В цілому, депозитні пропозиції "Клірингового Дому" в 2025 році виглядають досить конкурентоспроможними, особливо в гривні. Найбільший плюс – високі ставки на короткі терміни. З мінусів – не всі вклади дозволяють дострокове зняття без втрати відсотків. Підійде тим, хто шукає варіанти для короткострокового вкладення гривні з метою отримання максимального доходу, та готовий не знімати кошти до закінчення терміну. Валютні вклади, на мою думку, менш привабливі через низькі відсотки, які навряд чи перекриють інфляцію та девальваційні ризики.
Аналіз депозитних продуктів "Клірингового Дому"
Депозит "На Замовлення": акцент на короткі терміни
Депозит "На Замовлення" – найбільш цікавий з точки зору прибутковості. Ставки по гривні на короткі терміни (3 місяці - 15.3%, 6 місяців - 14.35%) виглядають привабливими на фоні інфляційних очікувань. Варто враховувати, що на момент написання, облікова ставка НБУ становить 13.5%, тому банк заробляє на різниці між залученими коштами вкладників і ставкою, за якою розміщує ці кошти в інші активи (наприклад, кредити ОВДП). Ризик для вкладника – можливе зниження облікової ставки НБУ, що призведе до зниження ставок по депозитах в майбутньому.
Порада: Якщо ви прогнозуєте зниження ставок НБУ в найближчі місяці, варто зафіксувати високу ставку на 3-6 місяців, навіть якщо планували вклад на рік. З автопролонгацією варто бути обережним, оскільки ставка при продовженні може бути значно нижчою.
Валютні вклади: чи є сенс?
В інформації не вказано конкретні ставки для валютних вкладів "На Замовлення" та "Зростаючий", але враховуючи загальну ситуацію на ринку, вони навряд чи будуть високими. Наприклад, якщо ставка по доларовому депозиту становить 2-3% річних, а інфляція в США прогнозується на рівні 3-4%, реальна прибутковість буде від'ємною. Додайте сюди комісію за конвертацію при введенні та виведенні коштів, а також податок на дохід, і вклад стає зовсім не вигідним.
Висновок: Валютні вклади в "Кліринговому Домі", скоріше за все, підійдуть тим, хто хоче просто зберегти кошти у валюті, а не заробити. Альтернативою може бути купівля ОВДП в валюті, але це потребує більш глибокого аналізу ринку.
"Вільний ощадний" та "Накопичувальний рахунок": гнучкість з низькою прибутковістю
Продукти "Вільний ощадний" та "Накопичувальний рахунок" – це варіанти для тих, кому важлива гнучкість та можливість зняття коштів у будь-який момент. Проте, ставки тут значно нижчі, ніж по строкових депозитах. Наприклад, 2.61% річних по накопичувальному рахунку в гривні – це дуже мало.
Підводний камінь: При достроковому знятті відсотки перераховуються, а це означає, що ви можете отримати значно менше, ніж очікували. Тому, ці продукти варто розглядати лише як тимчасове місце для зберігання коштів, а не як інвестиційний інструмент.
Порівняння з конкурентами
Щоб оцінити конкурентоспроможність депозитних пропозицій "Клірингового Дому", варто порівняти їх з іншими банками на ринку. Наприклад, якщо ПриватБанк пропонує депозит на 3 місяці під 14%, а "Кліринговий Дім" – 15.3%, то це вже вагома перевага. Проте, варто враховувати репутацію банку, зручність обслуговування та інші фактори.
| Банк | Депозит на 3 місяці (гривня) |
|---|---|
| КЛІРИНГОВИЙ ДІМ | 15.3% |
| (Приклад іншого банку) ПриватБанк | 14% |
| (Приклад іншого банку) Ощадбанк | 13.5% |
Важливо: Перед відкриттям депозиту, порівняйте ставки кількох банків та зверніть увагу на відгуки клієнтів. Не варто гнатися лише за найвищою ставкою, адже надійність банку – це головне.
Гарантії та ризики
В умовах воєнного стану, гарантія 100% повернення вкладів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб – це значний плюс. Проте, варто пам'ятати, що ця гарантія діє лише на час воєнного стану та 3 місяці після його закінчення. Після цього сума гарантованого відшкодування може бути зменшена до стандартних 600 000 грн. (Див. офіційний сайт ФГВФО).
Ризик: Банкрутство банку – це завжди ризик, особливо в умовах нестабільної економічної ситуації. Тому, не варто розміщувати в одному банку суму, яку ви не готові втратити. Розподіліть свої кошти між кількома фінансовими установами, щоб мінімізувати ризики.
Перевірено експертом
