Овердрафт від "Клірингового Дому" – це, скоріше, "швидка допомога", ніж довгострокове рішення. Для фізичних осіб, особливо з огляду на простоту оформлення для зарплатних клієнтів, це непоганий варіант перекрити касовий розрив до зарплати. Але 27% річних (а реально майже 35%) – це дуже дорого, якщо користуватися регулярно. Для бізнесу умови менш однозначні: відсоткова ставка визначається індивідуально, що може бути як вигідно, так і навпаки. Ключовий мінус – необхідність надання застави. Підійде тим, кому терміново потрібні кошти, і хто впевнений, що зможе швидко погасити борг.
Овердрафт для фізичних осіб: швидкість проти вартості
Відсоткова ставка та комісії: переплата за зручність
- Реальна річна ставка 34,87% – це високий відсоток за користування кредитними коштами. Наприклад, якщо взяти 5000 грн і користуватися ними протягом місяця, то переплата складе приблизно 145 грн (5000 * 0.3487 / 12), плюс комісія 25 грн, якщо використано більше 5 грн. Разом – 170 грн.
- Комісія 25 грн за кожен місяць використання – додаткові витрати, які роблять овердрафт дорожчим. Не використали овердрафт – комісію не платите, але якщо використали хоча б 6 грн, вже платите 25 грн.
- Порівнюючи з кредитними картками інших банків, "Кліринговий Дім" пропонує ставку, яка або на рівні, або вища. Наприклад, у деяких банках можна знайти кредитні картки з пільговим періодом до 62 днів, що дозволяє уникнути нарахування відсотків взагалі.
Ліміти та умови: кому підійде
- Максимальний ліміт у 200 000 грн може бути цікавим для працівників з високою зарплатою, але 30% від середньомісячної зарплати – це часто невелика сума. Наприклад, при зарплаті 15 000 грн ліміт складе лише 4500 грн.
- Автоматичне погашення – це зручно, але вимагає ретельного планування бюджету. Якщо не буде достатньо коштів на рахунку, може виникнути прострочення, що призведе до штрафів (про які в даній інформації не згадано, але вони майже напевно є).
- Оформлення без документів – великий плюс. Але варто враховувати, що банк все одно оцінює кредитну історію клієнта. Якщо є непогашені кредити в інших банках, в овердрафті можуть відмовити.
Овердрафт для бізнесу: індивідуальний підхід з ризиками
Класичний овердрафт: застава – це серйозно
- Наявність застави (порука, майно, обладнання) – значний мінус. Це означає, що банк не дуже впевнений у платоспроможності клієнта і вимагає гарантії. Для малого бізнесу це може бути проблемою.
- Відсоткова ставка визначається індивідуально – це як плюс, так і мінус. З одного боку, можна домовитися про вигідні умови. З іншого – банк може запропонувати дуже високу ставку, якщо вважає ризики високими.
- Ліміт до 40% від середньомісячного обороту – непогано, але недостатньо для покриття великих касових розривів. Варто порівнювати з кредитними лініями інших банків.
Динамічний овердрафт: швидкість фінансування за вищу ціну
- Змінна відсоткова ставка – ризик для бізнесу. Якщо облікова ставка НБУ зросте (а це цілком можливо в українських реаліях), вартість овердрафту також зросте.
- Комісія 1% від ліміту – суттєві витрати. Наприклад, при ліміті 100 000 грн потрібно буде заплатити 1000 грн одноразово.
- Ліміт до 50% від середньомісячних надходжень – більш привабливо, ніж у класичному овердрафті.
Де "Кліринговий Дім" заробляє
- Відсотки за користування кредитними коштами – основний дохід банку. Чим довше клієнт користується овердрафтом, тим більше заробляє банк.
- Комісії – додатковий дохід. Навіть якщо клієнт користується овердрафтом недовго, банк все одно отримує комісію.
- Штрафи за прострочення – хоча про них не згадується, вони майже напевно є.
Овердрафти у банку Кліринговий Дім: умови, можливості та відповіді на поширені питання
Банк Кліринговий Дім надає овердрафти для власників зарплатних карток та бізнесу з лімітом до 30% від середньомісячної зарплати або до 50% обороту для бізнесу, строком до 12 місяців.
Овердрафти доступні фізичним особам та бізнесу, оформлюються швидко, мають автоматичне погашення при поповненні рахунку і процентну ставку від 27% до 34,87% річних.
Банк пропонує автоматичний овердрафт для фізичних осіб, класичний та динамічний овердрафти для бізнесу.
Потрібно мати зарплатну картку банку та отримувати на неї зарплату від 1 місяця, додаткові документи не потрібні.
Максимальний розмір — 30% від середньомісячної зарплати, але не більше 200 000 грн.
Для бізнесу ліміт встановлюється до 40–50% від середньомісячного обороту за останні 6 місяців, строк — до 12 місяців, потрібне забезпечення.
Для фізичних осіб — 27% річних, реальна річна ставка — 34,87%; для бізнесу ставка визначається індивідуально.
Фізичні особи сплачують 25 грн на місяць за користування, бізнес — одноразова комісія 1% від ліміту (мінімум 500 грн, максимум 10 000 грн).
Строк — від 1 дня до 12 місяців з автоматичною пролонгацією для фізичних осіб і бізнесу.
Погашення відбувається автоматично при кожному поповненні рахунку, але не пізніше 25 числа місяця після звітного.
Оформлення можливе через контакт-центр або мобільний додаток MyBank365.
Для фізичних осіб — паспорт та ідентифікаційний код, для бізнесу — документи, що підтверджують господарську діяльність.
Так, погашення відбувається при кожному поповненні рахунку, дострокове погашення не обмежується.
Перевірити підключення можна в мобільному додатку, через інтернет-банкінг або звернувшись до контакт-центру.
Відключення можливе через звернення до банку або у мобільному додатку після повного погашення заборгованості.
Перевірено експертом
