Овердрафт від Мотор-Банку – непогана пропозиція для тих, кому терміново потрібні невеликі суми грошей до зарплати. Особливо, якщо ви вже є клієнтом зарплатного проекту цього банку. Плюси – швидке оформлення та автоматичне погашення. Мінуси – висока процентна ставка, особливо за несанкціонований овердрафт, та обмежений ліміт. Не раджу розглядати його як постійний інструмент, а лише як тимчасове вирішення невеликих фінансових проблем.
Обмеження ліміту та реальна вартість
Найбільший мінус овердрафту від Мотор-Банку – ліміт. Максимальні 50 000 грн (а скоріше за все, значно менше, враховуючи, що ліміт прив’язаний до зарплати) навряд чи вирішать серйозні фінансові проблеми. З іншого боку, це може бути плюсом, адже не дасть залізти у великі борги. Але пам'ятайте, що банк може змінювати ліміт овердрафту, що створює певну невизначеність. Рекомендую уважно стежити за SMS-повідомленнями від банку, щоб не пропустити зміни.
Реальна річна процентна ставка у 21,06% (за даними банку) – це значно вище, ніж за звичайним споживчим кредитом. Наприклад, деякі банки пропонують кредити готівкою з реальними ставками від 17-18% річних. Звісно, оформлення кредиту вимагає більше часу та документів, але якщо вам потрібна сума більша за ліміт овердрафту, варто розглянути цей варіант. Банк заробляє на відсотках, комісії за надання кредиту (1% від суми ліміту), а також на штрафних відсотках за несанкціонований овердрафт (36% річних!). Уникайте останнього – це найдорожчий спосіб користування кредитними коштами. Пам'ятайте про статтю 1058 Цивільного кодексу України, яка регулює кредитні відносини.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку овердрафти пропонують багато банків. Зазвичай, умови схожі: ліміт прив’язаний до зарплати, високі процентні ставки, швидке оформлення. Наприклад, ПриватБанк пропонує послугу "Миттєва розстрочка" з дещо нижчими відсотками, але з фіксованою комісією за кожну операцію. Альфа-Банк має овердрафт "Максимум", але там вищі вимоги до кредитної історії.
| Банк | Процентна ставка (орієнтовно) | Ліміт | Особливості |
|---|---|---|---|
| Мотор-Банк | 19,5% (за зарплатним проектом) | До 50% від трьох середньомісячних зарплат | Швидке оформлення, автоматичне погашення |
| ПриватБанк (Миттєва розстрочка) | ~1.9% на місяць (~22.8% річних) + щомісячна комісія | Індивідуально | Фіксована комісія за кожну операцію |
| Альфа-Банк (Максимум) | Індивідуально | Індивідуально | Вищі вимоги до кредитної історії |
Загалом, умови овердрафтів на ринку дуже схожі. Тому, обираючи, варто звертати увагу на додаткові бонуси, наприклад, кешбек за покупки, або вигідні умови обслуговування картки.
Підводні камені та безпека
Основний підводний камінь овердрафту – спокуса постійно використовувати кредитні кошти. Легко звикнути до того, що на картці завжди є "запас", і почати витрачати більше, ніж заробляєш. Це може призвести до боргової ями. Тому, якщо ви вирішили скористатися овердрафтом, встановіть для себе чіткий ліміт витрат і намагайтеся погасити заборгованість якомога швидше.
Щодо безпеки, то тут все стандартно: не передавайте дані картки третім особам, встановіть ліміти на онлайн-платежі та уважно перевіряйте SMS-повідомлення від банку. У випадку шахрайських дій, негайно блокуйте картку та звертайтеся до банку.
Поради щодо використання
- Використовуйте овердрафт лише у випадку крайньої потреби.
- Не перевищуйте встановлений ліміт.
- Погашайте заборгованість якомога швидше.
- Уникайте зняття готівки з овердрафтної картки – за це можуть бути додаткові комісії.
- Слідкуйте за SMS-повідомленнями від банку, щоб не пропустити зміни в умовах овердрафту.
- Розглядайте овердрафт як тимчасове рішення, а не як постійне джерело фінансування.
Перевірено експертом
