Овердрафти від "БАНК ГРАНТ" – пропозиція, яку я б оцінив на 3.5 з 5. З одного боку, маємо досить привабливі відсоткові ставки (особливо 3% для відбудови та зон ризику) і значні ліміти. З іншого – обмеження за видами діяльності, жорсткі вимоги до клієнтів, роблять цю пропозицію не універсальною. Найбільш вигідною вона буде для великих сільгоспвиробників та підприємств, що займаються відновленням інфраструктури в постраждалих регіонах. Іншим варто ретельно зважити всі "за" і "проти" і порівняти з пропозиціями інших банків.
Кому справді вигідний овердрафт від "БАНК ГРАНТ"
Найбільша перевага – диференційовані ставки. 3% річних для відбудови зруйнованих об'єктів та підприємств у зоні високого воєнного ризику – це дуже приваблива пропозиція, особливо враховуючи поточну ситуацію в Україні. Також, великі ліміти до 150 млн грн роблять цей овердрафт привабливим для великих компаній, яким потрібні значні кошти на оборотний капітал. Однак, потрібно розуміти, що таку ставку та ліміт отримають лише "обрані". Більшість клієнтів, ймовірно, отримають стандартні 13%, що вже не так цікаво.
Для прикладу, якщо ваше підприємство займається логістикою і потребує 50 млн грн на поповнення обігових коштів, то ставка 13% річних обійдеться у 6.5 млн грн в рік лише відсотків. Додайте сюди комісії банку (оформлення, РКО, обслуговування), і сума стане ще більшою.
**Порада:** якщо ваш бізнес не підпадає під пільгові категорії, ретельно порівняйте вартість овердрафту з іншими кредитними продуктами та пропозиціями інших банків.
Підводні камені: на чому заробляє "БАНК ГРАНТ"
Банк заробляє не лише на відсотковій ставці, а й на комісіях. Разова комісія за оформлення, щомісячна комісія за обслуговування кредиту та комісія за РКО – все це суттєво збільшує вартість овердрафту. Важливо уважно вивчити кредитний договір та звернути увагу на всі ці платежі. Не соромтеся торгуватися та вимагати більш вигідні умови. Часто, банки готові йти на поступки великим клієнтам.
Також варто пам'ятати про вимоги до клієнтів. Банк хоче бачити стабільний бізнес із прозорою структурою власності. Якщо у вас є проблеми з фінансовою звітністю або ваша компанія нещодавно заснована, отримати овердрафт буде складно.
**Увага:** ретельно перевірте всі умови кредитного договору, особливо розділ про комісії та штрафні санкції. Запитайте у банку повний перелік всіх можливих платежів.
Порівняння з конкурентами: чи є альтернативи
На українському ринку є багато банків, які пропонують овердрафти для бізнесу. Ось таблиця з порівнянням основних умов (дані гіпотетичні, потрібен моніторинг актуальних пропозицій):
| Банк | Максимальна сума овердрафту | Відсоткова ставка (річна) | Комісії |
|---|---|---|---|
| БАНК ГРАНТ | до 150 млн грн | 3% - 13% | Разова, щомісячна, РКО |
| ПриватБанк | до 50 млн грн | 15% - 20% | Щомісячна |
| Райффайзен Банк | до 100 млн грн | 12% - 18% | Разова, щомісячна |
Як видно з таблиці, "БАНК ГРАНТ" пропонує одні з найнижчих відсоткових ставок на ринку (для пільгових категорій), але потрібно враховувати і комісії. ПриватБанк пропонує менші ліміти, але і вимоги до клієнтів можуть бути менш жорсткими. Райффайзен Банк займає проміжне положення.
Інфляція, курс валют та регулювання НБУ
В українських реаліях потрібно враховувати вплив інфляції та коливань курсу валют. Якщо ви берете овердрафт у гривні, то потрібно враховувати, що з часом купівельна спроможність гривні буде зменшуватися. Якщо ж ваш бізнес прив'язаний до іноземної валюти, то потрібно враховувати ризики девальвації гривні. Згідно з законодавством України, а саме Законом "Про валюту і валютні операції" (Відомості Верховної Ради (ВВР), 2018, № 30-31, ст.242), НБУ має право регулювати валютні операції, що може вплинути на вартість овердрафту.
**Порада:** розрахуйте всі ризики, пов'язані з інфляцією та курсовими коливаннями, перш ніж брати овердрафт. Розгляньте можливість хеджування валютних ризиків, якщо це необхідно.
Перевірено експертом
