Овердрафт від Креді Агріколь Банк – це непоганий варіант для бізнесу, якому терміново потрібні гроші на короткий термін. Але, як і будь-який кредитний продукт, він має свої плюси та мінуси. Основний плюс – оперативність отримання коштів. Мінус – відносно висока вартість, особливо бланкового овердрафту. Найбільше підходить компаніям із стабільними, але сезонними надходженнями, або тим, хто іноді стикається з касовими розривами. Але перед тим, як брати овердрафт, потрібно ретельно оцінити свої фінансові можливості, адже "безкоштовних" грошей не буває.
Оцінка вартості овердрафту
18,5% річних для бланкового овердрафту та 16,5% для заставного – це відчутні відсотки. Давайте розберемося, де банк заробляє. Наприклад, візьмемо бланковий овердрафт на 100 000 грн. За рік користування, якщо постійно тримати ліміт вибраним, ви заплатите 18 500 грн тільки відсотків. А якщо врахувати ще й можливі комісії, то сума може бути більшою. В умовах української інфляції, яка хоч і зменшується, але все ще залишається значною, фактична вартість кредиту може бути ще вищою. Альтернатива – пошукати кредити в інших банках, можливо, знайдете кращі умови, особливо якщо є можливість надати заставу.
Бланковий vs. Заставний: Що обрати?
Вибір між бланковим та заставним овердрафтом залежить від ваших можливостей та потреб. Бланковий – швидше та простіше в оформленні, але дорожче. Заставний – потребує часу на оцінку та оформлення застави, страхування, але пропонує нижчу процентну ставку. Для прикладу, якщо вам потрібен овердрафт на велику суму і у вас є вільна нерухомість, то заставний варіант може бути вигіднішим. Але потрібно враховувати витрати на оцінку майна, послуги нотаріуса та страхування застави. Ці витрати можуть "з'їсти" частину вигоди від нижчої відсоткової ставки. Пам'ятайте, що страхування застави – обов'язкова умова, і банк, скоріш за все, запропонує вам акредитовану страхову компанію, тарифи якої можуть бути не найвигіднішими на ринку. Це типова практика для українських банків, і тут потрібно бути уважним.
Період обнуління: Підводний камінь
Зверніть увагу на період обнуління. У бланковому овердрафті – до 3 місяців, у заставному – до 12 місяців. Це означає, що ви повинні повністю погасити заборгованість хоча б раз на цей період. Якщо не встигнете, банк може застосувати штрафні санкції або взагалі закрити кредитну лінію. Три місяці для бланкового овердрафту – це досить короткий термін, особливо якщо у вас сезонний бізнес. Це варто враховувати при плануванні фінансових потоків. Краще брати овердрафт з довшим періодом обнуління, навіть якщо відсоткова ставка буде трохи вищою. В українських реаліях, коли економічна ситуація може змінитися миттєво, мати більше "повітря" – це завжди плюс.
Додаткові поради
- Перед оформленням овердрафту ретельно проаналізуйте свої фінансові потоки та потреби. Не беріть більше, ніж вам реально потрібно.
- Уважно читайте договір, особливо розділи про комісії, штрафні санкції та умови дострокового погашення.
- Не покладайтеся лише на овердрафт. Розгляньте інші варіанти фінансування, такі як кредитна лінія або факторинг.
- Якщо у вас є можливість надати заставу, то заставний овердрафт може бути вигіднішим.
- Порівнюйте умови овердрафтів від різних банків. Не зупиняйтеся на першій пропозиції.
Перевірено експертом
