Овердрафт від Ощадбанку – це компромісне рішення. З одного боку, це зручний спосіб перекрити касові розриви, особливо для ФОПів, але з іншого – високі процентні ставки роблять його досить дорогим задоволенням. Він підходить тим, хто впевнений у стабільності своїх надходжень і потребує короткострокового фінансування, але точно не для тих, хто має проблеми з фінансовою дисципліною.
Як Ощадбанк заробляє на овердрафтах і де "підводні камені"
Основний заробіток Ощадбанку на овердрафтах – це процентні ставки. Навіть з урахуванням індивідуальних умов, ставка в 18-22% річних для фізичних осіб, як вказано в даних, є досить високою. Враховуючи, що реальна інфляція в Україні може бути вищою за офіційну (Національний банк України оприлюднює щомісячні дані про інфляцію), а курс гривні до долара нестабільний, вартість використання овердрафту може значно зрости.
Підводні камені:
- Несанкціонований овердрафт: Ставка 0,001% річних при арешті рахунку – це фактично штрафна санкція. Варто дуже уважно слідкувати за балансом рахунку.
- Короткий термін безперервного користування: 30 днів – це досить короткий термін. Якщо не встигнути поповнити рахунок, овердрафт відключать.
- Залежність ліміту від надходжень: Зменшення надходжень призведе до зменшення ліміту овердрафту.
Приклад: ФОП отримав овердрафт на 10 000 грн. під 20% річних. Якщо він користується цими грошима протягом місяця (30 днів), то переплата складе приблизно 164 грн. (10 000 * 0.20 / 365 * 30). Якщо ж він перевищить ліміт або не погасить заборгованість вчасно, будуть нараховані додаткові штрафи, що значно збільшить вартість користування.
Ліміти та їх розрахунок – чи вигідно це клієнту?
Ліміт овердрафту в розмірі 50% від середньомісячних надходжень – це з одного боку, захист для банку від неплатоспроможності клієнта, а з іншого – обмеження для клієнта. Можливість отримати до 100% надходжень для фізичних осіб (якщо це передбачено умовами) – це кращий варіант, але отримати його складніше.
Для бізнесу, ліміт в 30-40% від середньомісячного обороту може бути недостатнім, особливо для підприємств з високою собівартістю продукції або послуг. Варто порівняти пропозиції інших банків, які можуть запропонувати більший ліміт.
Порада: Якщо у вас є стабільні надходження з інших банків, наполягайте на їх врахуванні при розрахунку ліміту овердрафту. Це може значно збільшити доступну суму.
Порівняння з конкурентами на ринку України
На українському ринку овердрафти пропонують багато банків. Умови в Ощадбанку в цілому відповідають ринковим, але варто порівнювати конкретні пропозиції за процентними ставками та комісіями.
| Банк | Процентна ставка (орієнтовно) | Ліміт (від надходжень) |
|---|---|---|
| Ощадбанк | 18-22% річних | до 50% (фіз. особи), 30-40% (бізнес) |
| ПриватБанк | від 17% річних | індивідуально |
| Райффайзен Банк | індивідуально | індивідуально |
Важливо: Умови овердрафту можуть змінюватися залежно від кредитної історії клієнта, виду діяльності та інших факторів. Перед оформленням овердрафту обов'язково отримайте детальну консультацію в банку та уважно прочитайте умови договору.
Перевірено експертом
