Кредобанк: Лізинг

Лізинг від Кредобанку – цілком пристойна пропозиція, але не без нюансів. Її ключова перевага – доступність як для бізнесу, так і для фізичних осіб, що зустрічається не у всіх банках. Фіксовані ставки на початковому етапі (до 36 місяців) для бізнесу – це плюс, але подальша їх зміна потребує уважного моніторингу. Головний мінус – комісії, які хоч і здаються невеликими у відсотках, суттєво збільшують загальну вартість об'єкта лізингу. Підходить тим, хто не має можливості одразу викласти всю суму за техніку чи авто, і готовий переплачувати за цю зручність. Особливо приваблива для аграріїв завдяки державній програмі «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%». Однак, перед підписанням, потрібно ретельно порахувати всі витрати та порівняти з альтернативними варіантами кредитування.

Вартість лізингу: де банк заробляє і як не переплатити

Ключове питання для будь-якого клієнта – скільки це коштуватиме в результаті. Кредобанк заробляє не тільки на відсотках, а й на комісіях. Розглянемо приклад:

Припустимо, ви – ФОП і берете в лізинг вантажний автомобіль вартістю 1 000 000 грн. Аванс – 20% (200 000 грн), термін – 36 місяців, ставка – 10% річних (фіксована), одноразова комісія – 2,5% (25 000 грн), щомісячна комісія – 1% (10 000 грн).

Разом з авансом ваші початкові витрати становитимуть 225 000 грн. Щомісячний платіж включатиме: тіло лізингу (800 000 грн / 36 місяців = 22 222 грн), відсотки (залежно від залишку), та комісію 10 000 грн.

Загальна сума виплат за 3 роки значно перевищить початкову вартість автомобіля. Банк заробляє на відсотках та комісіях. Підводний камінь – зміна відсоткової ставки після 36 місяців. Якщо гривня знеціниться, ставка може суттєво зрости.

Порада:

• Уважно читайте договір, особливо розділ про зміну відсоткової ставки.
• По можливості обирайте коротший термін лізингу, щоб мінімізувати переплату.
• Торгуйтесь щодо розміру комісій. Інколи банк готовий піти на поступки.

Лізинг для аграріїв: "Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%"

Для аграріїв державна програма "Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%" – це реальна можливість оновити техніку з мінімальними переплатами. За цією програмою Кредобанк пропонує фіксовану ставку 5%, 7% або 9% річних, залежно від розміру бізнесу та інших факторів. Наприклад, якщо ви – невелике фермерське господарство, то можете розраховувати на ставку 5%.

Переваги програми очевидні: значно нижча відсоткова ставка порівняно зі стандартними умовами лізингу. Але є і недоліки: суворі вимоги до позичальника, обмежений перелік техніки, яка підпадає під програму, та тривалий процес погодження.

Порада:

• Перевірте, чи відповідаєте ви критеріям програми.
• Заздалегідь зберіть усі необхідні документи, щоб пришвидшити процес погодження.
• Обирайте техніку, яка включена до переліку програми.

Ризики та захист: що потрібно знати

Лізинг – це фінансовий інструмент, пов'язаний з певними ризиками. Найбільший з них – ризик неплатоспроможності. Якщо ви не зможете вчасно сплачувати лізингові платежі, банк має право вилучити об'єкт лізингу.

Кредобанк страхує майно в партнерських страхових компаніях. Це захищає вас від ризиків пошкодження або втрати майна. Але уважно читайте умови страхового договору, щоб знати, які саме ризики покриваються.

Важливий момент – дострокове розірвання договору. Кредобанк дозволяє це зробити, але за це передбачені штрафні санкції. Розмір штрафу залежить від терміну, який залишився до закінчення договору.

Порада:

• Реально оцінюйте свої фінансові можливості перед укладенням договору лізингу.
• Обирайте страхову компанію з хорошою репутацією.
• Уважно вивчіть умови дострокового розірвання договору.

Порівняння з конкурентами: чи є альтернативи?

На українському ринку лізингові послуги пропонують багато банків та лізингових компаній. Порівнювати умови різних провайдерів потрібно комплексно, враховуючи відсоткову ставку, комісії, графік платежів та додаткові послуги. Наприклад, ПриватБанк активно пропонує лізинг для агросектору, а ОТП Лізинг спеціалізується на техніці та обладнанні. Умови лізингу можуть відрізнятися залежно від типу майна та терміну фінансування.

Важливо враховувати, що лізинг – це не єдиний спосіб фінансування. Можна розглянути варіант кредиту. Наприклад, кредит під заставу майна може бути вигіднішим, якщо ви маєте достатньо забезпечення.

Приклад порівняння (умовний):

З таблиці видно, що кожен варіант має свої переваги та недоліки. Вибір залежить від ваших потреб та фінансових можливостей.