Платежі та перекази від МТБ Банк

Загалом, "Платежі та перекази" в МТБ Банк у 2025 році виглядають пристойно, але з певними застереженнями. Безкоштовні валютні перекази між родичами – це крута фішка, але вона обмежується лише клієнтами банку. SWIFT-перекази – необхідність, але дорогі. Готівкові перекази – зручно для певних ситуацій, але комісії непрозорі. Пропозиція підходить тим, хто вже є клієнтом банку і активно користується переказами між родичами, або кому потрібні готівкові перекази всередині країни, але варто ретельно вивчити тарифи. Для інших випадків варто розглянути альтернативи.

Безкоштовні валютні перекази між родичами: маркетинговий хід з обмеженнями

Пропозиція про безкоштовні перекази валюти між родичами виглядає дуже привабливо. Але є декілька "але":

Обмеження по колу родичів: Тільки найближчі родичі (батьки, чоловік/дружина, діти). Якщо ви хочете переказати гроші брату/сестрі, комісію доведеться сплатити.
Обов'язкова умова – обидва клієнти МТБ Банку: Це змушує ваших родичів відкривати рахунок в МТБ Банку, навіть якщо вони не планували цього. Банк, очевидно, заробляє на залученні нових клієнтів.
Ліміт 399 999 грн в еквіваленті: З огляду на курс долара/євро (скажімо, 40 грн/дол), це близько $10 000. Для великих сум доведеться робити декілька переказів.

Порада: Якщо ваші родичі ще не є клієнтами МТБ Банку, зважте всі "за" і "проти". Можливо, простіше скористатися іншим сервісом з менш вигідними умовами, але без прив'язки до одного банку. Наприклад, Wise (раніше TransferWise) пропонує конкурентні курси та прозорі комісії.

SWIFT-перекази: дорого, але необхідно

SWIFT-перекази – це завжди дорого. МТБ Банк тут не виняток. Зрозуміло, що банк заробляє на комісіях за переказ та конвертації валют.

Підводні камені:

Комісія банку-кореспондента: Окрім комісії МТБ Банку, може бути комісія банку-кореспондента, яку важко передбачити. Вона може "з'їсти" значну частину переказу.
Невигідний курс конвертації: Курс конвертації валюти в МТБ Банку може бути менш вигідним, ніж на міжбанку. Це ще один спосіб для банку заробити.
Валютне регулювання НБУ: Перекази за кордон підпадають під валютне регулювання НБУ. Необхідно чітко вказувати призначення платежу і мати документи, що підтверджують мету переказу.

Приклад: Якщо ви переказуєте $1000 на оплату навчання, то, окрім комісії МТБ Банку (припустимо, 1%), вам доведеться заплатити комісію банку-кореспондента (припустимо, $20) і втратити на різниці курсів (припустимо, 1%). В результаті, отримувач отримає менше $970.

Порада: Перед здійсненням SWIFT-переказу уточніть всі можливі комісії та курс конвертації. Якщо сума велика, можливо, варто розглянути альтернативні варіанти, такі як переказ через криптобіржу (з ризиками, звичайно) або використання послуг фінансових компаній, які спеціалізуються на міжнародних переказах.

Готівкові перекази: зручно, але уважно вивчайте тарифи

Готівкові перекази без відкриття рахунку – це зручно для тих, хто не має банківської картки або не хоче її використовувати. Але тут потрібно бути особливо уважним до тарифів.

Основний ризик: Непрозорі комісії. Якщо у МТБ Банку є договір з отримувачем платежу, комісія може бути нижчою або взагалі відсутньою. Але якщо договору немає, комісія може бути значною.

Приклад: Ви хочете сплатити комунальні послуги готівкою у відділенні МТБ Банку. Якщо у банку є договір з постачальником комунальних послуг, комісія може бути мінімальною (наприклад, 5 грн). Але якщо договору немає, комісія може становити 1-2% від суми платежу.

Порада: Перед здійсненням готівкового переказу обов'язково уточніть розмір комісії у касира. Якщо комісія здається зависокою, можливо, варто пошукати інший спосіб оплати (наприклад, через інший банк або платіжний термінал).

Ліміти на карткові перекази: реалії українського ринку

Встановлення лімітів на карткові перекази – це реалії українського ринку, пов'язані з боротьбою з тіньовою економікою та відмиванням грошей. Ліміти, які можуть бути введені у 2025 році (150 000 грн/міс з 1 січня та 100 000 грн/міс з 1 червня), цілком вписуються в загальну тенденцію.

Що це означає для клієнтів:

Обмеження на великі перекази: Якщо ви активно користуєтеся картковими переказами для бізнесу або інших цілей, вам доведеться або розбивати суми на декілька переказів, або надавати документи, що підтверджують доходи.
Посилення фінансового моніторингу: Всі карткові перекази підлягають фінансовому моніторингу, і податкова може їх перевірити. Важливо правильно вказувати призначення платежу, щоб уникнути питань.

Порівняння з конкурентами: Ліміти на карткові перекази встановлюються не банками, а НБУ. Тому вони будуть приблизно однаковими у всіх банках.

Порада: Заздалегідь подбайте про надання документів, що підтверджують ваші доходи, якщо ви плануєте здійснювати великі карткові перекази. Пам'ятайте про правильне вказування призначення платежу.

Платежі та перекази: ключові питання про сервіси МТБ Банк

Комісія залежить від типу коштів: за власні кошти — 0,5% (але не більше 190 грн), за кредитні кошти — 4% від суми переказу.

Кінцевими власниками є Хамед Аліхані (Франція), Михайло Партікевич та Ігор Згуров (Україна).

З 1 червня 2025 року ліміт для клієнтів із середнім або низьким рівнем ризику без офіційних доходів — до 100 000 грн на місяць; для клієнтів з офіційними доходами ліміт встановлюється індивідуально.

Картку можна активувати у мобільному додатку MTB360, через сайт або у відділенні банку.

Перекази між рахунками МТБ Банку для фізичних осіб зазвичай здійснюються без комісії.

Так, у МТБ Банку можна переказувати валюту без комісії між найближчими родичами, якщо обидва клієнти банку.

Максимальна сума валютного переказу родичам — 399 999 грн в еквіваленті на день і місяць.

Потрібно звернутися у відділення з документами, що підтверджують спорідненість, після чого перекази можна здійснювати через додаток MTB360.

Поповнення картки МТБ Банку можна здійснити без комісії у відділеннях банку або через банкомати МТБ Банку.

Доступні перекази через мобільний додаток, інтернет-банкінг, у відділеннях, через банкомати та термінали самообслуговування.

Для міжнародного переказу можуть знадобитися паспорт та документи, що підтверджують джерело походження коштів.

Так, онлайн-платежі доступні через мобільний додаток та інтернет-банкінг.

Доступні перекази у гривні, доларах США та євро.

Так, картку можна оформити онлайн через сайт або мобільний додаток банку.

Зарахування може тривати від 15 хвилин до 3 днів залежно від способу переказу.