Депозити в "НЕКСЕНТ БАНК" – це доволі посередня пропозиція, особливо з огляду на жорсткі обмеження по достроковому розірванню та відсутність конкурентної ставки. "Строковий вклад" підійде консервативним вкладникам, готовим "заморозити" кошти на тривалий термін. "Овернайт" може бути цікавим для бізнесу, але конкретні умови потрібно вибивати у відділенні. Банк заробляє на тому, що залучені кошти використовує для кредитування під вищі відсотки, а також на різниці між ставками залучення та обліковою ставкою НБУ. Підводний камінь – неможливість дострокового розірвання "Строкового вкладу", що робить його негнучким в умовах нестабільної економічної ситуації.
"Строковий вклад": детальний аналіз
Ставки та прибутковість
Ставки по "Строковому вкладу" коливаються від 14,5% до 15,5% річних. На перший погляд, непогано, але варто враховувати інфляцію та податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) у розмірі 18% та військовий збір 1,5% з отриманого відсотку. Розглянемо приклад:
- Вклад: 50 000 грн на 1 рік під 14,5% річних.
- Нараховано відсотків: 50 000 * 0,145 = 7 250 грн.
- Податки: 7 250 * (0,18 + 0,015) = 1 413,75 грн.
- Чистий прибуток: 7 250 - 1 413,75 = 5 836,25 грн.
- Реальна прибутковість (без урахування інфляції): 5 836,25 / 50 000 = 11,67%.
В умовах української інфляції, яка може бути вищою за 10% на рік, реальна прибутковість такого вкладу не така вже й велика. Крім того, відсутність можливості дострокового розірвання робить цей варіант ризикованим. Наприклад, якщо гривня девальвує на 20% за рік, ви втратите частину купівельної спроможності своїх заощаджень.
Обмеження та ризики
Головний мінус "Строкового вкладу" – неможливість дострокового розірвання. Це означає, що якщо вам терміново знадобляться гроші, ви не зможете їх отримати. Це суттєвий недолік в умовах волатильності економіки. Інші банки часто пропонують можливість дострокового розірвання, хоча і з втратою частини відсотків. Також, варто враховувати, що автоматична пролонгація без попередження може призвести до того, що ваші кошти будуть розміщені на новий термін під ставку, яка вже не є актуальною.
Порівняння з конкурентами
На ринку є багато банків, які пропонують депозити з більш гнучкими умовами та конкурентними ставками. Наприклад, деякі банки дозволяють часткове зняття коштів з депозиту без втрати відсотків, або пропонують більш високі ставки для вкладів на короткі терміни. Також, є банки, які пропонують валютні депозити, що може бути цікаво для тих, хто хоче захистити свої заощадження від девальвації гривні.
Приклад порівняння з іншими банками (дані гіпотетичні, потрібно оновлювати):
| Банк | Продукт | Ставка на 1 рік | Дострокове розірвання |
|---|---|---|---|
| НЕКСЕНТ БАНК | Строковий вклад | 14,5% | Неможливо |
| Інший банк А | Депозит "Гнучкий" | 14% | Можливо з втратою % |
| Інший банк Б | Депозит "Преміум" | 15% | Можливо з частковою втратою % |
"Овернайт": що це за звір?
"Овернайт" – це депозит до запитання, який дозволяє отримувати відсотки, зберігаючи при цьому повний доступ до коштів. Однак, ключовий недолік – відсутність чіткої інформації про ставки. Формулювання "Ставка формується щоденно" робить цей продукт непрозорим і не дозволяє оцінити його прибутковість. Швидше за все, ставка буде значно нижчою, ніж по "Строковому вкладу", щоб банк міг оперативно використовувати кошти для короткострокових операцій.
Цей продукт може бути цікавим для підприємців, які мають тимчасово вільні кошти і хочуть отримати хоч якийсь дохід. Але потрібно бути готовим до того, що ставка може змінюватися щодня і бути не дуже вигідною.
Перевірено експертом
