Овердрафт від Кредобанку – це компромісне рішення. З одного боку, швидкий доступ до додаткових коштів може виручити у скрутній ситуації. З іншого – 30% річних (або 34-36% реальних) – це грабіжницька ставка, особливо на тлі низької інфляції в Україні. Підійде тим, хто чітко знає, як швидко поверне гроші, і кому потрібна невелика сума на короткий термін. Для тих, хто потребує більших сум або планує довгострокове користування кредитними коштами, краще шукати альтернативи. Основний плюс – зручність і швидкість оформлення (особливо автоматичне встановлення), мінус – висока вартість кредиту.
Овердрафт для фізичних осіб: коли швидкість перемагає вигідність
Ліміти та умови: чи варто гра свічок?
Кредобанк пропонує ліміт від 2 000 до 100 000 грн, що в принципі, може покрити невеликі, але термінові витрати. Однак, є нюанси. Автоматичне встановлення ліміту до 100% середньомісячних надходжень – це, скоріше, маркетинговий хід. Уявіть, ви отримуєте 10 000 грн зарплати, і банк дає вам ще 10 000 грн овердрафту під 30% річних. Якщо ви використаєте ці гроші на місяць, то переплата складе близько 250 грн. Ніби й не багато, але якщо врахувати, що на ринку є кредитні картки з пільговим періодом, то переплата за овердрафт виглядає вже не так привабливо. Збільшення ліміту до 250% середньомісячних надходжень вимагає походу у відділення і додаткових документів, що зводить нанівець всю швидкість та зручність. Пам'ятайте про вимогу мінімальних надходжень в 2500 грн/міс - якщо не буде, банк забере ліміт.
Тарифи: де Кредобанк заробляє
30% річних – це ключовий фактор, який робить овердрафт від Кредобанку дорогим задоволенням. Реальна річна ставка в 34-36% ще більше підкреслює цей факт. Банк заробляє на тому, що клієнти, які не встигають вчасно погасити заборгованість, платять високі відсотки. Відсутність комісії при автоматичному встановленні – це, безумовно, плюс, але він не компенсує високу процентну ставку. Розглянемо приклад: ви взяли 5 000 грн овердрафту і не погасили його протягом місяця. Ваша переплата складе близько 125 грн. Здавалося б, небагато, але якщо постійно користуватися овердрафтом, то сума набіжить чимала. Враховуючи поточний курс валют та нестабільну економічну ситуацію в Україні, брати кредит під 30% річних – це ризиковано.
Підводні камені та поради
- Умови припинення: Відсутність надходжень на рахунок протягом трьох місяців – автоматичне обнулення ліміту. Це суворе правило, яке потрібно враховувати.
- Порада: Використовуйте овердрафт лише у крайніх випадках, коли немає інших варіантів. Наприклад, якщо терміново потрібно оплатити комунальні послуги або купити ліки.
- Порівняння з кредитними картками: Перед тим, як оформляти овердрафт, порівняйте умови з кредитними картками інших банків. Часто кредитні картки з пільговим періодом можуть бути вигіднішими. Наприклад, Приватбанк пропонує кредитні картки з пільговим періодом до 55 днів.
Овердрафт для бізнесу: швидке рішення для обігових коштів?
Умови та відсоткові ставки: чи вигідна пропозиція для підприємців?
Для бізнесу Кредобанк пропонує овердрафт до 180% середньомісячного доходу, але не більше 5 млн грн. Це може бути корисним для поповнення обігових коштів або фінансування поточної діяльності. Однак, відсоткові ставки від 16,5% до 17% річних (для малого та середнього бізнесу) – це не найвигідніша пропозиція на ринку. Особливо, якщо врахувати, що НБУ тримає облікову ставку на рівні 13%. Це означає, що інші банки можуть запропонувати кредити під нижчий відсоток. Головний плюс – швидке прийняття рішення та автоматичне погашення заборгованості.
Забезпечення: "м'яке" забезпечення – це добре, але що це означає?
Кредобанк пропонує можливість кредитування під "м'яке" забезпечення або без забезпечення. Що таке "м'яке" забезпечення? Це може бути дебіторська заборгованість, товари в обороті або інше ліквідне майно. Однак, банк ретельно оцінюватиме вартість цього забезпечення, і вона може бути значно нижчою за ринкову. Тому, перед тим, як погоджуватися на овердрафт під забезпечення, потрібно уважно вивчити умови договору і проконсультуватися з юристом. Кредитування без забезпечення – це, безумовно, зручно, але відсоткова ставка буде вищою.
| Показник | Кредобанк Овердрафт для бізнесу | Альтернативні варіанти |
|---|---|---|
| Відсоткова ставка | Від 16,5% до 17% річних | Можливо знайти кредити під нижчий відсоток (залежить від банку та забезпечення) |
| Забезпечення | "М'яке" забезпечення або без забезпечення | Залежить від банку (може бути нерухомість, обладнання) |
| Переваги | Швидке прийняття рішення, автоматичне погашення | Інші банки можуть запропонувати більш вигідні умови кредитування |
Перевірено експертом
