Овердрафт від ОКСІ БАНК – це непоганий варіант для бізнесу, якому терміново потрібні кошти, але варто уважно зважити всі "за" і "проти". Ключові плюси – це гнучкість лімітів та автоматичне погашення. Головний мінус – високі відсоткові ставки та комісії, які роблять цей інструмент досить дорогим, особливо в умовах нестабільної економіки України. Підходить для компаній з прогнозованими та стабільними надходженнями, які потребують короткострокового фінансування для покриття касових розривів.
Відсоткова ставка та реальна вартість овердрафту
Заявлені відсоткові ставки 23% (під заставу) та 26% (без застави) річних – це лише верхівка айсбергу. Додайте сюди одноразову комісію в розмірі 1% від ліміту овердрафту (яка сплачується при кожному збільшенні ліміту, що особливо неприємно) та щомісячну комісію до 0.25%. Таким чином, реальна вартість використання овердрафту значно вища за заявлену відсоткову ставку.
Приклад: Якщо ви берете овердрафт на 100 000 грн під 26% річних (без застави) з щомісячною комісією 0.25%, то ваші витрати протягом місяця складуть:
- Відсотки: (100 000 * 26%) / 12 = 2166.67 грн
- Комісія: 100 000 * 0.25% = 250 грн
- Разом: 2416.67 грн
Це означає, що фактична місячна ставка становить 2.42%, а річна – близько 29%. З огляду на інфляцію та нестабільність курсу гривні, це дуже суттєві витрати.
Застава чи порука: що вигідніше?
Обидва варіанти мають свої переваги та недоліки. Овердрафт під заставу дозволяє отримати більшу суму (до 10 000 000 грн) та має нижчу відсоткову ставку (23% проти 26% річних). Однак, потрібно враховувати витрати на оцінку застави (нерухомість, транспортні засоби), страхування та оформлення застави, які можуть з'їсти значну частину вигоди. Беззаставний овердрафт простіший в оформленні, але сума обмежена (до 30% від середньомісячних надходжень), а відсоткова ставка вища. Порука власника/керівника також є ризиком, оскільки у випадку неплатоспроможності компанії, саме він відповідатиме за погашення боргу.
Порівняння з конкурентами та альтернативні варіанти
На ринку України є багато інших банків, які пропонують овердрафти для бізнесу. Варто порівняти умови ОКСІ БАНКу з пропозиціями інших фінансових установ, таких як ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль чи ПУМБ. Зверніть увагу на відсоткові ставки, комісії, вимоги до застави та додаткові витрати. Можливо, вдасться знайти більш вигідні умови.
Альтернативи: замість овердрафту можна розглянути інші варіанти фінансування, такі як:
- Кредитна лінія: більш гнучкий інструмент, який дозволяє отримувати кошти частинами та погашати заборгованість у зручний для вас термін.
- Факторинг: фінансування під дебіторську заборгованість, що дозволяє отримати кошти відразу після надання послуг/продажу товарів.
- Кредит під державні програми підтримки бізнесу: можливо, ваш бізнес відповідає критеріям однієї з державних програм, які пропонують пільгові умови кредитування.
Підводні камені та поради
Найбільший підводний камінь овердрафту – це спокуса використовувати його для фінансування постійних витрат, а не лише для покриття тимчасових касових розривів. Це може призвести до заборгованості, яка постійно зростатиме, та фінансових проблем для вашого бізнесу. Пам'ятайте, що овердрафт – це дорогий інструмент, який потрібно використовувати обережно та відповідально.
Поради:
- Ретельно проаналізуйте свій грошовий потік та визначте реальну потребу в овердрафті.
- Не беріть більше, ніж вам дійсно потрібно.
- Сплануйте стратегію погашення заборгованості та дотримуйтесь її.
- Уважно читайте договір та звертайте увагу на всі комісії та штрафи.
- Завжди майте альтернативний план на випадок непередбачених обставин.
Перевірено експертом
