В цілому, пропозиція вкладів від "МОТОР-БАНК" виглядає досить посередньою. Головний плюс – членство у Фонді гарантування вкладів, що мінімізує ризики. Однак, відсоткові ставки по долару та євро мізерні, і їх варто розглядати лише для зберігання валюти, а не для отримання прибутку. Гривневі вклади можуть бути цікавішими, але потрібно уважно порівнювати з пропозиціями інших банків, враховуючи інфляцію та податок на доходи з депозитів. Продукт "Обираєш Ти!" з фіксованою ставкою і без можливості поповнення/дострокового розірвання не здається привабливим в умовах нестабільної економіки. Підійде вкладникам, які шукають надійне місце для зберігання коштів на певний термін, але не розраховують на значний дохід.
Відсоткові ставки та прибутковість: де банк заробляє
Розглянемо конкретні цифри. Найдешевший ресурс для банку – валютні депозити. Ставки 0.01-0.1% річних по долару та євро – це фактично безкоштовні гроші. Банк заробляє на різниці між цими ставками та ставками кредитування в валюті, а також на валютних операціях. Не рекомендую розглядати валютні вклади в "МОТОР-БАНК" як інвестицію. Альтернативи в інших банках, або навіть купівля ОВДП, виглядають більш вигідними. Гривневі вклади зі ставкою до 13% виглядають краще, але потрібно враховувати:
- Податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) – 18% з нарахованих відсотків.
- Військовий збір – 1.5% з нарахованих відсотків.
- Реальну інфляцію, яка може з'їсти значну частину прибутку.
Наприклад, якщо інфляція за рік складе 10%, а ви отримаєте 13% річних по гривневому депозиту, то ваш реальний прибуток після сплати податків буде близько 1-2% (13% - 1.5% - 18% - 10% = ~3.5%-10% = -6.5%). Тобто потрібно шукати вклади з дохідністю вище за прогнозовану інфляцію + податки.
"Обираєш Ти!": пастка для вкладника?
Депозит "Обираєш Ти!" з найвищими ставками (до 13% в гривні) має суттєві обмеження: відсутність поповнення та дострокового розірвання. Це означає, що ви "заморожуєте" свої кошти на обраний термін без можливості реагувати на зміни ринку. Якщо відсоткові ставки по депозитах зростуть, ви не зможете скористатися вигіднішою пропозицією. А якщо вам терміново знадобляться гроші, доведеться шукати інші варіанти. Банк отримує стабільне фінансування на певний термін, не турбуючись про відтік коштів, і може використовувати ці гроші для більш прибуткових операцій.
Рада: перед тим, як відкривати депозит "Обираєш Ти!", переконайтеся, що вам точно не знадобляться ці гроші протягом усього терміну депозиту. Краще розглянути інші варіанти з можливістю поповнення або дострокового розірвання, навіть якщо ставка буде трохи нижчою.
Короткострокові вклади: чи варто зв'язуватися
Депозит "СІМ" на 7 днів зі ставкою 6-6.5% в гривні – це скоріше маркетинговий хід, ніж реальна можливість заробити. За 7 днів ви отримаєте мізерний дохід, який навряд чи покриє навіть витрати на поїздку до банку. Наприклад, при вкладі 10 000 грн під 6.5% річних, ваш дохід за 7 днів складе близько 12 грн (без урахування податків). Банк отримує короткострокове фінансування, а ви – мізерний дохід та клопоти з оформленням депозиту. Валютні ставки 0.01% річних – це просто смішно.
Порівняння з конкурентами: шукаємо кращі пропозиції
В 2025 році на ринку України є багато інших банків, які пропонують більш вигідні умови по депозитах. Важливо порівнювати ставки, умови поповнення/зняття, надійність банку та відгуки клієнтів. Наприклад:
| Банк | Валюта | Ставка (річна) | Умови |
|---|---|---|---|
| МОТОР-БАНК ("Обираєш Ти!") | Гривня | До 13% | Без поповнення/зняття |
| Інший банк (приклад) | Гривня | До 12.5% | З поповненням |
| МОТОР-БАНК ("Обираєш Ти!") | Долар США | До 0.5% | Без поповнення/зняття |
| Інший банк (приклад) | Долар США | До 1% | З поповненням |
Перш ніж відкривати депозит в "МОТОР-БАНК", рекомендую ретельно дослідити ринок та порівняти пропозиції інших банків. Звертайте увагу не тільки на ставку, але й на умови, надійність банку та відгуки клієнтів. Можливо, ви знайдете більш вигідний варіант.
Перевірено експертом
