Овердрафт "Зручний" від Комінбанку для фізичних осіб – це посередня пропозиція, навіть якщо б вона була доступна. З одного боку, сума до 150 000 грн може бути корисна для невеликих невідкладних покупок. З іншого – процентна ставка індивідуальна, а отже, може бути захмарною. Комісія за надання і обов'язкове страхування додатково збільшують вартість кредиту. Для фізичних осіб зараз недоступний, а от для бізнесу "Овердрафт Мікро" – непогана можливість поповнити обігові кошти, особливо враховуючи гнучкі умови щодо застави. Однак, 14% річних на залишок – це дорожче, ніж деякі інші види кредитів для бізнесу, тому варто порівнювати.
Овердрафт "Зручний" для фізичних осіб: недоступна розкіш чи втрачена можливість?
Хоча на червень 2025 року нові заявки на "Зручний овердрафт" не приймаються, розглянемо його умови, щоб зрозуміти, чи багато втрачають потенційні клієнти.
Відсоткова ставка та приховані платежі
Найбільша проблема – це відсутність прозорості щодо відсоткової ставки. "Фіксована (конкретна ставка визначалась індивідуально в договорі)" – це фраза, яка повинна насторожити. В умовах високої інфляції та нестабільного курсу гривні, банк може закладати значні ризики у ставку, що зробить овердрафт невигідним. Додаткові комісії за надання (1,5-2%) та страхування (орієнтовно 0,3%) ще більше збільшують вартість кредиту.
Банк заробляє: на відсотковій ставці та комісіях. Відсутність чіткої інформації про максимальну ставку робить оцінку прибутковості для банку складною, але, враховуючи ризики, можна припустити, що вона суттєво перевищує середні ставки по споживчих кредитах.
Штрафні санкції та умови дострокового погашення
Штраф у 90 грн за пропуск мінімального платежу – це не найбільша сума, але вона дисциплінує. З позитивного – можливість дострокового погашення без комісій. Це дає клієнту гнучкість і можливість зменшити переплату.
Підводні камені: Банк може вимагати дострокового погашення у разі порушення умов договору. Це може бути критичним у випадку фінансових труднощів. Крім того, інформація про прострочення передається до кредитного бюро, що негативно вплине на кредитну історію.
Вимоги до позичальника та документи
Вимоги до позичальника стандартні: громадянство України, вік 18-65 років, зарплатна або розрахункова картка банку, підтвердження регулярного доходу, реєстрація мінімум 1 рік, декларація про доходи. Пакет документів також типовий: паспорт, ідентифікаційний код, документи, що підтверджують доходи.
Овердрафт "Мікро" для бізнесу: реальна підтримка чи чергова кредитна петля?
"Овердрафт Мікро" – це більш цікава пропозиція, особливо для малого та мікробізнесу, якому терміново потрібні обігові кошти.
Процентна ставка та умови користування
14% річних на залишок – це не найнижча ставка на ринку, але і не найвища. Важливо порівнювати з іншими пропозиціями кредитування для бізнесу. Наприклад, програми державної підтримки можуть пропонувати нижчі ставки, але й вимоги до позичальників там часто жорсткіші.
Банк заробляє: на відсотковій ставці. 14% річних на залишок дозволяє банку отримувати стабільний дохід, особливо враховуючи термін кредитування до 5 років.
Забезпечення та оцінка майна
Мінімальні вимоги до застави – це великий плюс для малого бізнесу, який часто не має значних активів. Оцінка майна за рахунок банку, незалежно від суми кредиту, також знижує витрати позичальника. Важливо, що забезпеченням може бути не тільки нерухомість, але й обладнання та автотранспорт, у тому числі те, що купується за кредитні кошти.
Швидкість розгляду та лояльність до клієнтів
Швидкий розгляд заявки (від 3 робочих днів) – це значна перевага. Також банк декларує лояльний підхід до незначних прострочень у минулому, що важливо для бізнесу, який може стикатися з тимчасовими фінансовими труднощами. Можливість використання оборотів з інших банків для визначення ліміту кредитування – ще один плюс.
Порівняння з конкурентами
Для адекватної оцінки пропозиції "Овердрафт Мікро" необхідно порівняти її з аналогічними продуктами інших банків. Наприклад, ПриватБанк пропонує "Кредитний ліміт на рахунок", який також передбачає використання кредитних коштів для поповнення обігових коштів. Варто звернути увагу на:
- Процентну ставку
- Комісії (якщо є)
- Вимоги до застави
- Швидкість розгляду заявки
| Критерій | КОМІНБАНК "Овердрафт Мікро" | Приклад конкурента (ПриватБанк "Кредитний ліміт на рахунок") * |
|---|---|---|
| Процентна ставка | 14% річних на залишок | Індивідуальна, залежить від обороту |
| Забезпечення | Мінімальні вимоги | Може бути відсутнє для невеликих сум |
| Швидкість розгляду | Від 3 робочих днів | Від 1 дня |
* Інформація про "Кредитний ліміт на рахунок" ПриватБанку наведено як приклад і потребує уточнення на офіційному сайті банку.
Перевірено експертом
