. Це суттєве обмеження в умовах війни. Для окремих областей (Харківська, Сумська, Запорізька, Дніпропетровська, Херсонська, Миколаївська) строк лізингу обмежений до 36 місяців, а аванс – від 30%. Це пов'язано з підвищеними ризиками ведення бізнесу в цих регіонах.

Вплив валютних коливань

Хоча банк пропонує фіксовану ставку у гривні, фінансування в євро або доларах США все ще можливе. В такому випадку, валютні коливання можуть суттєво вплинути на розмір щомісячних платежів, навіть якщо оплата здійснюється за курсом НБУ на дату платежу. Зважаючи на нестабільність гривні, фіксована ставка у національній валюті виглядає більш безпечним варіантом. Згідно з українським законодавством (Закон України "Про валюту і валютні операції"), розрахунки в іноземній валюті між резидентами України обмежені, але сплата лізингових платежів у валюті дозволена.

Фінансова звітність та вимоги до клієнта

Банк вимагає стабільну фінансову звітність від клієнта. Це означає, що компанії з невеликим стажем роботи або нестабільною фінансовою ситуацією можуть отримати відмову. Також, банк може вимагати додаткові документи або інформацію для оцінки кредитного ризику.

На ринку лізингу є конкуренти, тому варто розглянути декілька пропозицій, перш ніж приймати рішення.