Овердрафт від Кредитвест Банку – непогана пропозиція, але з нюансами. Плюси: швидкий доступ до коштів без застави, що спрощує процес. Мінуси: висока вартість користування (комісії + відсотки) роблять його вигідним лише для короткострокових "перекриттів" касових розривів, а не для фінансування бізнесу. Підходить компаніям з прогнозованими надходженнями, які можуть швидко погасити заборгованість. Для довгострокових потреб є дешевші варіанти кредитування.
Обмеження ліміту та його вплив на бізнес
Надання ліміту овердрафту в розмірі до 30% від середньомісячних оборотів для діючих клієнтів і до 15% для нових – це палиця з двома кінцями. З одного боку, банк мінімізує ризики, з іншого – обмежує можливості бізнесу. Наприклад, компанія з оборотом 1 млн грн/міс може отримати максимум 300 тис. грн овердрафту (для діючих) або 150 тис. грн (для нових). Для великих закупівель або оплати великого контракту цього може бути недостатньо. Це потрібно враховувати при плануванні.
Вартість користування: де банк заробляє
Найбільше питань викликає структура комісій та відсоткових ставок. На жаль, конкретні значення відсоткової ставки "уточнюються індивідуально", що робить оцінку складною. Проте, щомісячна комісія в 1% від максимальної заборгованості – це доволі відчутно. Наприклад, якщо ви використали ліміт 100 000 грн, то щомісяця сплачуватимете 1000 грн лише за комісію, незалежно від відсотків. Разова комісія в 1,99% від суми ліміту також збільшує вартість кредиту. Варто порівняти цю пропозицію з іншими банками. Наприклад, деякі пропонують плаваючу ставку на рівні UIRD+маржа. Перед підписанням договору критично важливо дізнатися точну відсоткову ставку та порахувати повну вартість кредиту.
Підводні камені та що варто врахувати
- Термін безперервної заборгованості: 30 днів – це короткий термін. Якщо ви не встигнете погасити заборгованість протягом місяця, це може призвести до штрафних санкцій або перегляду умов кредитування.
- Забезпечення: Відсутність застави – це плюс, але порука власника бізнесу означає, що особисті активи власника під загрозою у випадку проблем з погашенням.
- Валютні ризики: Оскільки овердрафт надається лише в гривні, враховуйте ризики девальвації гривні, особливо якщо ваш бізнес прив'язаний до іноземної валюти.
Конкуренти та альтернативи
На українському ринку є чимало банків, які пропонують овердрафти. Варто порівняти умови Кредитвест Банку з пропозиціями інших гравців, таких як ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк. Зверніть увагу на:
- Розмір ліміту
- Відсоткову ставку
- Комісії
- Термін безперервної заборгованості
- Вимоги до клієнтів
Також варто розглянути альтернативні варіанти, такі як:
- Факторинг
- Кредитна лінія
- Позика у фінансовій установі
Перевірено експертом
