Депозити в МТБ Банку у 2025 році – середнячок на ринку. Так, є вибір продуктів, але відсоткові ставки не вражають, особливо якщо врахувати інфляцію та податки. Бонуси за оформлення онлайн та в день народження – це добре, але не критично. Пропозиція підійде консервативним вкладникам, які шукають надійність та прості умови, а не максимальний прибуток. "Вільний" депозит цікавий своєю гнучкістю, але відсотки там зовсім низькі.
Відсоткові ставки та прибутковість: реальність vs. реклама
Заявлені ставки по гривневих депозитах до 16.4% річних – це, звісно, добре, але треба дивитись правді в очі. Після сплати 18% ПДФО та 1.5% військового збору, реальна прибутковість падає до приблизно 13.1%. А якщо інфляція в Україні буде, наприклад, 8-10% (що цілком реально), то реальний прибуток інвестора складе лише 3-5%. Це не так вже й багато. До того ж, високі ставки дають лише на довгі терміни (12 місяців).
Щодо валютних депозитів, то ставки там ще нижчі, що робить їх менш привабливими. Наприклад, якщо долар тримати на депозиті під 2% річних, а гривня знеціниться на 5%, то в гривневому еквіваленті вкладник все одно в мінусі.
МТБ Банк, як і будь-який інший банк, заробляє на різниці між ставкою за кредитами та ставкою за депозитами. Чим більша ця різниця, тим більший прибуток банку. Тому не варто сподіватися на занадто щедрі ставки по депозитах.
Підводні камені та обмеження
- Дострокове розірвання: Більшість депозитів (Строковий, Накопичувальний, "У десятку") не передбачають дострокового розірвання. Це означає, що якщо клієнту терміново знадобляться гроші, він не зможе їх забрати без втрати відсотків. "Вільний" депозит – єдина опція з достроковим зняттям, але з мізерними відсотками.
- Податки: 19.5% податку з відсотків – це суттєва сума, яку треба враховувати при розрахунку реальної прибутковості.
- Ліміти НБУ: Національний банк України може вводити обмеження на зняття валюти з депозитів, що може створити незручності для вкладників. Варто враховувати поточну ситуацію з валютними обмеженнями.
Порівняння з конкурентами: чи є кращі варіанти?
На українському ринку є банки, які пропонують більш вигідні умови по депозитах, особливо якщо мова йде про короткострокові вклади або депозити з можливістю поповнення. Варто порівнювати ставки з іншими банками, такими як ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, щоб знайти найкращу пропозицію.
| Банк | Депозит (гривня) | Ставка (річна, орієнтовно) |
|---|---|---|
| МТБ БАНК | Строковий | до 16.4% |
| ПриватБанк | Стандарт | до 15% (за даними на поточний момент, може змінюватися) |
| Ощадбанк | Мій депозит | до 15.5% (за даними на поточний момент, може змінюватися) |
Як бачимо, МТБ Банк пропонує ставки на рівні з іншими великими банками, але конкретні умови (термін, можливість поповнення, дострокове розірвання) можуть відрізнятися. Тому важливо уважно вивчити всі деталі, перш ніж приймати рішення.
Лайфхаки для вкладників МТБ Банку
- Оформлення онлайн: Обов'язково скористайтеся можливістю оформити депозит через мобільний додаток МТБ360, щоб отримати додаткові 0.5% до ставки.
- День народження: Якщо відкриваєте гривневий депозит, робіть це в день народження, щоб отримати ще +0.5% до ставки.
- Картка для виплат: Оформіть безкоштовну картку Visa Classic для отримання відсотків, щоб уникнути комісій за переказ коштів.
- "Вільний" депозит для резерву: Якщо вам потрібен доступ до грошей у будь-який момент, відкрийте невеликий "Вільний" депозит як фінансову подушку, але не тримайте там всю суму через низькі відсотки.
Перевірено експертом
