Лізинг від МТБ Банк – це непогана пропозиція, особливо для малого та середнього бізнесу, який має доступ до державної програми "5-7-9%". Основний плюс – це можливість отримати необхідне обладнання чи транспорт без значного початкового капіталовкладення. Мінус – високі комісії та процентні ставки за стандартними програмами, які можуть з'їсти всю вигоду. Варто дуже уважно вивчати договір, щоб не було прихованих платежів. Підходить для бізнесу, якому терміново потрібне обладнання для розвитку, але не вистачає власних коштів.
Переваги та недоліки лізингу від МТБ Банк
Переваги:
- Доступність: Можливість отримати обладнання без значного початкового внеску. Це критично для малого та середнього бізнесу, який не має великого запасу ліквідності.
- Участь у державній програмі "5-7-9%": Це суттєва перевага, яка дозволяє значно знизити процентну ставку до 5-7% річних. Але варто пам'ятати, що для цього потрібно відповідати жорстким вимогам програми.
- Податкові пільги: Лізингові платежі можна відносити на витрати, зменшуючи базу оподаткування. Це актуально для платників податку на прибуток. (Див. Закон України "Про оподаткування прибутку підприємств").
- Гнучкі умови: Можливість узгодити графік платежів, валюту та строк лізингу. Особливо цінно для аграріїв, які мають сезонний характер бізнесу.
Недоліки:
- Високі комісії та процентні ставки (за стандартними програмами): Комісія за оформлення 5.5-6% для легкових авто до 1.5 млн грн – це дуже багато. Додайте до цього 2% щорічно за обслуговування – виходить значна переплата.
- Обмеження за сумою фінансування: Максимальна сума фінансування у 30 млн грн може бути недостатньою для великих підприємств, які планують масштабне оновлення обладнання.
- Ризик втрати обладнання: У разі несплати лізингових платежів банк має право вилучити обладнання. В умовах економічної нестабільності це суттєвий ризик для бізнесу.
- Залежність від курсу валют: Якщо лізинг оформлений у доларах або євро, то бізнес несе валютні ризики. Враховуючи коливання курсу гривні, це може призвести до значного збільшення лізингових платежів.
Скільки реально коштує лізинг від МТБ Банк?
Давайте порахуємо, скільки обійдеться лізинг легкового автомобіля вартістю 1 000 000 грн на 3 роки (36 місяців) за стандартною програмою:
- Авансовий платіж: 20% = 200 000 грн.
- Сума фінансування: 800 000 грн.
- Комісія за оформлення: 5.5% від 1 000 000 грн = 55 000 грн.
- Процентна ставка (приблизно): 11% річних.
- Комісія за обслуговування лізингу: 2% щорічно від 1 000 000 грн = 20 000 грн на рік.
У результаті, за 3 роки ви переплатите значну суму. Щоб зрозуміти точну вартість, потрібно звернутися до банку для отримання індивідуального розрахунку, але в цілому переплата може скласти до 30-40% від вартості автомобіля. Банк заробляє на комісіях, процентних ставках та страхуванні.
Підводні камені та на що звернути увагу
- Детально вивчайте договір: Зверніть увагу на всі комісії, штрафи за прострочення платежів, умови дострокового розірвання договору.
- Перевіряйте наявність прихованих платежів: Уточнюйте, чи включені у вартість лізингу страхування, реєстрація, технічне обслуговування.
- Оцінюйте свої фінансові можливості: Переконайтеся, що ви зможете вчасно сплачувати лізингові платежі, навіть у разі погіршення економічної ситуації.
- Порівнюйте пропозиції різних банків: Не обмежуйтесь тільки МТБ Банк. Перевірте умови лізингу в інших банках, щоб знайти найбільш вигідну пропозицію. Наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк також пропонують послуги лізингу.
Альтернативи лізингу
Перш ніж оформлювати лізинг, розгляньте альтернативні варіанти фінансування:
- Кредит: Якщо у вас хороша кредитна історія, можливо, кредит буде вигіднішим, ніж лізинг. Порівняйте процентні ставки, комісії та умови погашення.
- Власні кошти: Якщо у вас є достатньо коштів, краще придбати обладнання за власні кошти, щоб не переплачувати відсотки та комісії.
- Державні програми підтримки бізнесу: Дізнайтеся про наявність державних програм, які надають пільгові кредити або гранти на придбання обладнання.
Порівняння з конкурентами (приблизне)
| Критерій | МТБ Банк | ПриватБанк (приклад) | Ощадбанк (приклад) |
|---|---|---|---|
| Процентна ставка (стандартна програма) | До 11% | Від 10% | Від 9% |
| Комісія за оформлення | 5.5-6% | Від 4% | Від 3% |
| Участь у програмі "5-7-9%" | Так | Так | Так |
| Гнучкість умов | Висока | Середня | Середня |
Важливо: Умови лізингу постійно змінюються, тому потрібно звертатися до банків для отримання актуальної інформації.
Все про лізинг для бізнесу в МТБ Банк: умови, переваги, оформлення
МТБ Банк надає фінансовий лізинг для юридичних осіб та ФОП з можливістю придбання транспорту, обладнання чи спецтехніки з мінімальним авансом та строком до 5 років.
Лізинг в МТБ Банк — це фінансова послуга для бізнесу, яка дозволяє отримати у користування майно без повної передоплати, з регулярними платежами та гнучкими умовами.
МТБ Банк пропонує лізинг у гривні, доларах або євро, з авансом від 20%, строком до 5 років, для різних видів майна та з можливістю участі у державних програмах компенсації.
Строк до 5 років, аванс від 20%, валюта — гривня, долар або євро, щомісячні рівні платежі, забезпеченням виступає предмет лізингу.
Лізинг доступний для юридичних осіб та ФОП, які ведуть діяльність у будь-якій галузі та відповідають умовам програми.
Разова комісія — від 1,5%, щорічна комісія — від 2% до 8% залежно від об'єкта, ставка — від 5% до 11% річних.
Доступні легкові та вантажні авто, спецтехніка, промислове обладнання, сільськогосподарська техніка, причепи, нежитлова нерухомість.
Оформлення проходить у 4 кроки: консультація, подання заявки (онлайн або у відділенні), отримання попереднього рішення, підписання угоди та отримання майна.
Так, заявку можна подати онлайн через сайт банку або через партнера.
Так, діє програма «Доступний лізинг 5-7-9%» з компенсацією частини відсотків для пріоритетних галузей бізнесу.
Максимальна сума фінансування — до 150 млн грн, залежно від програми та об'єкта лізингу.
Мінімальний аванс становить від 20% вартості об'єкта лізингу.
Попереднє рішення щодо лізингу можна отримати протягом 1 дня після подання заявки.
Забезпеченням виступає сам предмет лізингу, а також може знадобитися порука власників бізнесу.
Лізинг дозволяє оновлювати основні фонди без значних одноразових інвестицій, знижує фінансове навантаження та дає можливість участі у державних програмах підтримки.
Перевірено експертом
